Bạn đã có những quyết định sáng suốt trên con đường hiện thực hóa ước mơ làm chủ. Bạn đã ưu tiên chi tiêu của mình và tiết kiệm đủ tiền cho một khoản trả trước nhỏ. Người môi giới thế chấp của bạn đã sáng tạo, có khả năng điều tiết và tính ra một khoản vay phù hợp với ngân sách của bạn. Bạn đã ký vào giấy đóng cửa, nhận chìa khóa, dọn đến và định cư ở nơi mà bạn hy vọng là sẽ ở lâu trong ngôi nhà của mình. Sau đó, điều không tưởng đã xảy ra. Bạn đã bị cho nghỉ việc. Hoặc có thể bạn hoặc một thành viên trong gia đình gặp tai nạn khiến tài chính của bạn bị căng thẳng. Nếu bạn đang ở trong lực lượng Vệ binh Quốc gia, bạn có thể đã được gọi nhập ngũ, buộc bạn phải đóng cửa doanh nghiệp của mình tạm thời. Hoặc có lẽ khoản vay lãi suất thay đổi của bạn đã làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn và ngôi nhà của bạn không đủ giá trị để tái cấp vốn. Tất cả những tình huống này diễn ra hàng ngày trong cuộc sống thực và kết quả đáng buồn là có thể bị tịch thu tài sản.
Nếu bạn đột nhiên nhận thấy rằng bạn không có khả năng trả khoản vay hàng tháng, người cho vay của bạn có quyền hợp pháp để thu hồi nhà của bạn và bán lại để bù đắp chi phí cho khoản vay. Tịch thu tài sản là một quy trình hành động hợp pháp mà không ai thực sự đứng ra đầu thú. Đó là một tình huống căng thẳng và không may cho chủ nhà cũng như người cho vay. Nhiều người vẫn phủ nhận về tài chính của họ, khiến tình hình trở nên tồi tệ hơn. Có thể không may như quá trình tịch thu nhà, có những điều bạn có thể làm để cứu ngôi nhà của mình nếu bạn đang phải đối mặt với nó.
Khi bong bóng bất động sản ở Hoa Kỳ bắt đầu vỡ, tỷ lệ tịch thu nhà đã tăng vọt. Sự bùng nổ về nhà ở chứng kiến sự tăng trưởng vô song từ năm 2001 đến năm 2005. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) và các khoản vay dưới chuẩn khiến việc mua nhà trở nên khả thi đối với nhiều người, những người chưa bao giờ nghĩ rằng họ có tiền hoặc tín dụng để làm như vậy. ARM có tỷ lệ ban đầu thấp thường tăng cao hơn nhiều sau một hoặc hai năm đầu tiên. Các khoản cho vay dưới chuẩn cho phép những người có tín dụng kém được đảm bảo tài chính với lãi suất cao. Các công ty môi giới thế chấp đã sử dụng cả hai phương pháp này để đảm bảo các khoản vay, và nhiều người đi vay đã sớm nhận ra rằng họ không đủ khả năng thanh toán hàng tháng.
Dưới đây là một số thống kê về tịch thu nhà đáng kinh ngạc ở Hoa Kỳ, theo CNN Money :
- Gần 1,3 triệu ngôi nhà đã bị tịch thu vào năm 2006.
- Colorado có tỷ lệ tịch thu nhà cao nhất - cứ 376 ngôi nhà thì có một ngôi nhà.
- Tổng số hồ sơ tăng 43% so với năm 2005.
- Các chuyên gia bất động sản dự đoán nhiều vụ tịch thu nhà hơn trong năm 2007.
Ngoài ra, một cuộc thăm dò gần đây cho thấy hơn sáu trong số 10 chủ nhà muốn họ hiểu rõ hơn các điều khoản của khoản vay của họ và 60% người vay đang gặp rắc rối về thế chấp không biết về các dịch vụ có thể giúp họ tránh bị xiết nhà [nguồn: FDIC ].
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét quy trình tịch thu tài sản và giúp bạn hiểu các hình thức tịch thu nhà khác nhau. Chúng tôi cũng sẽ cho bạn biết một số bước bạn có thể thực hiện để tránh nó và cách nó có thể ảnh hưởng đến bạn và cộng đồng của bạn.
