Mọi người mua bảo hiểm nhân thọ để cung cấp tiền cho gia đình của họ nếu họ chết trẻ. Khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm cho thời hạn của hợp đồng. Thời hạn có thể ngắn nhất là một năm hoặc dài nhất là suốt đời. Nếu bạn chết trong thời hạn của hợp đồng, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được một số tiền cố định.
Những ghi chép sớm nhất về bảo hiểm nhân thọ đến từ thời La Mã cổ đại, nơi các câu lạc bộ mai táng gom tiền của những người nghèo để chi trả cho đám tang của các thành viên [nguồn: Imber ]. Bắt đầu từ thời Trung cổ , bảo hiểm nhân thọ được thống trị bởi các tổ chức huynh đệ và tôn giáo, các hiệp hội lao động và các công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ . Tương tự như các hiệp hội tín dụng , các công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ được sở hữu bởi các thành viên, những người chia sẻ bất kỳ lợi nhuận nào. Vào cuối thế kỷ 17, nhà thiên văn học Edmond Halley (vâng, anh chàng sao chổi ) đã đưa ra bảng tính toán đầu tiên để tính toán rủi ro bảo hiểm cho một cá nhân dựa trên số liệu thống kê về tỷ lệ tử vong [nguồn: Warren]. Rủi ro càng cao, phí bảo hiểm càng cao.
Tính toán rủi ro vẫn là một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Khi bạn đăng ký một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ được yêu cầu điền vào một bệnh sử đầy đủ (bao gồm cả bệnh sử gia đình của bạn). Bạn cũng sẽ được hỏi những câu hỏi về lối sống và sở thích, lịch sử tín dụng , hồ sơ lái xe và thói quen đi lại của bạn [nguồn: SmartMoney.com ]. Tất cả thông tin này được sử dụng bởi các nhà tính toán bảo hiểm để tìm ra số tiền họ sẽ tính phí bạn cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hoặc nếu họ nên từ chối bạn hoàn toàn một hợp đồng.
Các yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến giá phí bảo hiểm nhân thọ là tuổi, giới tính và tình trạng bệnh từ trước . Những người lớn tuổi nói chung sẽ trả nhiều hơn cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nam giới cũng vậy . Các tình trạng tim mạch, huyết áp cao, bệnh tâm thần, hoặc tiền sử gia đình mắc bệnh tim hoặc ung thư sẽ làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Các công ty bảo hiểm cũng đưa ra mức phí cao hơn cho những người tham gia các sở thích "nguy hiểm" như nhảy dù hoặc lặn biển. Người hút thuốc có thể phải trả mức phí cao gấp đôi so với người không hút thuốc [nguồn: SmartMoney.com ].
Để nhận tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, một thành viên gia đình còn sống phải điền vào đơn yêu cầu chính thức. Thông thường, người đó cũng sẽ phải cung cấp giấy chứng tử có xác nhận ghi rõ ngày tháng, địa điểm và nguyên nhân tử vong . Trong một số trường hợp, người đó cũng sẽ được yêu cầu cung cấp bản chính của hợp đồng bảo hiểm. Sau khi được chấp thuận, yêu cầu được giải quyết bằng một khoản thanh toán một lần cho người được chỉ định trong hợp đồng với tư cách là người thụ hưởng.
Thật không may, yêu cầu bảo hiểm nhân thọ cũng có thể bị từ chối. Nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không bảo hiểm cho việc tự tử. Nếu một công ty bảo hiểm nghi ngờ rằng một yêu cầu bồi thường là gian lận, họ sẽ điều tra đầy đủ. Nếu phát hiện ra rằng người yêu cầu bồi thường đã nói dối về nguyên nhân cái chết hoặc bên mua bảo hiểm đã bỏ qua việc đề cập đến các tình trạng sức khỏe đã có từ trước hoặc sở thích nguy hiểm, họ có thể từ chối thanh toán.
Nhưng có phải tất cả mọi người đều cần bảo hiểm nhân thọ? Và những thời điểm tốt nhất để mua một hợp đồng? Đọc tiếp để tìm hiểu thêm.
