Mẹo mua sắm bảo hiểm nhân thọ

Mẹo mua bảo hiểm nhân thọ đầu tiên là mua khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Nhưng đừng mua bảo hiểm quá trẻ. Chờ cho đến khi bạn có người phụ thuộc đầu tiên của mình. Những người trẻ, khỏe mạnh trả phí bảo hiểm thấp hơn nhiều, vì vậy hãy tìm kiếm chính sách có mức phí bảo hiểm cố định trong thời gian của hợp đồng.

Còn những nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ khó tính kia thì sao? Nhân viên bán bảo hiểm, cũng giống như nhân viên bán xe hơi, nhận được một kết quả tồi tệ vì thu nhập của họ phụ thuộc vào hoa hồng. Đương nhiên, lợi ích tốt nhất của nhân viên bán hàng là bỏ qua bất kỳ chi tiết khó chịu nào có thể ngăn bạn mua sản phẩm đắt tiền nhất. Điều đó nói lên rằng, một nhân viên bán bảo hiểm giỏi có thể giúp điều chỉnh một chính sách chính xác phù hợp với nhu cầu của bạn. Nhưng chắc chắn phải trả tiền để trở thành một người tiêu dùng có học.

Hãy suy nghĩ kỹ trước khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Nhân viên bán bảo hiểm thúc đẩy các chính sách trọn đời và các chính sách giá trị tiền mặt khác bởi vì họ là những người kiếm tiền lớn cho công ty bảo hiểm và cho nhân viên bán hàng. Nếu bạn mua chính sách trọn đời vĩnh viễn, thì 80 phần trăm khoản thanh toán phí bảo hiểm năm đầu tiên của bạn sẽ được chuyển thẳng vào hoa hồng của nhân viên bán hàng. Với chính sách trọn đời có kỳ hạn, người đó sẽ chỉ nhận được 10 phần trăm [nguồn: Money.com ].

Sự thật là hầu hết mọi người không cần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Họ chỉ cần thay thế thu nhập của họ cho đến khi họ đến tuổi nghỉ hưu hoặc người phụ thuộc của họ đủ tuổi để tự chăm sóc bản thân.

Các đại lý bảo hiểm cố gắng bán các hợp đồng nhân thọ vĩnh viễn như là phương tiện đầu tư và dự trữ tiền mặt quan trọng cho các khoản vay lãi suất thấp. Vấn đề với lập luận này là có nhiều công cụ đầu tư hoãn thuế khác có hoa hồng thấp hơn và tính linh hoạt cao hơn so với bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. IRA và 401 (k) s bảo vệ thu nhập từ thuế, tính phí hoa hồng nhỏ và cho phép chủ tài khoản kiểm soát hoàn toàn các khoản đầu tư của họ. Để có được sự linh hoạt và khả năng kiểm soát đó với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bạn cần phải mua một chính sách phổ biến, có tính phí bảo hiểm cao và hoa hồng cao.

Ý tưởng vay tiền từ giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nghe có vẻ hấp dẫn. Nhưng trước tiên hãy xem xét lịch sử tín dụng của bạn và khả năng tích lũy thêm nợ. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt , bạn có thể nhận được các khoản vay lãi suất thấp từ các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác. Và nếu bạn vỡ nợ, bạn sẽ không ăn hết quyền lợi tử vong của bảo hiểm nhân thọ (lý do chính mà bạn đã mua hợp đồng này ngay từ đầu). Nhưng nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu và có nhiều khả năng bạn sẽ phải gánh thêm nhiều khoản nợ, thì mức lãi suất mà hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đưa ra có thể hấp dẫn.

Đồng thời đảm bảo rằng bạn nhận thức được hậu quả của việc hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện có và mua một hợp đồng bảo hiểm mới. Một số chính sách tính phí chấm dứt sớm đắt đỏ và bạn có thể phải chịu thêm "chi phí khởi động" để kích hoạt chính sách mới. Nếu bạn đã mua chính sách hiện tại của mình khi còn trẻ, thì bạn đang từ bỏ một khoản phí bảo hiểm cố định tương đối thấp. Đôi khi có những khoảng thời gian chờ đợi trước khi bạn có thể truy cập dự trữ tiền mặt trong một chính sách mới và cũng có thể có hậu quả về thuế đối với việc chuyển đổi chính sách. Điểm mấu chốt: Nói chuyện với đại diện của công ty hiện tại của bạn trước khi đăng ký công ty mới.

Web có thể là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để mua bảo hiểm nhân thọ. Các trang web như Insure.com cho phép bạn điền vào bảng câu hỏi về nhu cầu bảo hiểm của mình và so sánh giá từ nhiều nhà cung cấp. Tìm kiếm các công ty được đánh giá cao bởi một tổ chức độc lập như Standard and Poor's và AM Best [nguồn: Money.com ].

Để biết thêm thông tin về bảo hiểm, lập kế hoạch tài chính và các chủ đề liên quan, hãy điều tra các liên kết theo sau.

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn

Nguồn