Cách hoạt động của tài khoản tiết kiệm trực tuyến

Kiếm tiền trên số tiền chỉ ngồi quanh quẩn - đó là tiền đề cơ bản của tài khoản tiết kiệm . Bạn gửi tiền vào ngân hàng . Ngân hàng cho người khác và doanh nghiệp vay tiền của bạn dưới hình thức cho vay cá nhân và doanh nghiệp, tính lãi suất cho người đi vay đối với số tiền họ nợ cho đến khi họ trả lại tiền. Trong khi đó, ngân hàng trả cho bạn lãi suất cho đặc quyền cho vay tiền của bạn.

Internet toàn năng đã thay đổi đáng kể thế giới ngân hàng, nhưng không phải là tiền đề cơ bản của nó. Ngân hàng trực tuyến vẫn hoạt động trên các nguyên tắc cho vay, tiết kiệm và kiếm tiền. Nhưng sự ra đời của các ngân hàng chỉ trực tuyến - những ngân hàng chỉ tồn tại trên Internet và không có chi nhánh truyền thống - đã tạo ra sự cạnh tranh lớn cho các ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng chỉ trực tuyến có thể cung cấp lãi suất cao hơn cho các tài khoản tiết kiệm và đầu tư. Nhưng mặc dù chúng làm cho hoạt động ngân hàng trở nên rất tiện lợi và linh hoạt, các ngân hàng chỉ trực tuyến phải đối mặt với những vấn đề và thách thức riêng.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét một phần của thế giới ngân hàng trực tuyến, tài khoản tiết kiệm trực tuyến . Trước hết, chúng ta hãy xem tài khoản tiết kiệm trực tuyến so với tài khoản tiết kiệm truyền thống như thế nào.

 

Có một số điểm khác biệt quan trọng giữa tài khoản tiết kiệm truyền thống và tài khoản tiết kiệm trực tuyến.

Hãy lấy trường hợp của Joe, người hoàn toàn hài lòng với tài khoản tiết kiệm truyền thống của mình. Anh ấy thích sự đảm bảo giao dịch trực tiếp với con người, giao phiếu gửi tiền và séc của mình cho một người đang thở, đang sống đứng sau quầy trong một tòa nhà thực tế. Hơn nữa, Joe thích quyền truy cập ATM của mình . Khi sử dụng máy ATM của ngân hàng, anh ta có thể rút tiền thẳng từ tài khoản tiết kiệm của mình nếu cần và không phải trả phí khi làm như vậy.

Lợi suất phần trăm hàng năm thấp (APY) 0,25% trên tài khoản tiết kiệm của anh ấy không phải là điều đáng kinh ngạc, nhưng anh ấy có các tài khoản đầu tư khác để phát triển khoản tiết kiệm của mình.

Joe chưa bao giờ để tài khoản tiết kiệm của mình giảm xuống dưới mức tối thiểu 500 đô la - anh ấy sợ khoản phí hàng tháng 6 đô la đó có nguy cơ ăn cắp tài khoản của mình nếu nó xuống thấp như vậy.

Joe rất vui vì anh ấy không cần phải nhớ tất cả các loại mật khẩu và các quy trình nghiêm ngặt khác để xem xét các tuyên bố của mình, mà chỉ cần gửi đến thư. Tuy nhiên, tất nhiên, anh ta vẫn cắt nhỏ các bản sao kê cũ và thông tin ngân hàng. Bạn không bao giờ có thể quá cẩn thận.

Mặt khác, chúng ta có Sally, người gần đây đã đóng tài khoản tiết kiệm truyền thống của mình và mở một tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao . APY của tài khoản tiết kiệm trực tuyến của cô ấy bắt đầu ở mức 3%, một mức tăng đáng kể so với mức 0,5% APY trên tài khoản tiết kiệm truyền thống của cô ấy. APY cao này, cạnh tranh với các tài khoản thị trường tiền tệ , làm cho tài khoản tiết kiệm của cô ấy phù hợp hơn để đầu tư dài hạn. Tò mò tại sao APY trên tài khoản tiết kiệm của cô ấy lại cao đến vậy, Sally thực hiện một số nghiên cứu và phát hiện ra rằng các ngân hàng chỉ trực tuyến có thể tính phí ít hơn, không yêu cầu số dư tối thiểu và cung cấp lãi suất cao vì họ không có lương , chi phí bảo trì và bất động sản liên quan đến các chi nhánh truyền thống.

Sally tận hưởng sự tiện lợi khi xem trực tuyến các báo cáo của cô ấy bất cứ lúc nào. Cô ấy cũng có thể bắt đầu chuyển tiền điện tử đến và đi từ tài khoản séc truyền thống của mình bất cứ khi nào cô ấy muốn - chẳng hạn như vào lúc 2:30 sáng, khi cô ấy thức dậy và nhớ rằng mình phải trả tiền sửa chữa ô tô trong vài ngày tới. Để tăng khoản tiết kiệm của mình, Sally đã thiết lập chuyển khoản định kỳ 100 đô la mỗi tháng từ tài khoản séc truyền thống sang tài khoản trực tuyến của cô.

Tuy nhiên, Sally không phải lúc nào cũng vui mừng với tài khoản tiết kiệm trực tuyến của mình. Ngân hàng trực tuyến của cô ấy hợp tác với một ngân hàng truyền thống để cung cấp quyền truy cập ATM, nhưng cô ấy phải trả phí mỗi khi sử dụng một trong các máy ATM được liên kết này. Cô ấy không thể gửi tiền qua các máy ATM này, chỉ có thể rút tiền. Đối với các khoản tiền gửi, cô ấy phải gửi séc qua đường bưu điện đến văn phòng ngân hàng trực tuyến hoặc gửi séc vào tài khoản séc truyền thống của mình và sau đó chuyển tiền điện tử vào tài khoản tiết kiệm của mình. Thật không may, các khoản tiền gửi tiết kiệm của cô ấy phải mất một thời gian mới rõ ràng.

Về bảo mật, trang web của ngân hàng của cô ấy đã được mã hóa. Ngày nay, mã hóa 128-bit là tiêu chuẩn. Để truy cập tài khoản của mình, cô ấy nhập thông tin đăng nhập của mình trên trang đầu tiên và mật khẩu của cô ấy trên trang thứ hai. Một chút va chạm về tốc độ, nhưng không tệ.

Bị hấp dẫn bởi tài khoản tiết kiệm trực tuyến? Đọc tiếp để tìm hiểu làm thế nào để có được một.

Các biện pháp an ninh bổ sung

Một số ngân hàng, chẳng hạn như Bank of America, hiển thị cụm mật khẩu và hình ảnh trên trang mật khẩu. Nếu cụm mật khẩu và hình ảnh không khớp với cụm mật khẩu và hình ảnh mà người dùng đã chọn khi mở tài khoản, thì người dùng biết rằng kết nối không an toàn.

Quy trình đăng ký tài khoản tiết kiệm tại HSBC, Ngân hàng Ảo, E * Trade, ING Direct, EverBank, EmigrantDirect và bất kỳ ngân hàng trực tuyến nào khác khá giống nhau và khá đơn giản. Các ngân hàng truyền thống cung cấp ngân hàng trực tuyến có quy trình tương tự, mặc dù một số có thể yêu cầu bạn đăng ký trên giấy tờ.

Để mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến, bạn truy cập trang Web của ngân hàng và nhấp vào nút có nội dung thông minh như "Mở tài khoản". Sau đó bạn tiến hành điền đơn đăng ký trực tuyến của ngân hàng. Nếu bạn thích, nhiều ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp đơn xin giấy để bạn điền và gửi qua đường bưu điện.

Ứng dụng ngân hàng trực tuyến sẽ yêu cầu các thông tin sau:

Ứng dụng cũng sẽ yêu cầu bạn nhập tên đăng nhập và mật khẩu. Ghi nhớ thông tin đăng nhập và mật khẩu của bạn hoặc viết chúng ra và lưu trữ chúng ở một nơi an toàn.

Về mặt bảo mật, các ngân hàng trực tuyến cần thông tin để xác minh danh tính của bạn. Nhiều ngân hàng, chẳng hạn như EmigrantDirect, yêu cầu địa chỉ trước đây và tên thời con gái của mẹ bạn. Các ngân hàng khác, như Virtual Bank và ING Direct, yêu cầu bạn chọn các câu hỏi bảo mật, chẳng hạn như "Tên con vật cưng yêu thích của bạn là gì?" Bạn cung cấp câu trả lời cho những câu hỏi này. Khi ngân hàng cần xác nhận danh tính của bạn - chẳng hạn như khi bạn đăng nhập - ngân hàng sẽ hỏi bạn một trong những câu hỏi bảo mật này.

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến liên kết với tài khoản séc truyền thống hoặc trực tuyến. Để thiết lập liên kết với tài khoản séc của bạn, bạn nhập số định tuyến và số tài khoản của ngân hàng vào biểu mẫu đăng ký trực tuyến. Khi tài khoản tiết kiệm của bạn được mở, bạn có thể chuyển tiền giữa các tài khoản được liên kết.

Một số ngân hàng, chẳng hạn như ING Direct, thực hiện thêm một bước bảo mật khi bạn thiết lập liên kết này. Ngân hàng sẽ gửi vào tài khoản séc được liên kết của bạn hai số tiền dưới $ 1. Bạn nhập giá trị của những khoản tiền gửi này trên trang Web của ngân hàng trực tuyến. Về mặt lý thuyết, điều này xác nhận danh tính của bạn, vì chỉ bạn mới có quyền truy cập vào hồ sơ giao dịch tài khoản của mình.

Quan tâm đến việc bắt đầu một tài khoản? Hầu hết các ngân hàng trực tuyến chỉ yêu cầu một khoản tiền gửi mở rất nhỏ (cả đô la đối với HSBC). Bất kể số tiền tối thiểu là bao nhiêu, khoản tiền gửi mở này đến từ tài khoản séc được liên kết của bạn. Nếu bạn đăng ký trên giấy, bạn có thể gửi séc vào phong bì cùng với đơn đăng ký đã gửi qua đường bưu điện của bạn.

Để chọn ngân hàng trực tuyến tốt nhất cho bạn, hãy xem xét các điểm sau:

Nếu bạn muốn biết thêm về tài khoản tiết kiệm trực tuyến và các chủ đề tài chính cá nhân khác, bạn có thể theo các liên kết đến các bài viết trên trang tiếp theo.

Ngân hàng trực tuyến có thể thất bại

Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã đóng cửa NetBank, một trong những ngân hàng trực tuyến ban đầu, vào tháng 9 năm 2007 [nguồn: FDIC ]. Chỉ vì ngân hàng trực tuyến không có nghĩa là ngân hàng đó không bị thất bại.

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn