Trong một động thái gần đây, Ngân hàng First Republic đã bán phần lớn tài sản của mình cho JP Morgan, khiến nhiều người tiêu dùng và mọi người thắc mắc điều này có ý nghĩa gì đối với họ. Thương vụ này không chỉ có ý nghĩa đối với hai ngân hàng liên quan mà còn có ý nghĩa rộng hơn đối với nền kinh tế, đặc biệt trong bối cảnh thắt chặt định lượng.

First Republic Bank là một ngân hàng tư nhân quản lý tài sản với tổng giá trị hơn 200 tỷ đô la và được biết đến với các dịch vụ được cá nhân hóa như ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản ở các thành phố lớn của Hoa Kỳ. Ngân hàng chuẩn bị bán tài sản của mình cho JP Morgan, đánh dấu một sự thay đổi đáng kể trong bối cảnh ngân hàng. Với hơn 3,2 nghìn tỷ đô la tài sản, việc JP Morgan mua lại tài sản của Ngân hàng First Republic sẽ cho phép ngân hàng mở rộng sự hiện diện của mình trong lĩnh vực quản lý tài sản và ngân hàng tư nhân. Động thái này là một phần trong nỗ lực thúc đẩy phân phối lại của cải của Fed, còn được gọi là Chính sách tiền tệ 3.

Vì vậy, điều này có ý nghĩa gì đối với người tiêu dùng và doanh nghiệp trung bình?

Trong ngắn hạn, hầu hết mọi người sẽ không nhận thấy bất kỳ tác động đáng kể nào. Tuy nhiên, về lâu dài, động thái này có thể có tác động đối với nền kinh tế rộng lớn hơn.

Do cuộc khủng hoảng ngân hàng đang diễn ra, chúng ta có thể dự đoán các ngân hàng khác sẽ nhanh chóng giảm mức độ tiếp xúc với các danh mục chứng khoán tương đương, có khả năng làm giảm tính thanh khoản của thị trường và ảnh hưởng đến khả năng cung cấp tín dụng và khoản vay cho các doanh nghiệp và cá nhân, khiến lãi suất tăng lên. Việc giảm nhu cầu đối với một số chứng khoán có thể khiến giá giảm, dẫn đến lãi suất cao hơn cho những người vay sử dụng chúng làm tài sản thế chấp.

Ảnh hưởng của thắt chặt định lượng (QT)

Thắt chặt định lượng (QT) là quá trình giảm lượng tiền trong lưu thông và quy mô bảng cân đối kế toán của NHTW. QT trái ngược với Nới lỏng định lượng (QE), bao gồm việc tăng cung tiền và mở rộng bảng cân đối kế toán của ngân hàng trung ương.

Cuộc khủng hoảng ngân hàng đang diễn ra có liên quan đến tác động của Thắt chặt Định lượng (QT). Kể từ năm 2018, Cục Dự trữ Liên bang đã thực hiện QT để giảm lượng dự trữ dư thừa trong hệ thống ngân hàng được tạo ra trong QE và đây có thể là một yếu tố góp phần gây ra cuộc khủng hoảng ngân hàng hiện tại.

QT có một số ý nghĩa, không chỉ đối với ngành ngân hàng mà còn đối với người tiêu dùng trung bình. Nó làm giảm khả năng cung cấp tín dụng và tăng chi phí đi vay, khiến các ngân hàng khó duy trì lợi nhuận hơn. Do đó, nhiều ngân hàng có thể cần phải bán tài sản để duy trì thanh khoản, dẫn đến sự hợp nhất hơn nữa trong ngành ngân hàng. Điều này có nghĩa là người tiêu dùng có thể có ít cơ hội tiếp cận tiền hơn do hạn chế vay và có thể gặp rủi ro đầu tư đáng kể do nhiều công ty đại chúng bị ảnh hưởng trực tiếp bởi cuộc khủng hoảng ngân hàng đang diễn ra.

Phần kết luận

Tóm lại, việc bán tài sản của Ngân hàng First Republic cho JP Morgan có ý nghĩa quan trọng đối với ngành ngân hàng và nền kinh tế rộng lớn hơn. Mặc dù tác động đối với người tiêu dùng trung bình có thể là gián tiếp, nhưng điều quan trọng là phải theo dõi những diễn biến này và hiểu chúng có thể ảnh hưởng đến tài chính cá nhân như thế nào trong tương lai.

Đây là một phần của chu kỳ mà Fed đã tạo ra, được khám phá sâu trong cuốn sách “Khủng hoảng nợ lớn” của nhà đầu tư huyền thoại Ray Dalio. Cuốn sách cung cấp một phân tích toàn diện về các lực lượng kinh tế và chính trị dẫn đến khủng hoảng nợ, cũng như giải thích chi tiết về chính sách tiền tệ. Nó vạch ra các chiến lược cho các cá nhân để điều hướng những thời điểm khó khăn này bằng cách áp dụng cách tiếp cận linh hoạt và thích ứng để quản lý rủi ro thông qua đa dạng hóa. Theo Dalio, hiểu được những lực lượng cơ bản này là chìa khóa để tránh và giảm thiểu tác động của khủng hoảng nợ. Nhìn chung, cuốn sách là một nguồn tài nguyên quý giá cho bất kỳ ai đang tìm cách hiểu sâu hơn về sự phức tạp của tài chính và kinh tế toàn cầu, đồng thời để bảo vệ tài sản của họ trong một cuộc suy thoái có thể xảy ra sắp tới.

Vui lòng hỗ trợ tôi bằng cách sử dụng liên kết liên kết này để giúp tôi tạo thêm nội dung như thế này. Cảm ơn!