Cách đối phó với người thu nợ hoạt động

­

Họ bẻ ngón tay cái của bạn nếu bạn không trả tiền. Chúng thật khó chịu và tàn nhẫn. Họ ít quan tâm nếu bạn bị mất việc làm hoặc có trường hợp khẩn cấp y tế gia đình. Họ là những chuyên gia cứng rắn, những người sử dụng mọi biện pháp đe dọa hợp pháp. Họ là những người đòi nợ.

Có một nhận thức phổ biến của những người đòi nợ, và sau đó là thực tế. Đa số các cơ quan thu hồi nợ đều chơi đúng luật và nỗ lực sửa chữa lỗi của mình. Đúng vậy, nếu bạn đang mắc một khoản nợ nghiêm trọng, những người thu nợ có thể khiến một tình huống vốn đã căng thẳng dường như không thể chịu đựng được. Nhưng với một chút kiến ​​thức thực tế và chiến thuật, bạn có thể vượt lên dẫn trước khi đối phó với chúng.

Đối phó với những người đòi nợ đang trở thành một kinh nghiệm phổ biến. Những hoàn cảnh cá nhân không lường trước được và nền kinh tế đang suy thoái đã buộc số lượng chưa từng có người Mỹ tìm kiếm sự giúp đỡ thông qua hợp nhất nợ và các khoản vay cá nhân.

Một sản phẩm phụ đáng tiếc của việc này là ngày càng có nhiều người đòi nợ vô lương tâm. Những câu chuyện về những nhà sưu tập phi đạo đức đang gia tăng. Cả Ủy ban Thương mại Liên bang và Cục Kinh doanh Tốt hơn đều báo cáo sự gia tăng đáng kể các khiếu nại về những người đòi nợ trong vòng ba đến năm năm qua [nguồn: Haley ]. Các khiếu nại phổ biến nhất bao gồm các trường hợp nhầm lẫn danh tính, đe dọa bất hợp pháp, đánh giá khoản nợ không chính xác, huy động người thân và bạn bè của con nợ và lạm dụng bằng lời nói.

­

Nhưng bạn có thể làm gì để tránh bị nhân viên đòi nợ quấy rối, thiếu việc tắt dịch vụ điện thoại hoặc để thư chưa đọc của bạn chất đống trên quầy bếp? Bằng cách làm theo các bước được thảo luận trong bài viết này, bạn có thể tự bảo vệ mình và giảm tần suất cuộc gọi của người thu tiền. Quan trọng nhất, hãy đảm bảo rằng bạn biết các quyền của mình theo Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng và dành thời gian để tìm hiểu cách thức hoạt động của quy trình đòi nợ.

1. Người thu nợ có đạo đức và không có đạo đức
2. Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng
3. Mẹo đối phó với những người đòi nợ

Nhiều doanh nghiệp không duy trì bộ phận thu hồi nợ của riêng mình. Một số doanh nghiệp nhỏ hơn thậm chí còn không bận tâm đến việc thu hồi nợ một cách thận trọng, cho rằng nỗ lực và nguồn lực dành để thu nợ có thể được sử dụng tốt hơn để thu hút tài khoản và khách hàng mới [nguồn: Trang Khởi sự Kinh doanh ]. Nhưng nếu bạn đã chậm trễ trong các khoản thanh toán cho một giao dịch mua lớn - chẳng hạn như ô tô , thiết bị nhà bếp hoặc chiếc tivi màn hình plasma 52 inch mới - thì chắc chắn rằng hầu hết các doanh nghiệp sẽ chuyển tài khoản của bạn thành một bộ sưu tập đại lý để lấy lại số tiền bạn nợ họ.

Giao dịch với người thu nợ hiếm khi là một trải nghiệm thú vị, ngay cả khi người thu tiền có đạo đức và tuân theo các nguyên tắc của Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng. Các đại lý thu mua có uy tín nhất đào tạo nhân viên của họ trở thành những nhà đàm phán cứng rắn. Những gì có vẻ như là những lý do chính đáng đối với bạn thường chỉ là những lời bào chữa cho họ. Dù bạn bị mất việc làm, cần tiền để trang trải chi phí y tế khẩn cấp cho con mình, phải trả tiền sửa chữa lớn chiếc xe duy nhất của bạn hay sửa phần mái nhà bị sập dưới trận tuyết rơi dày đặc của mùa đông năm ngoái, người thu tiền có lẽ đã nghe thấy tất cả. trước. Thường thì thái độ khinh thường của họ là do họ đã nghe quá nhiều câu chuyện bịa đặt về nỗi khốn cùng từ những con nợ chỉ đơn giản là đã gánh nhiều nợ hơn mức họ có thể xử lý.

Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng đôi khi những người sưu tập đưa ra những gợi ý có thể giúp ích rất nhiều. Họ có thể chấp nhận thanh toán từng phần hoặc lập kế hoạch thanh toán cho phép bạn sống trong khả năng của mình.

Tuy nhiên, những lần khác, các biện pháp khắc phục của người thu gom có ​​thể không thực tế, chẳng hạn như vay tiền từ bạn bè hoặc người thân hoặc tái tài trợ cho ngôi nhà của bạn. Bạn càng biết rõ về tình hình tài chính của mình, thì bạn càng có thể phản hồi những đề xuất như vậy một cách hiệu quả. Người thu thập có thể đề xuất các biện pháp khắc phục bằng từ ngữ mạnh mẽ mà chỉ dừng lại ở mức độ đe dọa. Phương án cuối cùng, họ sẽ tận dụng quyền hợp pháp của mình để kiện bạn vì những gì bạn nợ.

Mặc dù đang áp dụng các thủ đoạn như vậy, hầu hết các con nợ đều hiểu rằng những người đòi nợ có lý do chính đáng để theo đuổi các khoản thanh toán quá hạn. Theo Ủy viên Mỹ J. Christopher Marshall, "Trong phần lớn các trường hợp, con nợ là người trung thực và rất cần và xứng đáng có một khởi đầu mới" [nguồn: Marshall ]. Hầu hết mọi người thực hiện các giao dịch mua lớn với mọi ý định thanh toán đúng hạn. Không ai biết trước về những cuộc khủng hoảng tài chính bất ngờ. Đối phó với một người đòi nợ có thể căng thẳng, nhưng những người mắc nợ biết rằng họ có rất ít khả năng để phàn nàn nếu người đòi nợ trung thực và có đạo đức.

Tuy nhiên, đối phó với một nhà sưu tập phi đạo đức, đưa ra một danh sách thêm những thách thức rắc rối. Một số nhân viên thu nợ nhất định sẽ lợi dụng việc con nợ trung bình thiếu hiểu biết về các thông lệ đòi nợ hợp lý. Họ cũng biết rằng nhiều người thà giải quyết một khoản nợ , thậm chí một người bị đánh giá không công bằng, hơn là dùng đến các hành động pháp lý phức tạp và tốn kém chống lại cơ quan thu nợ.

Cách dễ nhất để xác định xem một nhân viên thu nợ có đang hoạt động theo các tiêu chuẩn đạo đức hay không là tự làm quen với Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng. Để làm điều đó, chỉ cần xem trang tiếp theo.

Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng (FDCPA), do Ủy ban Thương mại Liên bang soạn thảo, đã được ban hành thành luật vào năm 1977. Kiến thức về FDCPA đặc biệt hữu ích để xác định xem bạn có đang giao dịch với một người thu tiền có đạo đức hay không. Dưới đây là tóm tắt nhanh về các mối quan tâm phổ biến nhất được đề cập trong hành động này. Để biết thêm thông tin chi tiết, hãy xem "Cách hoạt động của Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng", cũng như toàn bộ văn bản của đạo luật gốc .

Người thu thập không được liên hệ với bạn vào thời điểm không thuận tiện, được quy định trong hành động như trước 8 giờ sáng hoặc sau 9 giờ tối, trừ khi bạn cho phép nhà sưu tập làm như vậy.

Người thu thập không được gọi cho bạn liên tục, cũng như không được sử dụng ngôn ngữ đe dọa, tục tĩu hoặc phân biệt chủng tộc khi gọi.

Người sưu tầm phải trung thực. Họ phải tự nhận mình là người đòi nợ và không được đánh lừa bạn bằng cách ám chỉ họ là luật sư hoặc đại diện của các cơ quan chính phủ. Mặc dù họ có thể có quyền hợp pháp để kiện bạn, nhưng họ không thể sử dụng lời đe dọa khởi kiện để ép buộc bạn thanh toán. Hãy nhớ rằng một vụ kiện là một vấn đề dân sự và luật pháp không liên quan đến các khoản nợ dân sự. Do đó, người thu gom không được gợi ý rằng bạn đã vi phạm pháp luật hoặc đe dọa bắt bạn.

Bên thứ ba duy nhất mà người thu nợ có thể thảo luận về khoản nợ của bạn là luật sư của bạn (nếu bạn có). Người thu thập có thể gọi cho bạn bè, gia đình và đồng nghiệp của bạn, nhưng chỉ để lấy địa chỉ, số điện thoại hoặc nơi làm việc của bạn.

Bạn có quyền ngăn người đòi nợ liên lạc với bạn, nhưng bạn phải viết thư cho người đòi nợ yêu cầu họ làm như vậy. Sau khi cơ quan thu thập nhận được thư của bạn, họ có thể không liên hệ lại với bạn ngoại trừ để thông báo cho bạn rằng sẽ không có liên hệ nào nữa hoặc để thông báo cho bạn về bất kỳ hành động pháp lý sắp xảy ra nào mà cơ quan này dự định thực hiện. Thư từ và các cuộc gọi điện thoại có thể dừng lại, nhưng bạn vẫn có nghĩa vụ trả nợ và bạn vẫn có thể bị cơ quan hoặc chủ nợ ban đầu kiện.

Cần biết rằng những điều trên chỉ áp dụng cho các cơ quan đòi nợ; các chủ nợ tự xử lý các khoản thu nợ nội bộ của họ không bắt buộc phải tuân theo các yêu cầu của FDCPA. Nói cách khác, đại lý ô tô địa phương của bạn có nhiều thời gian hơn trong việc áp dụng các chiến thuật đe dọa nếu bạn chậm thanh toán ba tháng. Tuy nhiên, sau khi đại lý chuyển tài khoản của bạn cho người thu nợ, người thu nợ đó phải tuân thủ các tiêu chuẩn FDCPA.

Bây giờ bạn đã biết các quyền của mình khi đòi nợ, hãy đọc trang tiếp theo để biết một số gợi ý hữu ích về cách đối phó với những người đòi nợ.

Lời khuyên tốt nhất chỉ đơn giản là cố gắng hết sức để thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn! Nhưng nếu đã quá muộn cho điều đó, đây là một số gợi ý.

Đừng bỏ qua các cuộc gọi và thư từ . Bỏ qua những người thu thập không phải là một chiến thuật ngăn chặn hiệu quả. Nó sẽ chỉ khiến xếp hạng tín dụng của bạn giảm hơn nữa và có thể buộc người thu tiền phải sử dụng các biện pháp quyết liệt hơn (chẳng hạn như các vụ kiện) để nhận được khoản thanh toán từ bạn. Ngay cả khi bạn không đủ khả năng thanh toán, tốt hơn hết bạn nên thành thật về tình hình của mình. Việc không có khả năng thanh toán sẽ không làm hài lòng người thu tiền, nhưng sự kịp thời và trung thực có thể thuyết phục họ vạch ra kế hoạch thanh toán mà bạn có thể xử lý.

Tìm hiểu quy trình thu hồi nợ . Trong hầu hết các trường hợp, khi tài khoản quá hạn của bạn đã được chuyển cho người thu nợ, điều đó có nghĩa là khoản nợ của bạn đã được trả cho chủ nợ ban đầu. Cơ quan thu nợ đã mua khoản nợ của bạn từ chủ nợ của bạn, có thể ở mức giảm, và hiện sở hữu khoản nợ của bạn. Chủ nợ ban đầu của bạn đã mất một ít tiền, nhưng không nhiều như họ sẽ mất nếu bạn đã vỡ nợ hoàn toàn. Cơ quan thu tiền kiếm được lợi nhuận khi bạn cuối cùng đã thanh toán.

Xác thực khoản nợ của bạn . Khi bạn được đại lý thu nợ liên hệ lần đầu, hãy đảm bảo rằng họ được ủy quyền hợp pháp để thu nợ của bạn. Gửi cho họ một lá thư yêu cầu xác thực khoản nợ của bạn và xác nhận rằng họ đã được chủ nợ ban đầu của bạn cho phép. Nếu họ không trả lời trong vòng 30 ngày, họ đang vi phạm luật. Yêu cầu xác thực khoản nợ đôi khi không chỉ là một chiến thuật đình trệ, nhưng nó thường có thể khiến các cơ quan không tuân thủ các nghĩa vụ pháp lý của họ. Nó cũng có thể là một thủ tục phức tạp. DebtHelp cung cấp một số gợi ý.

Giữ hồ sơ chính xác . Điều này có thể mang lại một số lợi thế trong các tranh chấp về số tiền bạn nợ, cũng như bảo vệ bạn trong các trường hợp bị đánh cắp danh tính . Chỉ trả những gì hồ sơ của bạn cho biết bạn nợ. Đừng bao giờ trả một món nợ đang tranh chấp chỉ để khiến những người thu tiền bỏ đi. Nhân viên thu hồi nợ không sai lầm và đôi khi tự mình gặp phải những rắc rối pháp lý khi thông tin của chính họ không chính xác. Nếu bạn thông báo cho họ rằng hồ sơ của bạn mâu thuẫn với hồ sơ của họ hoặc bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính , thì về mặt pháp lý, họ có nghĩa vụ phải điều tra những tuyên bố đó.

Viết nó ra . Duy trì một bản ghi chính xác về ngày và giờ bạn nhận được cuộc gọi từ những người đòi nợ, bao gồm cả những trường hợp họ để lại tin nhắn trong hộp thư thoại của bạn. Lưu ý những gì đã được thảo luận trong các cuộc trò chuyện điện thoại. Hãy trình bày cụ thể, đặc biệt nếu bạn cảm thấy mình bị đe dọa hoặc lạm dụng bằng lời nói. Giao dịch với người sưu tập qua thư từ ốc càng nhiều càng tốt, vì điều này đảm bảo ghi lại chính xác tất cả các thông tin đã trao đổi. Gửi bản sao các bức thư của bạn cho cả cơ quan thu phí và chủ nợ ban đầu của bạn, và yêu cầu biên lai trả lại cho mọi thứ đã gửi.

Đừng ngại phàn nàn . Nếu bạn cảm thấy mình là nạn nhân của sự lạm dụng hoặc nếu người thu tiền đã vi phạm các điều khoản của FDCPA, hãy liên hệ với luật sư người tiêu dùng, tổng chưởng lý bang của bạn, cơ quan bảo vệ người tiêu dùng hoặc Hiệp hội người sưu tập Hoa Kỳ. Bạn cũng có thể liên hệ với Ủy ban Thương mại Liên bang hoặc Cục Kinh doanh Tốt hơn, mặc dù các cơ quan này thường thiếu nguồn lực để thực hiện hành động pháp lý ngoại trừ các trường hợp lạm dụng quá mức.

Tình huống của bạn có thể yêu cầu các phương tiện và phương pháp bổ sung để bảo vệ bản thân. Tổ chức phi lợi nhuận về Quyền riêng tư Clearinghouse cung cấp một danh sách đầy đủ các mẹo. Bạn cũng có thể truy cập các bài viết liên quan trên trang tiếp theo.

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn