Cải thiện điểm tín dụng của bạn

Một con số có thể đứng giữa bạn và ngôi nhà mơ ước của bạn. Có vẻ không công bằng đối với một con số xác định bạn, nhưng đối với nhiều người cho vay, điều đó đúng. Con số đó không chỉ có thể xác định liệu bạn có được vay hay không, nó có thể quy định mức lãi suất cắt cổ hoặc hợp lý kèm theo đó. Các công ty bảo hiểm, chủ nhà, người sử dụng lao động và thậm chí cả các công ty tiện ích thường sử dụng số điện thoại để tìm hiểu về bạn và độ tin cậy tài chính của bạn.

Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến cuộc sống của bạn, và may mắn thay, bạn có khả năng thay đổi nó. Biết cách cải thiện điểm số của bạn đã trở thành một kỹ năng quan trọng trong xã hội phụ thuộc vào tín dụng ngày nay. Để tìm hiểu cách cải thiện nó, chúng ta cần hiểu ý nghĩa và cách tính của nó.

Điểm của bạn dựa trên lịch sử nợ và hạn mức tín dụng hiện có của bạn. Các công ty bạn kinh doanh báo cáo thông tin về hoạt động tài khoản của bạn cho các cơ quan báo cáo tín dụng , chẳng hạn như Experian , TransUnion và Equifax . Các cơ quan thu thập thông tin của bạn và tổng hợp lại trong một báo cáo tín dụng. Theo luật, bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần. Bạn nên tận dụng cơ hội này, đặc biệt nếu bạn định đăng ký thế chấp sớm. Bạn có thể thấy nó bằng cách truy cập vào trang DailyCreditReport.com . Với báo cáo đó, các cơ quan tính toán FICO của bạnđiểm tín dụng , một số có ba chữ số từ 300 đến 850 được cho là sẽ đánh giá chính xác và tổng hợp ngắn gọn mức độ tín nhiệm của bạn.

Trước đây, các cơ quan này giữ bí mật về phương pháp xác định điểm tín dụng, kẻo mọi người cố gắng điều khiển điểm của họ một cách giả tạo [nguồn: Curry ]. Tuy nhiên, dưới áp lực, họ đã đưa ra phương pháp mà họ sử dụng để thiết lập điểm tín dụng. Dưới đây là danh sách các yếu tố khác nhau và trọng lượng của chúng, theo myFICO.com :

Đối với một khoản phí, bạn có thể tìm hiểu điểm tín dụng của mình từ các cơ quan báo cáo khác nhau. Điểm nhỏ hơn 620 có thể đưa bạn vào danh sách không chấp thuận, nhưng điểm lớn hơn 760 có thể giúp bạn nhận được mức lãi suất tốt nhất [nguồn: Lankford , Weston ,]. Nếu bạn nghĩ rằng điểm số của mình có thể cần tăng, có một hành động bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm số nhiều nhất. Trên trang tiếp theo, chúng ta sẽ thảo luận về điều đó.

Hàng tá điều có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, nhưng một điều giúp ích hơn bất cứ điều gì khác: luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Vì lịch sử thanh toán chiếm tỷ lệ phần trăm lớn nhất trong số điểm của bạn (35 phần trăm), nên bạn nên tập trung chú ý vào yếu tố đó.

Nếu bạn cảm thấy lo lắng rằng đây không phải là một giải pháp nhanh chóng, hãy lưu ý: Chiến lược này có những lợi thế ngắn hạn. Đó là bởi vì lịch sử tín dụng gần đây của bạn thực sự có trọng lượng hơn [nguồn: Weston ]. Nói cách khác, nếu bạn dự định hỏi một khoản vay trong năm tới và bạn chậm thanh toán trong thời gian chờ đợi, điều đó sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn nhiều hơn so với việc trả chậm từ vài năm trước [nguồn: Sahadi ].

Ngoài việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, bạn có thể tăng điểm theo một số cách khác. Ví dụ, số nợ bạn có chiếm 30% điểm số của bạn, vì vậy nếu bạn có thể trả bớt nợ, bạn sẽ giúp con số của bạn tăng lên đáng kể. Bạn cũng có thể cố gắng giảm tỷ lệ nợ trên hạn mức tín dụng. Điều này có nghĩa là bạn nên giữ số dư thẻ tín dụng của mình dưới 25 phần trăm hạn mức tín dụng của mình [nguồn: Lankford ]. Nếu bạn lo lắng về việc mở tài khoản mới, hãy yêu cầu công ty phát hành thẻ tín dụng hiện tại của bạn tăng hạn mức. Bạn cũng có thể giữ tỷ lệ nợ trên tín dụng ở mức thấp bằng cách mở các tài khoản thẻ tín dụng cũ, ngay cả khi bạn không sử dụng chúng [nguồn: Sahadi ].

Hãy nhớ rằng các cơ quan báo cáo có sai sót. Lỗi xảy ra thường xuyên, đặc biệt là đối với John Smiths ngoài đó hoặc bất kỳ ai khác có tên chung [nguồn: Huddleston ]. Nếu bạn phát hiện ra một lỗi, bạn có thể tranh chấp nó và có thể cải thiện đáng kể điểm số của bạn.

Thanh toán muộn không phải là điều duy nhất có thể kéo điểm số của bạn xuống. Đáng ngạc nhiên, ngay cả vé đậu xe không thanh toán hoặc tiền phạt thư viện có thể hạ thấp nó. Việc vay các khoản vay mới có vẻ không tốt - không chỉ vì nó làm tăng nợ, mà còn khiến bạn trông tuyệt vọng khi có quá nhiều người cho vay hỏi điểm của bạn. Tuy nhiên, nếu nhiều người cho vay hỏi trong một thời gian ngắn (14 hoặc 45 ngày, tùy thuộc vào công thức FICO được sử dụng), điểm số được tính là một cuộc điều tra, vì giả sử bạn đang mua sắm cho một khoản vay [nguồn: myFICO.com ]. Đây được coi là những câu hỏi khó và chỉ có thể xảy ra khi có sự cho phép của bạn. Mặt khác, những câu hỏi nhẹ nhàng , chẳng hạn như xem xét điểm số của bạn không ảnh hưởng đến con số.

Tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, có thể có một cách thậm chí còn hiệu quả hơn để cải thiện điểm số của bạn. Hiểu được quy trình sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn về khoản tín dụng của mình và giúp bạn tránh được việc tư vấn tín dụng tốn kém. Bạn vẫn còn lo ngại về tín dụng? Truy cập các liên kết trên trang tiếp theo.

Thay đổi sân chơi

Những thay đổi gần đây trong công thức FICO làm cho nó trở nên khó khăn hơn đối với những người nhiều lần thanh toán hóa đơn muộn, nhưng dễ dàng hơn đối với những người chỉ có một vài khuyết điểm trong hồ sơ của họ. Hệ thống chấm điểm mới, được gọi là FICO 08, là một nỗ lực để làm cho điểm tín dụng dự đoán chính xác hơn liệu ai đó có vỡ nợ hay không. Những thay đổi khác bao gồm cấp nhiều điểm hơn cho những người thực hiện thành công nhiều loại khoản vay (ví dụ: thế chấp , vay mua ô tô và thẻ tín dụng.) Mặc dù trước đây, cha mẹ có thể giúp trẻ bắt đầu sự nghiệp tín dụng của trẻ bằng cách liệt kê trẻ với tư cách là "người dùng được ủy quyền" trên thẻ tín dụng, hệ thống mới không thưởng cho hoạt động này. Tuy nhiên, người cho vay có thể chọn phương pháp tính điểm mà họ muốn sử dụng và họ không phải chuyển sang FICO 08. [Nguồn: Kim ]

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn

Nguồn