Ứng dụng người dùng:

Bất cứ khi nào một ứng dụng fintech được khởi chạy, một dịch vụ xử lý thương gia và đáng tin cậy hơn sẽ được cung cấp. Nhiều chế độ thanh toán sẽ có sẵn cho các giao dịch an toàn, mang lại sự nhất quán hơn trong thế giới ngày nay.

# Báo cáo sự cố : Mặc dù ngày nay các ứng dụng thanh toán kỹ thuật số có lượng người dùng lớn, nhưng người dùng không nhận được lợi nhuận tương xứng cho mỗi khoản thanh toán họ thực hiện.

# Thách thức: Đã tồn tại nhiều ứng dụng dựa trên thanh toán khác nhau hoạt động không hiệu quả trong các doanh nghiệp tương ứng của chúng. Hai phần ba người trưởng thành trên toàn thế giới thực hiện hoặc nhận các khoản thanh toán kỹ thuật số. Tỷ lệ này ở các nền kinh tế đang phát triển đã tăng từ 35% vào năm 2014 lên 57% vào năm 2021. Khoảng 71 tỷ khoản thanh toán kỹ thuật số đã được ghi nhận trên khắp Ấn Độ trong năm tài chính 2022. Đây là một mức tăng đáng kể so với những năm trước.

Không có gì ngạc nhiên khi một loạt các công ty khởi nghiệp tập trung vào thiết bị di động đang cố gắng tạo dựng sự nghiệp cho mình bằng tiền.

Đo lường số lượng người dùng quyết định tiếp tục trả tiền cho đăng ký ứng dụng của bạn, thời lượng trung bình của đăng ký và giá trị trọn đời của người đăng ký là một nhiệm vụ mô phỏng.

# Giải pháp : Cung cấp cho người dùng các ưu đãi chiết khấu trước nhằm thu hút khách hàng một cách chiến lược để thực hiện một giao dịch hiện đại, có lợi hơn, giúp tăng tỷ suất lợi nhuận. Cung cấp tiền thưởng bổ sung dưới dạng tiền thưởng sẽ giúp giữ chân khách hàng trên nền tảng.

# Tầm nhìn sản phẩm:

“Thiên tài trộn lẫn với lòng tốt và sự phát triển.”

Phấn đấu trở thành nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến hàng đầu, mang lại lợi ích khi thanh toán tại các cửa hàng địa phương bao gồm cửa hàng ăn uống, thẩm mỹ viện, v.v. bằng cách thanh toán ít hơn trên hóa đơn thanh toán cho dịch vụ và tạo ra nhiều lợi nhuận hơn cho cả người bán và khách hàng.

Các loại thương nhân có thể được phân loại dựa trên giá trị của từng giao dịch và mức độ dễ dàng thâm nhập của thanh toán kỹ thuật số trong từng loại.

# Chiến lược sản phẩm: Một doanh nghiệp tiềm năng, được địa phương hóa nhằm mục đích chuyển đổi khách hàng tiềm năng thành khách hàng hiện tại.

Mục tiêu ngắn hạn: Mục tiêu ngắn hạn của ứng dụng là xây dựng niềm tin của khách hàng, đảm bảo với họ không có gian lận và rủi ro liên quan đến thanh toán, đồng thời đảm bảo cho họ về chiết khấu được đảm bảo cho mọi khoản thanh toán. Để bắt đầu, chúng tôi đã sử dụng một cổng kết nối (Paytm) duy nhất để kiểm tra hiệu suất của các giao dịch của chúng tôi.

Mô hình đăng ký không tiêu hao: Nó sử dụng mô hình đăng ký không tiêu hao trong iOS nơi ứng dụng cung cấp quyền truy cập vào chiết khấu thanh toán trong một khoảng thời gian giới hạn. Đăng ký không tự động gia hạn, vì vậy nếu người dùng muốn duy trì quyền truy cập, họ cần mua một đăng ký mới một lần nó kết luận.

# MVP(Sản phẩm khả thi tối thiểu):

MVP là phiên bản của một sản phẩm mới cho phép một nhóm thu thập lượng thông tin tìm hiểu đã được xác thực tối đa về khách hàng với ít nỗ lực nhất.

1. Đăng ký người dùng:

Người dùng tự xác minh bằng số điện thoại di động, sau đó xác minh OTP -> Nhập thông tin cá nhân -> Điều hướng đến trang tổng quan -> Và đăng ký đã hoàn tất!!

2. Thuê bao:

Đăng ký hội viên thẻ xanh:
Chọn gói đăng ký phù hợp (tháng/quý/năm) -> Chuyển đến cổng thanh toán (Paytm) -> Trở thành hội viên thẻ xanh sau khi thanh toán thành công.!!

Giới thiệu bạn bè của bạn và kiếm phần thưởng ..

3. Thanh toán tại cửa hàng:

-Bật GPS xem shop lân cận -> Xem trang chi tiết thất lạc shop lân cận -> Tiến hành thanh toán tại shop đó và xem chiết khấu mong muốn áp dụng -> Chuyển tiền bằng webview Tích hợp thanh toán -> Nhận phản hồi thanh toán ( thành công/thất bại/xử lý) -> Thanh toán được thực hiện..!!.
-Quét mã QR trong cửa hàng -> Xem mức giảm giá mong muốn mà cửa hàng sẽ cung cấp cho phạm vi thanh toán mong muốn -> Trực tiếp đến Cổng thanh toán -> Nhận xác nhận thanh toán (thất bại/đang xử lý/thành công) -> Thanh toán xong/Thưởng kiếm được..!!

Danh sách tính năng:

1. Tự đăng ký nhanh

2. Thanh toán qua công nghệ không tiếp xúc

3. Thanh toán tại cửa hàng bằng phần thưởng

4. Đăng ký thành công thẻ xanh thành viên

5. Quản lý xu thưởng

Ưu tiên tính năng: Việc điều chỉnh các tính năng lặt vặt do khách hàng yêu cầu trong giai đoạn đầu có thể mang lại trải nghiệm người dùng hoang mang, do đó cản trở mục đích thực sự của ứng dụng dành cho thiết bị di động.

Vì người dùng thường xuyên trả phí nên họ sẽ mong đợi chúng tôi liên tục cung cấp nội dung hoặc tính năng mới trong ứng dụng.

Chúng tôi đã theo dõi Ma trận MosCoW , một kỹ thuật ưu tiên phổ biến để quản lý các yêu cầu. Cách tiếp cận này giúp ưu tiên các nhiệm vụ trong khoảng thời gian giới hạn của nhóm và cả khi nhóm phát triển gặp phải những hạn chế khác ngoài thời gian.

Từ viết tắt MoSCoW đại diện cho bốn loại sáng kiến: phải có, nên có, có thể có và sẽ không có hoặc sẽ không có ngay bây giờ.

Phải có : Xác minh OTP để xác thực, Chi tiết người dùng, Tư cách thành viên thẻ xanh để tận dụng các lợi ích khi thanh toán, quyền GPS để xác định các cửa hàng lân cận, Cổng thanh toán hiệu quả và xác nhận về phản hồi API.

Nên có : Giới thiệu, Thỏa thuận người dùng, Câu hỏi thường gặp, Tiền thưởng kiếm được.

Có thể có : (Cửa hàng) bán chạy nhất trong tuần, Cổng thanh toán Self UPI.

Sẽ không có (lần này): Biểu ngữ quảng cáo mua sắm, Quảng cáo cửa hàng bằng Whatsapp, Tin nhắn điện thoại.

Cách tiếp cận : Thêm một tính năng vào ứng dụng chỉ vì nó thú vị không phải là ưu tiên của chúng tôi. Mục đích là để giải quyết vấn đề xây dựng lòng tin của người dùng ở đó bằng cách cung cấp các khoản thanh toán chiết khấu trước cho mỗi giao dịch họ thực hiện.

Để làm như vậy, chúng tôi đã bắt đầu với:

> Cung cấp nhiều tùy chọn cho các cửa hàng lân cận bằng cách phát hiện vị trí của người dùng.

> Hành vi người tiêu dùng: Phân khúc người dùng, Hành vi mua hàng (quét hoặc chuyển tiền trực tiếp) v.v.

> Nghiên cứu về thị trường mới nổi và các công nghệ có thể đáp ứng khách hàng.

> Phát triển cơ sở dữ liệu về khách hàng tiềm năng và sau đó liên lạc với họ một cách có hệ thống bằng quản lý dịch vụ khách hàng hoặc Câu hỏi thường gặp.

> Thành công trong việc nhận mọi khoản thanh toán được thực hiện.

Mô hình đăng ký:

Nó tuân theo mô hình kinh doanh Đăng ký, cho phép khách hàng nhận dịch vụ bằng cách trả một số tiền cố định hàng tháng/hàng quý hoặc hàng năm. Theo các gói khác nhau và cung cấp theo mức giá, người dùng có thể tận dụng nhiều lợi ích khác nhau dưới dạng phần thưởng khi sử dụng ứng dụng của chúng tôi.

Nó có thêm phần thưởng là thậm chí có thể dự đoán được nhiều hơn và tạo thu nhập đáng tin cậy, do đó cung cấp chiết khấu cho thời gian đăng ký dài hơn.

Lợi ích của việc biết rằng ít nhất một phần cơ sở người dùng của bạn sẽ trả tiền cho bạn trong 6 hoặc 12 tháng tới sẽ bù đắp bất kỳ khoản tiền nào bị mất thông qua tỷ lệ chiết khấu.

UPI so với thanh toán qua Wallet:

# Giao dịch UPI là chuyển khoản ngân hàng trực tiếp đến ngân hàng trong khi ví kỹ thuật số hoạt động như trung gian giữa các tài khoản ngân hàng.

# Giao dịch UPI xảy ra giữa hai ngân hàng bất kỳ trong khi giao dịch ví kỹ thuật số xảy ra giữa hai tài khoản trong cùng một ứng dụng ví kỹ thuật số.

# UPI cho phép các giao dịch trong tương lai trong khi ví kỹ thuật số dành cho các giao dịch tức thời.

# Nền tảng UPI đã chứng kiến ​​bước nhảy vọt trong việc áp dụng với tốc độ tăng trưởng phi thường như một sản phẩm thanh toán trên toàn quốc.

Với sự gia tăng đáng kể trong việc sử dụng thanh toán UPI của người dùng, chúng tôi mong muốn cung cấp lợi ích thanh toán UPI cho người dùng trong tương lai gần với nền tảng UPI an toàn của riêng chúng tôi.

# Thông tin chi tiết về dịch vụ khách hàng:

Nhân khẩu học : Trong số những người dùng ứng dụng thanh toán trực tuyến, Google Pay đứng đầu bảng xếp hạng với 38% người dùng, tiếp theo là Amazon Pay với 37%, Paytm với 36% người dùng và Freecharge với 32% người dùng. Trong khi người dùng nữ chọn sử dụng Google Pay thì người dùng nam thích sử dụng Amazon Pay, Paytm và Google Pay.

Hành vi trong thị trường: Mặc dù thị trường thanh toán kỹ thuật số của Ấn Độ chứng kiến ​​sự tăng trưởng vượt bậc sau khi ngừng kiếm tiền vào năm 2016, nhưng đại dịch Covid-19 đã thúc đẩy sự tăng trưởng và áp dụng các giao dịch trực tuyến. Trong thời kỳ đại dịch, người dùng chuyển sang ngân hàng trực tuyến và các phương tiện thanh toán kỹ thuật số khác để tận dụng các sản phẩm bao gồm hàng hóa thiết yếu, cửa hàng tạp hóa, bán lẻ, vật tư y tế và giáo dục. Quốc gia này dự kiến ​​khối lượng giao dịch UPI sẽ tăng gấp 7 lần vào năm 2025.

Nghiên cứu thị trường:

Nguồn: NPCI.org

• P2P — Đây là các giao dịch được thực hiện từ người này sang người khác, tức là Thanh toán ngang hàng.
• P2M — Đây là các giao dịch được khách hàng thực hiện với người bán, tức là Thanh toán ngang hàng với người bán

Mã QR có thể tương tác đã nổi lên như một tùy chọn được chấp nhận với chi phí thấp và thuận lợi với những người bán vừa và nhỏ, do đó thúc đẩy sự gia tăng mạnh mẽ trong việc chấp nhận của người bán.

Đề xuất giá trị:

1. Giao dịch không dùng tiền mặt trước chiết khấu

2. Thẻ thành viên xanh với điểm thưởng để được giảm giá và hưởng nhiều lợi ích hơn

3. Các thành viên không có thẻ xanh sẽ không được giảm giá điểm thưởng nhưng có thể kiếm được điểm thưởng.

# Ngăn xếp công nghệ:

• Ứng dụng đã được thực hiện tương thích với cả thiết bị Android và iOS  .
• UI/UX Tool : Công cụ thiết kế Figma để wireframing nguyên mẫu.
• Phần mềm : Ngôn ngữ lập trình XCode IDE và SwiftUI với Combine framework cho ứng dụng iOS và lập trình Java cho ứng dụng Android.
• Dịch vụ phụ trợ : Firebase để lưu trữ dữ liệu người dùng, thông báo người dùng, FCM, xác minh OTP.
• Cổng thanh toán: Cổng thanh toán Paytm (được sử dụng cho giai đoạn đầu để kiểm tra hiệu suất ứng dụng) với tích hợp chế độ xem web để đọc phản hồi api thanh toán.

1. Kinh doanh từ chối (BD) — Sự suy giảm giao dịch có thể là do
2. Khách hàng nhập mã pin không hợp lệ
3. Tài khoản thụ hưởng không chính xác
4. Vượt quá hạn mức giao dịch
5. Vượt quá số lượng giao dịch cho phép mỗi ngày
6. Vượt quá giới hạn số tiền trong ngày, v.v.

2. Technical Decline (TD) — Giao dịch sụt giảm vì lý do kỹ thuật

• Không có sẵn hệ thống
• Sự cố mạng ở phía ngân hàng hoặc NPCI.
• PSP — Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (trong trường hợp của chúng tôi là Paytm)

Các đối thủ cạnh tranh hàng đầu trong ứng dụng thanh toán là Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay và Stripe.

~ Amazon Pay là một ứng dụng thương mại điện tử cho các giao dịch trực tuyến. Nó có các tính năng cơ bản và chức năng chuyển tiền để mua sắm, nạp tiền, v.v.

~ Paytm là một hệ thống thanh toán thương mại điện tử của Ấn Độ cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau thông qua hệ sinh thái của nó như thanh toán hóa đơn, ví điện tử, nạp tiền điện thoại và cửa hàng mua sắm trực tuyến.

~ PhonePe, một trong những ứng dụng thanh toán hàng đầu ở Ấn Độ cho phép mọi người sử dụng UPI, BHIM, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng để thanh toán và nạp tiền điện thoại.

~ Stripe đơn giản hóa thủ tục thanh toán trực tuyến.

# KPI (Chỉ số hiệu suất chính):

FinTech là một trong những lĩnh vực phát triển nhanh nhất trên toàn cầu, trong đó Ấn Độ có tỷ lệ chấp nhận cao nhất. FinTech, với tư cách là một không gian, khá đa dạng với vô số phân khúc bên dưới nó. Điểm chuẩn cho từng phân khúc khác nhau và các Chỉ số hiệu suất chính (KPI) cũng vậy.

• ARPU(Doanh thu trung bình trên mỗi người dùng):

Phương pháp tính ARPU liên quan đến hai biến - tổng doanh thu (theo đơn vị thời gian ưu tiên) và tổng số khách hàng. Nếu chúng ta xem xét một khoảng thời gian hàng tháng, thì công thức là:

ARPU = Tổng doanh thu phát sinh trong tháng / Tổng số khách hàng

• Thời gian trung bình cho mỗi người dùng

Chỉ số này đo thời gian từ khi bắt đầu phiên, khi cá nhân truy cập vào ứng dụng, cho đến khi họ thoát khỏi phiên hoặc vẫn không hoạt động trong một khoảng thời gian định trước. Tùy thuộc vào loại nội dung trên nền tảng của bạn, thời lượng trung bình sẽ khác nhau.

• Tỷ lệ giữ chân khách hàng:

Tỷ lệ giữ chân khách hàng có thể được tính theo cách sau:

Tỷ lệ giữ chân = (Khách hàng cuối kỳ — Khách hàng mới thêm / Khách hàng đầu kỳ) x 100

• Chi phí thu hút khách hàng (COCA)

Chi phí thu hút khách hàng = Tổng chi phí tiếp thị và bán hàng / Số lượng khách hàng thu hút được

Kinh tế đơn vị phải được theo dõi một cách nhất quán bởi vì đó là nơi phát sinh lợi nhuận.

• Tỷ lệ đốt tiền : Vì tài nguyên khan hiếm nên việc đốt tiền nhanh chóng có thể là một vấn đề lớn. Chi tiêu và chi phí không nên được kiểm soát.

Tỷ lệ đốt cháy dương có nghĩa là bạn đã chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được, trong khi tỷ lệ đốt cháy âm nghĩa là thu nhập nhiều hơn số tiền chi tiêu.

# Trách nhiệm của tôi:

Theo phương pháp STAR :

Tình huống : Một ứng dụng dựa trên thanh toán đơn giản và lấy người dùng làm trung tâm với giao diện thiết kế tinh tế phải được phát triển để có thể nổi bật với sự đổi mới và tính toàn diện. Là nhà phát triển chính cho một nhóm nhân viên ngắn gồm 3 nhà phát triển ios, tôi có nhiệm vụ phát triển ứng dụng fintech mong muốn cho nền tảng iOS trong một khoảng thời gian ngắn.

Nhiệm vụ : Tôi chia các nhiệm vụ theo mức độ ưu tiên cấp một và cấp hai, lưu ý đến mức độ khẩn cấp, thời gian nó sẽ tiêu tốn với phần mềm mong muốn, khả năng sử dụng lại mã và chất lượng công việc.

hành động :

• Cung cấp Tài liệu yêu cầu sản phẩm (PRD) và kế hoạch kiểm tra cho sản phẩm sẽ được xây dựng.
• Thực hiện nghiên cứu thị trường để xác định đối tượng, đối thủ cạnh tranh và những thách thức kinh tế.
• Đặt tầm nhìn kiến ​​trúc nhanh, chiến lược kỹ thuật và phương pháp phát triển được xác định cho dự án.
• Tổ chức các cuộc họp nhóm thường xuyên để thảo luận về tiến độ và giải quyết các trở ngại mà các thành viên trong nhóm gặp phải.

Những phẩm chất mà tôi sở hữu với tư cách là nhà phát triển trở thành Giám đốc sản phẩm đầy tham vọng:

• Chuyên môn kỹ thuật trong phát triển iOS (Swift, SwiftUI).
• Duy trì sự tập trung của người dùng cuối với sự nhấn mạnh vào phản hồi của khách hàng.
• Tự bắt đầu và tự học.
• Tuân thủ các mốc thời gian giao hàng nghiêm ngặt và quản lý công việc hiệu quả.
• Người làm việc nhóm tốt, là người biết lắng nghe và tập trung vào điểm mạnh của nhân viên.
• Phẩm chất lãnh đạo tuyệt vời khi thực hiện công việc một cách chính trực, chăm chỉ, kiên trì, có khả năng truyền đạt công việc cho đồng nghiệp một cách rõ ràng.
• Thái độ 'không bao giờ nói chết'.

Kiểm tra các điểm nổi bật về mã chính của ứng dụng này trong liên kết bên dưới. Nó cho thấy cách tiếp cận của tôi để triển khai các kỹ thuật tạo mã QR và mã quét, v.v., tôi đã làm theo trong dự án.

Ứng dụng công nghệ tài chính iOS

Vui lòng kết nối với tôi trên LinkedIn…

https://www.linkedin.com/in/sneha-agrawal1998/

Thích, chia sẻ và theo dõi để nhận được nhiều nội dung thú vị hơn…!!