Điều gì xảy ra với tiền của tôi nếu ngân hàng của tôi đóng cửa?

Aug 27 2008

Bạn đã cẩn thận kẹp từng đồng xu và cắt các góc để xây tổ trứng của mình. Nhưng với sự thất bại gần đây của ngân hàng IndyMac, bạn có nên lo lắng về việc mất tiền nếu ngân hàng của bạn phá sản?

Hình ảnh ngân hàng Khách hàng gấp rút thu hồi tiền gửi từ Ngân hàng Indymac. Những khách hàng này sẽ không cần phải lo lắng nếu họ đảm bảo rằng tất cả các khoản tiền của họ đã được FDIC bảo hiểm. Xem thêm hình ảnh ngân hàng.

Cái tên IndyMac có khiến bạn hơi chạnh lòng? Nếu vậy, bạn không đơn độc. Sau nhiều lần thất bại ngân hàng cùng năm, vào mùa hè năm 2008 có tin tức cho biết ngân hàng IndyMac đang gặp khó khăn. Kết quả là, khách hàng của họ trở nên lo lắng về số phận của các khoản tiền của họ. Khi họ bắt đầu xếp hàng bên ngoài ngân hàng trong một nỗ lực tuyệt vọng để lấy lại tiền, câu chuyện đã xảy ra với những người khác, những người bắt đầu lo lắng về điều gì sẽ xảy ra nếu ngân hàng của họ thất bại.

Nếu bạn biết cách hoạt động của các ngân hàng , bạn sẽ biết rằng khi bạn rút tiền trong phiếu lương của mình, tiền không chỉ tập trung thành bụi trong một kho tiền chờ bạn quay lại và lấy nó. Các ngân hàng không phải là người trông trẻ cho tiền của bạn - họ lấy số tiền bạn gửi và cố gắng kiếm nhiều tiền hơn bằng số tiền đó, điều này chắc chắn sẽ tiềm ẩn rủi ro. Nhưng nếu mọi việc suôn sẻ, họ chỉ tạo ra những rủi ro thông minh. Để tạo ra lợi nhuận, các ngân hàng đầu tư tiền và cho mọi người vay và tính lãi của các khoản vay.

Giờ đây, FDIC bảo lãnh chúng tôi nên George Bailey không cần phải làm vậy.

Hệ thống hoạt động - hầu hết thời gian. Khả năng ngân hàng của bạn thất bại là rất nhỏ, còn khi điều không thể lường trước xảy ra thì sao? Ngân hàng của bạn có thể đang đưa ra một số quyết định tồi và mất rất nhiều tiền ngay bây giờ. Tin xấu là, trước khi bạn biết điều đó, phần lớn tiền của bạn có thể đã biến mất. Tin tốt là bạn có thể có ít lý do để lo lắng: Bạn có thể gửi ngân hàng cho chính phủ Hoa Kỳ để hoàn trả ít nhất một phần đáng kể khoản lỗ của bạn.

Bảo hiểm của chính phủ có từ những năm 1930, trong thời kỳ Đại suy thoái. Mọi người dễ dàng sợ hãi về những gì ngân hàng của họ đang làm với tiền của họ. Ngay khi nghe tin ngân hàng địa phương phá sản, mọi người sẽ vội vã cố gắng rút càng nhiều càng tốt trong cái gọi là ngân hàng chạy . Rõ ràng, ngân hàng không thể trả lại tất cả số tiền. Khi các cuộc chạy đua ngân hàng trở nên tràn lan, Tổng thống Roosevelt và Thỏa thuận mới của ông đã vào cuộc để cố gắng giúp đỡ. Điều này dẫn đến việc thành lập Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) , công ty bảo hiểm các tài khoản chống lại sự cố ngân hàng.

Hiểu những gì FDIC thực hiện và số tiền bạn có thể mong đợi trở lại trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố có thể giúp bạn đưa ra các lựa chọn thông minh hơn với số tiền của mình.

Thủ tục đóng cửa Ngân hàng FDIC: Điều gì xảy ra bây giờ?

Nếu ngân hàng của bạn trông ảm đạm và bị bỏ rơi bao giờ, FDIC sẽ ở đó để cứu lấy ngày đó.

Nếu bạn là người gửi tiền tại một ngân hàng được FDIC bảo hiểm, bạn sẽ có một mạng lưới bảo hiểm an toàn tuyệt vời để sử dụng lại ngay cả khi ngân hàng của bạn bị phá sản. Bạn gặt hái được những lợi ích từ bảo hiểm mặc dù bạn chưa chi một xu nào cho phí bảo hiểm. Đó là bởi vì các ngân hàng trả phí bảo hiểm cho mỗi người gửi tiền. Những khoản này tạo nên quỹ bảo hiểm tiền gửi của FDIC, quỹ này sẽ được sử dụng khi cần trả lại tổn thất cho người gửi tiền.

Quá trình diễn ra như thế này: Khi một ngân hàng thất bại, FDIC - cơ quan theo dõi chặt chẽ hoạt động của các ngân hàng - chuyển sang chịu trách nhiệm quản lý ngân hàng trong cái gọi là quyền bảo quản . Mặc dù bạn sẽ không nhận được thông báo trước, nhưng bạn sẽ nhận được một bức thư qua đường bưu điện về việc đóng cửa sau khi nó diễn ra. Bạn thậm chí có thể đọc về nó trên báo. Nếu mọi việc suôn sẻ, việc tiếp quản của FDIC sẽ diễn ra suôn sẻ đến mức công việc kinh doanh vẫn diễn ra như bình thường.

Đó là bởi vì FDIC thường có thể bán một ngân hàng khá nhanh chóng. Điều này đòi hỏi phải tìm một ngân hàng lành mạnh khác để đảm nhận hoạt động kinh doanh của ngân hàng thất bại. Ngân hàng có thể đóng cửa vào thứ Sáu và mở cửa vào thứ Hai sau khi tiếp quản. Trong thời gian này, hầu như bạn vẫn có thể sử dụng thẻ ghi nợ , séc và máy ATM - ít nhất là đến giới hạn được bảo hiểm của bạn [nguồn: Bruce ]. Tiền gửi trực tiếp sẽ tự động bắt đầu chuyển đến tài khoản của bạn tại ngân hàng mới. Bạn nên tiếp tục trả nợ ngân hàng như bình thường cho đến khi có thông báo mới.

Tuy nhiên, nếu FDIC không thể tìm thấy một ngân hàng sẵn sàng tiếp quản ngân hàng thất bại, mọi thứ sẽ diễn ra theo chiều hướng khác. FDIC sẽ gửi cho bạn một tấm séc qua đường bưu điện về tổn thất lên đến giới hạn được bảo hiểm. Mặc dù việc này sẽ được thực hiện nhanh nhất có thể, nhưng bạn có thể không có tiền trong khoảng thời gian này, có thể kéo dài vài ngày. Ngoài ra, cuối cùng bạn sẽ nhận được hướng dẫn về những việc cần làm đối với két an toàn của mình.

Bây giờ cho câu hỏi hàng triệu đô la - bạn sẽ nhận lại được bao nhiêu? FDIC bảo hiểm tài khoản ngân hàng lên đến 100.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng. Vì vậy, nếu bạn chia sẻ một tài khoản chung, bạn sẽ nhận được một nửa trong số đó, tối đa là 100.000 đô la cho chính mình. Bạn có thể thoải mái khi biết rằng nếu bạn có dưới 100.000 đô la trong ngân hàng thất bại, bạn sẽ lấy lại được tất cả - FDIC có thành tích vững chắc về việc không bao giờ trả lại một xu nào trong số tiền được bảo hiểm [nguồn: FDIC ]. Bảo hiểm này bao gồm các khoản tiết kiệm , séc, thị trường tiền tệ và tài khoản NOW, cũng như đĩa CD . Tuy nhiên, nó không bao gồm những thứ như quỹ tương hỗ , cổ phiếu , trái phiếu hoặc bảo hiểm nhân thọcác chính sách.

Nếu bạn có hơn một trăm nghìn đô la trong ngân hàng, bạn có thể thực hiện các biện pháp để đảm bảo tất cả số tiền đó. Một cách để làm điều này là phân bổ tiền của bạn qua nhiều ngân hàng - chỉ cần đảm bảo rằng chúng thuộc sở hữu của các tổ chức khác nhau. Bạn thậm chí có thể tối đa hóa số tiền bạn đã bảo hiểm tại một ngân hàng bằng cách tận dụng các hạng mục sở hữu khác nhau. Ví dụ, IRA được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la. Nhưng ngay cả khi bạn không dành thời gian để đảm bảo tất cả các khoản tiền ngân hàng của mình, FDIC vẫn đi xa hơn nữa và cố gắng hoàn trả ngay cả những khoản tiền không được bảo hiểm. Mặc dù không phải lúc nào nó cũng trả lại tất cả số tiền của bạn, nhưng trung bình nó trả lại 72 xu cho một đô la [ Bruce ].

Nếu bạn vẫn có câu hỏi về những gì được hoặc không được bảo hiểm, hãy truy cập liên kết ước tính FDIC trên trang tiếp theo.

Điều gì xảy ra với tiền của tôi nếu ngân hàng của tôi đóng cửa?

Thủ tục đóng cửa Ngân hàng FDIC: Điều gì xảy ra bây giờ?

Gì bây giờ?

Nhiều thông tin hơn

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn