Quỹ tương hỗ hoạt động như thế nào?

Quỹ tương hỗ là một công ty tập hợp tiền của các nhà đầu tư để thực hiện nhiều loại đầu tư, được gọi là danh mục đầu tư. Cổ phiếu , trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ là tất cả các ví dụ về các loại đầu tư có thể tạo thành quỹ tương hỗ.

Quỹ tương hỗ được quản lý bởi một nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp , người mua và bán chứng khoán để quỹ tăng trưởng hiệu quả nhất. Là một nhà đầu tư quỹ tương hỗ, bạn trở thành "cổ đông" của công ty quỹ tương hỗ. Khi có lợi nhuận bạn sẽ kiếm được cổ tức. Khi bị lỗ, cổ phiếu của bạn sẽ giảm giá trị.

Các quỹ tương hỗ, theo định nghĩa, đa dạng, có nghĩa là chúng được tạo thành từ nhiều khoản đầu tư khác nhau. Điều đó có xu hướng làm giảm nguy cơ của bạn (tránh vấn đề cũ "tất cả trứng của bạn trong một giỏ").

Bởi vì người khác quản lý chúng, bạn không phải lo lắng về việc đa dạng hóa các khoản đầu tư cá nhân hoặc tự mình lưu trữ hồ sơ. Điều đó làm cho việc mua chúng và quên chúng đi dễ dàng hơn. Tuy nhiên, đó không phải lúc nào cũng là chiến lược tốt nhất - tiền của bạn cuối cùng cũng nằm trong tay người khác.

Vì khoản bồi thường của người quản lý quỹ dựa trên mức độ hoạt động của quỹ, bạn có thể yên tâm rằng họ sẽ làm việc siêng năng để đảm bảo quỹ hoạt động tốt. Quản lý quỹ là công việc toàn thời gian của họ!

Các quỹ tương hỗ có thể là kết thúc mở hoặc kết thúc đóng . Nhưng nhiều người coi tất cả các quỹ tương hỗ là quỹ mở, trong khi xếp quỹ đóng vào một danh mục khác.

"Kết thúc mở" có nghĩa là cổ phiếu được phát hành trong quỹ (hoặc bán lại cho quỹ) bất cứ khi nào bất kỳ ai muốn. Với quỹ đóng, chỉ một số lượng cổ phiếu nhất định có thể được phát hành cho một quỹ cụ thể và chúng chỉ có thể được bán lại cho quỹ khi chính quỹ đó chấm dứt hoạt động. (Tuy nhiên, bạn có thể bán quỹ đóng cho các nhà đầu tư khác trên thị trường thứ cấp.)

Tải là phí bán hàng được thêm vào quỹ tương hỗ khi bạn mua nó. Phí nạp sẽ được chuyển cho nhân viên bán quỹ như một khoản hoa hồng và thanh toán cho các dịch vụ nghiên cứu của họ. Phí tải có thể lên đến 8,5 phần trăm giá bán và có thể được coi là tải trước (nghĩa là bạn trả khi mua quỹ tương hỗ) hoặc tải sau (nghĩa là bạn trả khi bán tương hỗ quỹ).

Nhiều quỹ tương hỗ là quỹ không tải. Có, điều đó có nghĩa là không tính phí bán hàng và quỹ được tiếp thị trực tiếp nên bạn có thể mua nó mà không cần sự trợ giúp của nhân viên bán hàng. Với vô số thông tin trên Internet ngày nay, chắc chắn bạn sẽ dễ dàng hơn khi đưa ra những lựa chọn thông minh để tiết kiệm chi phí.

Ngoài quỹ không tải, cũng có những quỹ tính phí bán hàng lên đến 3,5 phần trăm. Đây được gọi là các quỹ tải thấp và vẫn có thể là một thỏa thuận tốt.

Các quỹ tương hỗ được chia thành ba loại:

Nếu bạn đã đầu tư vào quỹ tiết kiệm đại học hoặc tài khoản 401k , rất có thể bạn đã sở hữu một vài quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ rất tốt cho các khoản đầu tư dài hạn như thế này. Bạn cũng có thể mua quỹ tương hỗ trực tiếp từ một công ty quỹ tương hỗ.

Hầu hết trong số này cung cấp quỹ không tải (hoặc đôi khi là quỹ tải thấp). Bạn có thể tìm thấy danh sách các công ty quỹ tương hỗ trên Internet và mua cổ phần bằng cách điền vào đơn đăng ký và gửi séc qua đường bưu điện. Một khi bạn là một cổ đông, bạn sẽ nhận được các tuyên bố cho bạn biết quỹ đang hoạt động như thế nào cũng như mức đầu tư của riêng bạn đang tăng lên. Bạn cũng có thể thiết lập chuyển khoản ngân hàng hàng tháng để tự động mua thêm cổ phiếu mỗi tháng.

Hãy nhớ thực hiện nghiên cứu của bạn và chọn một quỹ tương hỗ phù hợp với mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận với số tiền khó kiếm được của mình. Sau đó chỉ cần ngồi lại và hy vọng những điều tốt nhất!

Để biết thêm thông tin về đầu tư và lập kế hoạch tài chính, hãy xem các liên kết trên trang tiếp theo.

Những bài viết liên quan

 

­­­