Có một số bẫy cần tránh khi lập kế hoạch nghỉ hưu sớm. Việc đầu tiên liên quan đến An sinh xã hội và cách tính trợ cấp hưu trí của bạn. Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA) căn cứ các khoản trợ cấp hàng tháng của bạn trên mức trung bình của tiền lương trong 35 năm làm việc có thu nhập cao nhất của bạn. Nếu bạn nghỉ hưu quá sớm - trước khi bạn làm việc được 35 năm - thì những năm không làm việc của bạn sẽ được tính là số không.
Điều quan trọng là phải hiểu khi nào bạn nên bắt đầu nhận An sinh Xã hội. SSA cho phép bạn bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội ở tuổi 62, nhưng đó không được coi là "đủ tuổi nghỉ hưu". Nếu bạn sinh trước năm 1937, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 65, nhưng nếu bạn sinh sau năm 1960, là 67. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ có nghĩa là bạn sẽ nhận được đầy đủ quyền lợi An sinh xã hội của mình chỉ khi bạn chờ đến khi bạn 65 tuổi. hoặc 67. Nếu bạn bắt đầu thu thập ở tuổi 62, bạn sẽ chỉ nhận được một phần lợi ích. Tính theo thời gian nghỉ hưu, bạn sẽ nhận được ít hơn 25% trợ cấp An sinh xã hội nếu bạn bắt đầu nhận ở tuổi 62 thay vì đợi đủ tuổi nghỉ hưu [nguồn: SSA ].
Lạm phát là một cái bẫy ẩn khác khi lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn. Tỷ lệ lạm phát trung bình hàng năm là khoảng 3 phần trăm. Với tốc độ đó, số tiền của bạn sẽ có giá trị trong vòng 30 hoặc 40 năm sau đó. Một triệu đô la trong năm 2008 sẽ có giá trị bằng một nửa số tiền đó trong 30 năm. Tiền lương có xu hướng theo kịp lạm phát nhưng không theo kịp các khoản đầu tư. Nếu một khoản đầu tư có tỷ suất sinh lợi 5%, thì đó thực sự là tỷ lệ 2% trong dài hạn khi được điều chỉnh theo lạm phát.
Ngoài ra còn có một số cân nhắc thuế quan trọng cần ghi nhớ khi lập kế hoạch tài chính trong tương lai của bạn. Như chúng tôi đã đề cập, có những hình phạt thuế khó đối với việc rút tiền sớm từ 401 (k) hoặc IRA. Đối với cả 401 (k) s và IRA, sẽ bị phạt 10 phần trăm nếu rút tiền trước 59,5 tuổi. Có một số ngoại lệ đối với quy tắc đó: khuyết tật, mua căn nhà đầu tiên, rút tiền khó khăn để chi trả chi phí y tế và 72T. 72T cho phép bạn rút tiền từ 401 (k) hoặc IRA trong các khoản giải ngân đồng đều dựa trên số tiền bạn có và tuổi thọ dự kiến của bạn .
Nếu bạn cần hoặc muốn quay lại làm việc sau khi nghỉ hưu, hãy cảnh giác với việc kiếm được quá nhiều. Nếu bạn nộp hồ sơ riêng lẻ và kiếm được từ $ 25,000 đến $ 34,000, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho 50 phần trăm phúc lợi An sinh Xã hội của mình. Kiếm hơn 34.000 đô la một năm và bạn sẽ được trả 85% [nguồn: SSA ]. Ngoài ra, nếu bạn nghỉ hưu trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ và chọn một công việc bán thời gian, Sở An sinh Xã hội có thể giảm quyền lợi của bạn xuống 1 đô la cho mỗi 2 đô la bạn kiếm được cho đến khi bạn đủ 65 hoặc 67 tuổi.
Vậy chính xác thì bạn sẽ làm gì khi nghỉ hưu? Và bạn sẽ nghỉ hưu ở đâu? Hãy tiếp tục đọc để xem các chuyên gia nói gì về việc nghỉ hưu sớm và bận rộn.
Niên kim là gì?
Một khoản niên kim cho phép bạn chuyển một khoản tiền một lần cho một công ty bảo hiểm, công ty này sẽ trả cho bạn một khoản thu nhập cố định hàng tháng cho đến khi bạn qua đời. Một triệu đô la niên kim sẽ trả khoảng 5.000 đô la một tháng cho một cặp vợ chồng 62 tuổi [nguồn: Kiplinger ]. Đây là mẹo: Nếu bạn chết trẻ, công ty bảo hiểm sẽ giữ lại bất cứ số tiền nào còn lại. Nhưng nếu bạn sống lâu, công ty bảo hiểm sẽ thực sự nợ bạn.
