Thế giới đang chìm trong nợ nần: nợ cá nhân, nợ quốc gia, nợ thẻ tín dụng , nợ thế chấp . Các nhà kinh tế học của Ngày tận thế dự đoán một cuộc khủng hoảng nợ sắp xảy ra sẽ đẩy thế giới vào một cuộc Suy thoái khác, và các chương trình trò chuyện trên truyền hình thu hút sự chú ý của các chuyên gia tán dương kế hoạch mới nhất để sống "không nợ".
Nhưng chính xác thì con quái vật này được gọi là món nợ đang hút hết thu nhập của chúng ta, phá hỏng điểm tín dụng của chúng ta và khiến các chính trị gia đổ mồ hôi hột? Có phải nợ luôn là một điều xấu, hay một khoản nợ nhỏ là cần thiết để đạt được một số mốc tài chính quan trọng nhất của cuộc đời, như mua nhà , xe hơi và trả tiền học đại học?
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích sự khác biệt giữa nợ tốt (có, nó tồn tại), nợ xấu, nợ tiêu dùng và nợ công, và thậm chí đưa ra một số lời khuyên về cách thoát khỏi nợ.
Nợ và tín dụng là hai mặt của cùng một đồng tiền. Nợ là một cái gì đó mắc nợ và tín dụng là một cái gì đó được cho, thường là dưới dạng tiền. Người nhận tín dụng là con nợ hoặc người đi vay , và người cấp tín dụng là chủ nợ .
Để nhận được tín dụng, con nợ phải ký một hợp đồng với chủ nợ trong đó nêu rõ các điều khoản mà con nợ sẽ được hoàn trả. Hợp đồng này thường được gọi là một khoản vay .
Các điều khoản của một khoản vay bao gồm khoảng thời gian con nợ phải trả toàn bộ số tiền và khoản lãi mà anh ta sẽ phải trả trong thời gian đó. Lãi suất là một khoản phí do chủ nợ tính, được tính hàng tháng hoặc hàng năm và được biểu thị bằng lãi suất hoặc tỷ lệ phần trăm của tiền gốc . Tiền gốc là số tiền đã vay, trừ đi bất kỳ khoản thanh toán nào đã được thực hiện (không bao gồm trả lãi).
Các loại nợ tiêu dùng phổ biến nhất là nợ thẻ tín dụng, nợ thế chấp nhà, cho vay mua nhà , vay mua ô tô và cho vay sinh viên. Bên cạnh nợ tiêu dùng, còn có một thứ gọi là nợ công . Nợ công là tiền nợ của các chính phủ. Chúng ta sẽ nói thêm về người tiêu dùng và nợ công ở phần sau.
Các cách phân loại nợ khác là nợ có bảo đảm và không có bảo đảm . Một khoản nợ có bảo đảm được đảm bảo bằng tài sản thế chấp , hoặc một thứ gì đó có giá trị thực. Thế chấp là một khoản nợ có bảo đảm vì khoản vay được đảm bảo bằng giá trị của chính căn nhà.
Nợ thẻ tín dụng được coi là nợ không có bảo đảm, bởi vì không có gì có giá trị hỗ trợ cho khoản nợ, mà chỉ là lịch sử tín dụng của người đi vay. Nếu người đi vay không thể thực hiện các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình, anh ta phải tìm cách kiếm tiền, điều này có thể đồng nghĩa với việc vay thêm nợ. Đây là lý do tại sao thẻ tín dụng và các khoản nợ không có bảo đảm khác là những loại nợ nguy hiểm nhất để tích lũy.
Lịch sử Nợ
Từ năm 8.000 trước Công nguyên, cư dân của Lưỡng Hà đã sử dụng các thẻ nhỏ bằng đất sét để theo dõi các khoản vay cừu và lúa mì. Các dấu trên các thẻ đã phát triển thành hệ thống chữ viết hình nêm , sớm nhất trên thế giới.
Người Sumer đã phát minh ra khái niệm lãi suất vào khoảng 3.000 năm trước Công nguyên. Kinh thánh tiếng Do Thái và bộ luật Hammurabi bao gồm những điều cấm đối với một số hình thức cho vay tiền và trừng phạt nếu không trả được nợ, bao gồm cả việc làm nô lệ được ủy thác.
Nhà tù của Debtor, một hình phạt lịch sử khác dành cho những con nợ kinh niên, có từ giữa thế kỷ 16 ở Anh. Những nhà tù bẩn thỉu, chật chội này đã được chuyển đến các thuộc địa của Mỹ và tiếp tục tồn tại tốt sau khi Hoa Kỳ giành độc lập.
