Quy trình tịch thu nhà khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng chúng ta có thể xem qua các bước chung được thực hiện. Nếu bạn phải đối mặt với việc tịch thu tài sản, điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu các luật và thông lệ của tiểu bang của bạn.
Thủ tục tịch thu tài sản có thể bắt đầu sau một lần bỏ lỡ khoản thanh toán, nhưng không có khả năng xảy ra. Hầu hết các ngân hàng và người cho vay đều có thời gian ân hạn đối với các khoản thanh toán chậm, thường có thêm một khoản phí. Thông thường, phải mất 30 ngày để chuông báo thức kêu. Sau lần thanh toán bị nhỡ thứ hai, bạn sẽ nhận được một số cuộc gọi điện thoại. Nhiều người cho vay sẽ chỉ chấp nhận cả hai khoản thanh toán muộn để làm cho khoản vay hiện tại. Họ cũng có thể từ chối bất kỳ khoản thanh toán một phần nào.
Một khi bạn tụt lại ba tháng, mọi thứ trở nên nghiêm trọng. Điều này thường xảy ra khi hầu hết những người cho vay sẽ bắt đầu quá trình tịch thu tài sản theo một trong hai cách: bán tài sản theo tư pháp , đòi hỏi quá trình này phải thông qua hệ thống tòa án, hoặc quyền bán tài sản , có thể được thực hiện hoàn toàn bởi chủ sở hữu thế chấp.
Tất cả các bang đều cho phép bán theo tư pháp, trong khi chỉ có 29 bang cho phép bán quyền lực. Nếu tiểu bang của bạn cho phép quyền bán, các giấy tờ cho vay thường sẽ có một điều khoản cho biết phương pháp này sẽ được sử dụng. Quyền bán thường nhanh hơn con đường tư pháp. Hãy xem xét cả hai phương pháp.
Bán tư pháp:
- Người cho vay cầm cố sẽ nộp đơn kiện lên hệ thống tòa án.
- Bạn sẽ nhận được thư từ tòa án yêu cầu thanh toán.
- Thông thường, bạn sẽ có 30 ngày để trả lời thanh toán để tránh bị tịch thu tài sản.
- Vào cuối thời hạn thanh toán, một phán quyết sẽ được đưa ra và người cho vay có thể yêu cầu bán tài sản bằng cách bán đấu giá.
- Cuộc đấu giá được thực hiện bởi văn phòng cảnh sát trưởng, thường là vài tháng sau khi phán quyết.
- Sau khi tài sản được bán, bạn sẽ nhận được thông báo trục xuất của văn phòng cảnh sát trưởng và bạn phải rời khỏi ngôi nhà cũ của mình ngay lập tức.
Sức mạnh bán hàng:
- Người cho vay cầm cố sẽ phục vụ bạn với các giấy tờ yêu cầu thanh toán.
- Sau một thời gian chờ đợi đã được thiết lập, một chứng thư ủy thác được lập để chuyển tài sản tạm thời cho người được ủy thác.
- Người được ủy thác sẽ bán nhà đấu giá công khai cho người cho vay.
- Nhiều lần, những vụ tịch thu nhà này phải được xem xét lại bởi cơ quan tư pháp để đảm bảo rằng mọi thứ đã được thực hiện một cách hợp pháp.
- Người cho vay thường phải đăng thông báo bán đấu giá công khai.
Cả hai hình thức tịch thu nhà đều yêu cầu bất kỳ bên liên quan nào khác phải được thông báo về thủ tục tố tụng. Ví dụ, nếu chủ nhà cho một bên thứ ba vay một khoản khác đối với căn nhà, thì người cho vay đó phải được liên hệ và số tiền cho vay của họ phải được trả từ tiền bán đấu giá. Nếu người cho vay bên thứ ba không được thanh toán, họ có thể áp dụng thế chấp cho chủ sở hữu tài sản mới. Nhiều lần, người cho vay sẽ thực sự mua lại tài sản và cố gắng bán nó thông qua thị trường bất động sản vào một ngày sau đó.
Cũng có thể có những phán quyết thiếu sót đối với người vay nếu việc bán tài sản không đáp ứng được số tiền vay. Toàn bộ phần chênh lệch giữa hai khoản này có thể được yêu cầu, mặc dù một số tiểu bang chỉ yêu cầu phần chênh lệch đó giữa giá trị hợp lý của tài sản và số tiền vay được thanh toán.
Có một kiểu tịch thu nhà nữa gần như đã lỗi thời, được gọi là tịch thu nhà nghiêm ngặt . Trong những trường hợp này, một khi phán quyết về vụ kiện được đưa ra , tài sản đó đương nhiên được người thế chấp thừa nhận. Chỉ Connecticut và Vermont vẫn cho phép thực hành này [nguồn: Realty Trac ].
Trong phần tiếp theo, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một số mẹo để giúp bạn tránh bị tịch thu tài sản.
