Cách thức hoạt động của các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận

Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận: Có vẻ như một thứ gì đó giúp những người rất giàu theo dõi các khoản thu nhập lớn, các khoản đầu tư lớn và nhiều tài khoản ngân hàng của họ . Tuy nhiên, đó không phải là trường hợp. Nếu bạn mắc nợ , nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc nếu bạn chỉ có những câu hỏi chung chung về tài chính của mình, bạn có thể cân nhắc một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận.

Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, hoặc CFP, có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề tiền bạc trong cuộc sống hàng ngày. Chi phí của bạn có đột ngột tăng đột biến không? Có thể bạn đã kiếm được số tiền mà bạn không mong đợi, và bây giờ bạn phải phân loại các tác động của thuế ? CFP có thể giải tỏa sự không chắc chắn về tài chính của bạn. Nếu bạn không chắc chắn về cách tiến hành các quyết định tài chính, CFP có thể là một khoản đầu tư rất tốt [Nguồn: MacDonald ].

Hình ảnh đầu tư

Nếu bạn quyết định ngồi xuống với một CFP, bạn có thể mong đợi sự trợ giúp của chuyên gia trong việc xử lý tài chính của bạn. CFP của bạn sẽ nghiên cứu thu nhập , thuế , đầu tư, nợ và tất cả các yếu tố khác trong bức tranh tài chính của bạn. Từ đó, bạn sẽ tìm ra cách để đạt được mục tiêu của mình. CFP của bạn sẽ có mặt ở mọi bước để giúp bạn xác định mục tiêu của mình, tìm và đánh giá các chiến lược tài chính cũng như đưa ra kế hoạch. Sau khi bạn bắt đầu, CFP của bạn sẽ thường xuyên kiểm tra với bạn để giúp bạn đi đúng hướng.

Tuy nhiên, tất cả các nhà hoạch định tài chính không được tạo ra như nhau. Ai cũng có thể nói rằng mình là một nhà hoạch định tài chính. Nhưng để được chứng nhận bởi Hội đồng tiêu chuẩn của Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận - một tổ chức cam kết đảm bảo rằng CFP có quan tâm đến lợi ích ủy thác tốt nhất của khách hàng - CFP phải đáp ứng các yêu cầu về giáo dục và vượt qua bài kiểm tra trên toàn quốc. Bài kiểm tra mệt mỏi (10 giờ, kéo dài trong hai ngày) bao gồm lập kế hoạch hưu trí , đầu tư, bảo hiểm và thuế cùng các chủ đề khác [Nguồn: Board of Standards ].

Nhưng trước khi tìm kiếm một trong số những người của riêng mình, bạn cần phải suy nghĩ về loại CFP mà bạn muốn làm việc. Đọc tiếp để tìm hiểu về hai loại CFP và điều gì làm cho chúng khác nhau.

Vì vậy, bạn đã quyết định rằng lợi nhuận cuối cùng của bạn sẽ được hưởng lợi từ chuyên môn của một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Bây giờ đến phần khó - chọn một. CFP được phân loại dựa trên cách họ tính phí dịch vụ của mình: theo phí hoặc theo hoa hồng.

CFP chỉ tính phí tính phí theo giờ cho việc cung cấp hướng dẫn tài chính. Phí của họ có thể dao động từ khoảng 125 đô la đến khoảng 350 đô la mỗi giờ [Nguồn: MacDonald ]. Điều đó nghe có vẻ nhiều, nhưng hãy nhớ rằng, đó là tất cả các CFP chỉ tính phí kiếm được. Nếu họ giới thiệu một sản phẩm tài chính như bảo hiểm nhân thọ , họ sẽ không nhận được bất kỳ khoản bồi hoàn nào từ công ty bảo hiểm. Kết quả là, lời khuyên của họ nói chung là không thiên vị.

Lời khuyên vô tư là một điểm cộng lớn. Trên thực tế, nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên cố gắng tìm một CFP chỉ tính phí để có thể có được những thông tin khách quan nhất. Các dịch vụ như Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia giúp mọi người tìm CFP chỉ tính phí trong khu vực của họ [Nguồn: NAPFA ]. Thật không may, nhiều CFP chỉ thu phí chỉ chấp nhận những khách hàng có nhiều tiền và tài sản [Nguồn: Womens Finance ].

Tất nhiên, CFP chỉ có hoa hồng cung cấp lời khuyên tài chính, nhưng họ cũng cố gắng bán các sản phẩm tài chính. Đó là cách họ kiếm tiền - họ nhận được hoa hồng khi bán cho bạn một số sản phẩm nhất định. CFP chỉ có hoa hồng có thể thông minh, kinh nghiệm và tài năng, nhưng họ cũng có thể bị ảnh hưởng bởi những lo lắng về tài chính của chính họ. Nói chung, họ kiếm được hoa hồng khoảng 0,5% đến 1,25% doanh số bán hàng của mình [Nguồn: MacDonald ]. Do đó, các CFP chỉ tính hoa hồng phải đối mặt với xung đột lợi ích tiềm ẩn. Ví dụ, bảo hiểm hoặc quỹ tương hỗ có thể là những khoản đầu tư tốt cho bạn, nhưng CFP của bạn có thể đề xuất niên kim - bởi vì niên kim sẽ trả hoa hồng lớn nhất [Nguồn: Womens Finance ].

Thông thường, CFP chỉ tính hoa hồng làm việc cho các ngân hàng , công ty môi giới hoặc công ty bảo hiểm [Nguồn: Womens Finance ]. Ví dụ, một CFP làm việc theo hoa hồng cho một ngân hàng có thể cung cấp lời khuyên tốt về tài chính, nhưng họ sẽ có lợi khi cố gắng bán cho bạn các sản phẩm tài chính của ngân hàng đó - ngay cả khi điều đó không có lợi cho bạn.

Ngoài hai loại lớn này, có một số giống lai. Ví dụ: một số CFP tính phí hàng giờ nhỏ - nhỏ hơn so với các CFP chỉ tính phí - và cũng kiếm được hoa hồng. Vẫn các CFP khác tính phí trên cơ sở mỗi dự án. Nếu bạn có nhiều tài sản phức tạp và cần một lượng tư vấn đáng kể, bạn có thể muốn một CFP tính phí cố định cho một kế hoạch tài chính. Chi phí của bạn có thể dao động từ 2.000 đô la đến 5.000 đô la [ Nguồn: MacDonald ].

Khi bạn đã quyết định loại CFP mà bạn muốn làm việc, đã đến lúc chuyển sang chọn một người lập kế hoạch. Không phải tất cả các CFP đều được tạo ra như nhau, vậy làm cách nào để bạn có thể tìm thấy CFP tốt nhất cho nhu cầu cụ thể của mình? Tìm hiểu trên trang tiếp theo!

Những gì trong một cái tên?

Đặt công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận vào các chữ cái nhỏ - Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận - và nó biến thành một nhãn hiệu đã đăng ký. Được sử dụng làm tính từ, Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và CFP xác định một trong số hơn 54.500 người trên khắp Hoa Kỳ đã được chứng nhận bởi Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Họ là những nhà lập kế hoạch tài chính duy nhất được phép sử dụng nhãn hiệu [Nguồn: Hội đồng Tiêu chuẩn ].

Vì vậy, bạn đã quyết định tìm kiếm một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Bạn bắt đầu từ đâu? Đầu tiên, hãy nhận lời giới thiệu từ những người bạn tin tưởng: gia đình, bạn bè, đồng nghiệp. Ngoài ra, các tổ chức như Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận liệt kê các CFP đủ điều kiện trong khu vực của bạn. Khi bạn có một số ứng viên, đã đến lúc phỏng vấn các CFP tiềm năng [ Nguồn: MacDonald ].

Bạn có thể có bất kỳ câu hỏi nào từ 0 đến một triệu câu hỏi cho mỗi CFP mà bạn phỏng vấn. Tuy nhiên, có một số điều bạn nên ưu tiên học nhất:

Các bằng cấp. Hầu như ai cũng có thể tự gọi mình là "nhà hoạch định tài chính". Đảm bảo rằng người đối diện với bạn thực sự có đủ khả năng để giúp đỡ về tài chính của bạn. Kiểm tra các bằng cấp, chứng chỉ, tư cách thành viên trong các tổ chức nghề nghiệp và những thứ tương tự.

Bạn cũng muốn biết CFP này đã kinh doanh được 20 năm hay chỉ mới bắt đầu. Tìm hiểu xem họ đã làm việc với ai, nếu họ đã lập kế hoạch cho cá nhân hơn là cho doanh nghiệp và những loại kế hoạch mà họ đã thực hiện. Nếu bạn không chắc chắn về cách bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, một CFP chủ yếu làm việc trong lĩnh vực lập kế hoạch bất động sản có lẽ không phù hợp [Nguồn: Hội đồng Tiêu chuẩn ].

Phương pháp tiếp cận lập kế hoạch. Mọi người đều tiếp cận tài chính khác nhau. Tìm hiểu xem CFP này thích công việc lập kế hoạch nào nhất. Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên về một vấn đề cụ thể, bạn không nên làm việc với một CFP, người có kế hoạch từng phần đến toàn diện. Tương tự như vậy, nếu bạn thích thú với cảm giác hồi hộp khi đầu tư tích cực, bạn có thể không muốn có một CFP quá thận trọng.

Dịch vụ. Tìm ra những dịch vụ mà CFP cung cấp là rất quan trọng. Nếu bạn muốn một nhà lập kế hoạch có thể bán cho bạn bảo hiểm, quỹ tương hỗ hoặc các sản phẩm tài chính khác, hãy đảm bảo rằng ứng viên của bạn được cấp phép để cung cấp các dịch vụ đó. CFP cũng cần có giấy phép để đưa ra lời khuyên đầu tư. Đảm bảo CFP của bạn có thể hoạt động trong các lĩnh vực tài chính quan trọng nhất đối với bạn.

Ngoài ra, hãy tìm hiểu chính xác ai sẽ cung cấp các dịch vụ này. Bạn cũng có thể làm việc với những người khác trong văn phòng của CFP. Đảm bảo rằng bạn biết về tất cả lý lịch của họ [Nguồn: Hội đồng Tiêu chuẩn ].

Sự chi trả. Hãy chắc chắn rằng bạn biết cách CFP của bạn được thanh toán. CFP bạn đang phỏng vấn có hoạt động trên cơ sở chỉ thu phí hoặc chỉ tính hoa hồng không? Có một số sắp xếp thanh toán khác không? Hãy nhớ rằng, một số CFP có các mối quan hệ kinh doanh có thể tạo ra xung đột lợi ích. Đảm bảo rằng các mối quan hệ như vậy được tiết lộ từ trước.

Nếu bạn đang thanh toán, hãy tìm hiểu số tiền bạn đang trả. Cho đến khi anh ấy hoặc cô ấy kiểm tra tài chính của bạn, CFP có thể không cho biết bạn sẽ bị tính phí bao nhiêu. Tuy nhiên, bạn sẽ có thể có được một ước tính trước khi bất kỳ công việc nào bắt đầu [Nguồn: Hội đồng Tiêu chuẩn ].

Sau cuộc phỏng vấn, hãy xem xét hồ sơ của các ứng viên. Kiểm tra với các tổ chức nghề nghiệp mà họ trực thuộc - các cơ quan liên bang và tiểu bang - xem có bất kỳ vi phạm đạo đức hoặc pháp luật nào không. Sau khi mọi thứ được bình phương, hãy yêu cầu CFP bạn đã chọn đưa mọi thứ bạn đã thảo luận vào một thỏa thuận bằng văn bản mà bạn có thể giữ.

Để bắt đầu kiếm tiền, hãy truy cập các liên kết trên trang tiếp theo.

­

Biết nhu cầu của bạn

Bạn đang muốn mua nhà ? Bạn có muốn bắt đầu một kế hoạch nghỉ hưu? Hay bạn chỉ bị choáng ngợp bởi tài chính của mình và cần một người có thời gian và kinh nghiệm để giúp bạn sắp xếp chúng? Biết mình cần gì sẽ giúp bạn tìm được CFP phù hợp với mình.

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn

Nguồn