10 lý do để bắt đầu ủy thác

Nói một cách đơn giản, ủy thác là tài liệu pháp lý được thiết lập bởi một cá nhân hoặc công ty được gọi là người cấp . Ủy thác giữ tài sản hoặc tài sản cho một người hoặc một nhóm cụ thể, được gọi là người thụ hưởng. Sự kiểm soát của quỹ được ủy thác duy trì - trong một số trường hợp, người cấp là người được ủy thác, và trong những trường hợp khác, người cấp có tên một thành viên gia đình, bạn bè hoặc chuyên gia đáng tin cậy.

Có nhiều lý do để thiết lập quỹ tín thác, bao gồm tránh chứng thực di chúc , chu cấp cho gia đình bạn sau khi bạn qua đời và nêu chính xác cách thức và thời điểm, con cháu của bạn nhận được tài sản thừa kế. Nhưng không phải ai cũng nên thiết lập lòng tin - đối với một số người, ý chí tiêu chuẩn là lựa chọn tốt hơn. Mặc dù có sẵn bộ dụng cụ tự làm nhưng luật hiện hành rất phức tạp và bất kỳ ai đang cân nhắc việc ủy ​​thác đều nên tham khảo ý kiến ​​luật sư. Nhưng trước khi gọi cho luật sư của bạn, hãy đọc để tìm hiểu thêm một chút về những lợi ích của ủy thác.

1. Tránh chứng thực di chúc
2. Chống lại cuộc thi
3. Phân phối linh hoạt
4. Giáo dục đại học
5. Quỹ từ thiện
6. Giảm thuế bất động sản
7. Phân chia tài sản và tài sản
8. Xóa bỏ phong kiến ​​gia đình
9. Giúp quản lý công việc của bạn
10. Tín thác là riêng tư

Thường được coi là lý do chính để thiết lập quỹ tín thác , tránh chứng thực di chúc có thể đồng nghĩa với việc tiết kiệm đáng kể thời gian, phí pháp lý và thủ tục giấy tờ. Nếu tài sản và tài sản của bạn sẽ được phân phối theo của bạn sẽ , chứng thực di chúc là quá trình mà một thẩm phán xác định tính hợp lệ của ý chí. Ủy thác cho phép con cháu của bạn bỏ qua quy trình này và có quyền truy cập vào tài sản và tài sản nhanh hơn. Thêm vào đó, gia đình bạn có thể tránh được phí chứng thực di chúc, có thể lên tới 5% giá trị tài sản của bạn [nguồn: Nolo.com ]. Quá trình chứng thực di chúc cũng là một quá trình dài và có thể mất đến một hoặc thậm chí hai năm để hoàn thành, trong thời gian đó gia đình bạn không thể chạm vào tài sản thừa kế của họ [nguồn: Nolo.com]. Tuy nhiên, ở một số bang, tòa án cho phép người thụ hưởng một khoản tiền nhất định để chi trả cho sinh hoạt trong khi họ chờ có được tài sản thừa kế.

Một sự tin tưởngmang lại cho bạn sự bảo vệ cao hơn ý chí chống lại hành động pháp lý từ bất kỳ ai không hài lòng với việc phân phối tài sản và quyết định thách thức nó. Chỉ riêng lợi ích này có thể khiến một số người coi ủy thác là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, thực tế là một sự ủy thác khó cạnh tranh không có nghĩa là nó không thể. Có hai cách chính để thách thức tính hợp pháp của quỹ tín thác. Người khiếu nại có thể tuyên bố rằng người cấp vốn đã không đủ năng lực về mặt tinh thần khi thiết lập quỹ tín thác - về cơ bản, người cấp phép không có khả năng hiểu đầy đủ về trách nhiệm, rủi ro, lợi ích và các khía cạnh khác của việc thiết lập quỹ tín thác. Và một quỹ tín thác cũng có thể bị tranh chấp với lý do rằng người cấp phép đang bị ép buộc hoặc "ảnh hưởng quá mức" khi thiết lập quỹ tín thác - và không làm như vậy một cách tự do.Nhưng một sự tin tưởng vẫn còn khó khăn hơn để chống lại rằng mộtý chí .

Trusts mang lại sự linh hoạt trong cách phân phối nội dung. Người cấp ủy thác có thể quy định chi tiết cách phân phối tài sản của mình cho những người thụ hưởng. Đối với những người thụ hưởng không thể quản lý tiền một cách hiệu quả hoặc không thể dựa vào để đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn, quỹ tín thác cho phép người cấp quyền lựa chọn giải ngân tiền cho người thụ hưởng với số tiền nhỏ hơn, đều đặn thay vì một khoản lớn, vì vậy người thụ hưởng không thể chi tiêu tất cả tiền cùng một lúc. Người tài trợ cũng có thể chỉ định cách thức quỹ có thể được chi tiêu, ví dụ như tiền thuê nhà, thực phẩm, chăm sóc sức khỏe và các chi phí cần thiết hoặc đột xuất khác.

Một lý do phổ biến khác khiến quỹ tín thác được thành lập là để chi trả cho giáo dục. Cho dù người tài trợ đang trả tiền cho một hay nhiều đứa trẻ, quỹ ủy thác đại học cung cấp sự linh hoạt trong cách thức và thời điểm giải ngân tiền cho các chi phí giáo dục. Thông thường, một quỹ ủy thác giáo dục sẽ quy định rằng mỗi đứa trẻ sẽ được thanh toán toàn bộ học phí và chi phí đại học , sau đó bất kỳ tài sản nào còn lại trong quỹ tín thác có thể được chia đều cho tất cả các đứa trẻ [nguồn: ABA ]. Trong một số trường hợp, những đứa trẻ sẽ có những nhu cầu tài chính khác nhau - ví dụ, nếu một đứa trẻ theo học trường y, trong khi đứa khác chỉ đơn giản là lấy bằng cử nhân. Người thành lập quỹ tín thác có thể quyết định cung cấp cho mỗi đứa trẻ một số tiền như nhau, bất kể chi phí giáo dục của chúng, hoặc cung cấp số tiền khác nhau tùy thuộc vào chi phí giáo dục của mỗi đứa trẻ.

Một tổ chức từ thiện là một cách phổ biến để quyên góp cho tổ chức từ thiện. Người tài trợ có thể chuyển các tài sản như tiền , bất động sản hoặc nghệ thuật cho một quỹ từ thiện và chỉ định rằng cuối cùng chúng sẽ được trao cho một tổ chức cụ thể. Tuy nhiên, trong khi chờ đợi, người được cấp vẫn có thể tiếp tục sử dụng tài sản. Nếu các tài sản trong quỹ ủy thác, chẳng hạn như một ngôi nhà mùa hè hoặc một bức tranh yêu thích, chúng có thể được hưởng nhiều như sau khi được ủy thác như trước đây - và có thể hơn thế nữa, bởi vì người cấp biết rằng tài sản đó sẽ cuối cùng đi đến hỗ trợ một nguyên nhân xứng đáng. Hơn nữa, những hình thức quyên góp từ thiện này thường được khấu trừ thuế.

Một bất thuế là một thuế ở bên phải của bạn để chuyển tài sản sau cái chết của bạn [nguồn: IRS ]. Quỹ tín thác có thể cung cấp một cách để tránh hoặc giảm thuế di sản vì tài sản và tài sản được đặt vào quỹ tín thác không phải chịu các loại thuế này. Ví dụ, với sự ủy thác của trẻ em, người tài trợ có thể làm quà tặng miễn thuế bằng tiền từ bất động sản cho con hoặc cháu. Bằng cách làm những món quà này, người tặng sẽ giảm tổng số tiền chịu thuế của bất động sản, và do đó giảm nghĩa vụ thuế. Tuy nhiên, có những giới hạn về số tiền bạn có thể cho mà không phải chịu thuế; trong năm 2009, quà tặng hàng năm chỉ lên tới $ 13,000 là không thể chịu thuế. Số tiền này được gọi là loại trừ hàng năm, và nó áp dụng cho nhiều món quà bạn tặng. Vì vậy, nếu bạn có sáu đứa con và cho chúng mỗi đứa 13.000 đô la trong suốt một năm, bạn sẽ không phải chịu thuế [nguồn: IRS ].

Tuy nhiên, lợi ích về thuế bất động sản không quan trọng đối với tất cả mọi người. Mặc dù luật pháp luôn có thể thay đổi, nhưng chỉ 2 phần trăm người Mỹ giàu có nhất mới phải đóng thuế bất động sản: những người có bất động sản chịu thuế trị giá 1 triệu đô la trở lên, sau khi khấu trừ tiêu chuẩn được thực hiện [nguồn: IRS ].

Có được cái được gọi là quỹ tín thác còn sống có thể giúp xác định cách phân chia tài sản khó phân chia. Ví dụ, trong trường hợp bất động sản, một quỹ tín thác đang sống có thể có lợi thế cao. Với một ngôi nhà, một quỹ tín thác còn sống mang lại nhiều quyền kiểm soát hơn là ý chí trong việc xác định cách thức chuyển nhượng tài sản đó sau khi người được cấp qua đời. Một ủy thác còn sống có thể nêu chi tiết ai là người thừa kế tài sản, cũng như ai có quyền sử dụng tài sản đó và trong những điều kiện nào; liệu tài sản có thể bán được khôngvà nếu có, số tiền thu được sẽ được phân phối như thế nào; và làm thế nào những người thừa kế ngôi nhà có thể mua lại nhau nếu họ chọn làm như vậy. Bằng cách này, người cấp có thể đảm bảo rằng mỗi người thụ hưởng nhận được quyền truy cập bình đẳng vào tài sản. Các tài sản khác có thể được ủy thác có thể là một chiếc thuyền hoặc một chiếc ô tô mà tất cả những người thụ hưởng dự định sử dụng, hoặc bất kỳ tài sản nào khác mà người cấp có thể muốn họ chia sẻ.

Tín thác có thể giảm thiểu xung đột có thể xảy ra giữa những người thừa kế khi di sảnđang được giải quyết. Chúng có khả năng tùy biến cao, cho phép người cấp quyền điều chỉnh tài liệu theo nhu cầu của các tình huống của riêng họ. Người cấp có thể nêu chi tiết các khoản mục và số tiền chính xác được để lại cho từng người thụ hưởng. Điều này đặc biệt hữu ích khi phân chia các vật phẩm mà những người thừa kế có thể tranh cãi hoặc các vật phẩm có thể có giá trị tình cảm. Người được cấp có thể quyết định để lại, ví dụ, một bức tranh cho một đứa trẻ đặc biệt đánh giá cao nó, một món đồ nội thất cho một người họ hàng là một nhà sưu tập và một chiếc xe hơi cho đứa cháu ngưỡng mộ nó. Với tất cả các chi tiết cụ thể được nêu ra, những người thừa kế có rất ít lý do để tranh cãi về việc "ai nhận được gì." Tín thác cung cấp nhiều quyền kiểm soát hơn so với di chúc trong các tình huống gia đình phức tạp, chẳng hạn như khi để lại tài sản cho người thụ hưởng đã kết hôn. Không giống như di chúc, một quỹ tín thác có thể được tùy chỉnh để người thụ hưởng 'vợ / chồng của s không được tiếp cận tài sản thừa kế mà không có sự đồng ý của người thụ hưởng.

Niềm tin có thể giúp bạn quản lý công việc của mình nếu bạn không thể làm như vậy. Nhiều người thành lập quỹ tín thác để chuẩn bị cho khả năng họ có thể bị tàn tật hoặc bị bệnh trước khi chết, và do đó không thể quản lý tài sản của mình một cách hợp lý. Để có được sự bảo vệ này, bạn cần thiết lập một quỹ tín thác còn sống có thể thu hồi và chỉ định một người được ủy thác sẽ quản lý nó. Người được ủy thác có thể tiếp quản việc quản lý, không chỉ công việc của bạn mà còn cả những công việc của bất kỳ người thụ hưởng nào mà bạn đang cung cấp. Có một quỹ tín thác sống và lựa chọn người được ủy thác của riêng bạn sẽ tránh được tình huống tòa án phải chỉ định một người nào đó để quản lý tài sản của bạn cho bạn. Ngoài việc tước đi quyền kiểm soát công việc của bạn, quyền giám hộ do tòa án chỉ định có thể liên quan đến nhiều thủ tục giấy tờ, sự chậm trễ và phức tạp khác.

Ủy thác mang lại sự riêng tư cao hơn so với di chúc bởi vì ủy thác không thông qua chứng thực di chúc, vì vậy thường không có bất kỳ hồ sơ công khai nào về chúng. Điều này có nghĩa là tài sản của bạn và những người bạn để chúng được giữ kín. Trong một số trường hợp hiếm hoi, sẽ có một hồ sơ công khai, chẳng hạn như nếu một quỹ tín thác được tài trợ từ một khoản cho vay trong di chúc - đây là khi các vật phẩm được chuyển từ di sản chứng thực sang quỹ tín thác của bạn. Ngoài ra, ở một số tiểu bang, bạn có thể phải đăng ký một quỹ tín thác nếu nó chứa các mục như bất động sản và chứng khoán, và điều này sẽ tạo ra một hồ sơ công khai. Tuy nhiên, có thể có một cách để giải quyết những trở ngại này. Bằng cách đặt tài sản dưới danh nghĩa của một công ty hợp danh thay vì một người được ủy thác (được gọi là quan hệ đối tác được đề cử) bạn có thể bảo vệ quyền riêng tư của mình. Trong trường hợp này, tài sản trong ủy thác được kiểm soát bởi liên danh, nhưng vẫn thuộc sở hữu của người cấp.

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn

Nguồn: