Cách thức hoạt động của các trò lừa đảo đầu tư

Aug 05 2008

Lừa đảo đầu tư là trò lừa đảo phổ biến giữa những kẻ lừa đảo và có thể dưới mọi hình thức, từ một khoản đầu tư cổ phiếu quá hời đến thật cho đến kế hoạch e-mail tài khoản ngân hàng Nigeria khét tiếng. Vậy điều gì về những khuyết điểm này khiến chúng ta đi ngược lại với sự đánh giá tốt hơn của chúng ta? Và nó nói gì về khả năng tham lam của chính chúng ta?

Ted và Sharon Bitter là nạn nhân của kẻ lừa đảo đầu tư Martin Frankel, kẻ đã đánh cắp hàng triệu đô la thông qua các hoạt động lừa đảo. Xem thêm hình ảnh lừa đảo tiền bạc.

Bạn nhận được một cuộc điện thoại từ ông Davis của Hệ thống tương hỗ, Inc. Chắc chắn bạn đã nghe nói về Hệ thống tương hỗ? Tất nhiên bạn có.

Ông Davis là một người đàn ông tốt. Anh ấy quan tâm đến tài chính của bạn và anh ấy hỏi bạn có suy nghĩ gì về tương lai tài chính của mình không. Anh ấy rất muốn giúp bạn và tình cờ anh ấy có một số thông tin nội bộ nóng hổi, tuyệt mật, về một thiết bị di động mà Mutual Systems sắp phát hành, một sản phẩm sẽ thay đổi cách bạn nhìn thế giới. Anh ấy nói với bạn rằng cổ phiếu hiện đang rẻ, và bạn phải hành động ngay bây giờ nếu không bạn sẽ bỏ lỡ việc kiếm được nhiều tiền - tiền sẽ giúp đảm bảo tương lai của bạn.

"Bạn không thể thua", ông Davis nói.

Nhưng bạn làm.

Bạn không phải là người duy nhất mà ông Davis gọi vào ngày hôm đó. Ông Davis và các cộng sự đã liên lạc với hàng trăm người khác. Và mặc dù Mutual Systems là một công ty hợp pháp, cổ phiếu của nó không được giao dịch nhiều. Khi nó xảy ra, giá trị của một cổ phiếu được gọi là "giao dịch mỏng" rất dễ tăng lên khi có một loạt hành động của người mua. Và sau khi giá trị thực sự tăng vọt, những kẻ lừa đảo nhanh chóng bán cổ phần của họ. Giá trị của cổ phiếu giảm mạnh và tiền của bạn cũng sẽ bị giảm theo.

Hầu hết các trò gian lận đầu tư đều sử dụng các nguyên tắc cơ bản giống nhau: hứa hẹn về lợi nhuận lớn, đảm bảo không có rủi ro và khẳng định tính khẩn cấp và bí mật. Kẻ lừa đảo rất dễ mến, thân thiện và chuyên nghiệp.

Rất nhiều người nghĩ rằng họ có thể phát hiện ra một trò lừa đảo từ cách xa. Nhưng hầu hết các trò gian lận không rõ ràng như việc người bán hàng tự đề cao gọi ra ngoài hoặc kế hoạch tài khoản ngân hàng Nigeria khét tiếng. Mỗi năm, người Mỹ mất hàng tỷ đô la cho các vụ lừa đảo ở mọi quy mô và hình thức [nguồn: Hiệp hội Hợp đồng Tương lai Quốc gia ]. Mỗi người dân là một mục tiêu tiềm năng.

Vậy những âm mưu nào đang ẩn náu ngoài kia? Tại sao họ thành công hết lần này đến lần khác? Làm thế nào để bạn tránh chúng?

Đầu tiên, chúng ta hãy xem xét 10 vụ lừa đảo đầu tư hàng đầu.

Bơm và bãi

Kế hoạch của ông Davis (được mô tả ở trang trước) được gọi là một trò lừa đảo bơm và đổ. Nó được đặt tên như vậy bởi vì sự bùng nổ của những người mua "bơm" giá trị của cổ phiếu lên. Khi giá trị cổ phiếu đạt đỉnh, những kẻ lừa đảo “bán phá giá” cổ phiếu của họ, điều này thường khiến giá trị giảm mạnh [nguồn: Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ ].

Nội dung

10 trò lừa đảo đầu tư hàng đầu
Tại sao Lừa đảo Đầu tư Hoạt động?
Tránh lừa đảo đầu tư

10 trò lừa đảo đầu tư hàng đầu

Nạn nhân của một vụ lừa đảo tem ở Tây Ban Nha lo lắng về việc lấy lại tiền của họ.

Lừa đảo đầu tư có đủ mọi hình thức và quy mô. Các nghệ sĩ Con thường trộn và kết hợp các tính năng của các trò gian lận khác nhau để tạo ra một trò lừa đảo khó phát hiện.

Dưới đây là mô tả của 10 trò gian lận phổ biến.

Lừa đảo sở thích

Dù tốt hơn hay tệ hơn, con người có xu hướng lắng nghe những người mà họ có điểm chung . Những kẻ lừa đảo phụ thuộc vào đặc điểm này. Họ tham gia các nhóm theo sở thích và các nhóm tôn giáo, hoặc buôn bán dựa trên những điểm tương đồng về sắc tộc.

Bán hàng không được cấp phép

Các nhà môi giới hoặc đại lý bán hàng không được cấp phép tiếp cận bạn với lời khuyên tài chính hoặc cơ hội đầu tư. Một đại lý bảo hiểm không có giấy phép có thể bán các hợp đồng bảo hiểm giả mạo. Hoặc tệ hơn, bạn có thể tìm kiếm lời khuyên từ một nhà môi giới không có giấy phép tại một công ty có uy tín.

Đề án Ponzi

Kế hoạch chuyển tiền của Ponzi bao gồm việc trả tiền cho các nhà đầu tư ban đầu bằng số tiền do các nhà đầu tư sau này cung cấp. Như trong các trò lừa đảo theo mối quan hệ, những kẻ lừa đảo Ponzi thường nhắm mục tiêu vào các nhóm người. Vì những âm mưu này dựa trên sự tin tưởng và truyền miệng, việc bắt đầu lừa đảo trong một nhóm cho phép kẻ lừa đảo lan truyền nó một cách nhanh chóng.

Lừa đảo trên Internet

Lừa đảo trên Internet bao gồm chào hàng qua e-mail và các trang web giả mạo quảng bá các cơ hội đầu tư vào các công ty hoặc sản phẩm không tồn tại. Các phòng trò chuyện , nhóm tin và bảng thông báo cũng là sân chơi chung cho những kẻ lừa đảo. Những kẻ lập mưu sử dụng nhiều tên người dùng để xác nhận công ty bằng những lời chứng thực sai lầm, tạo ra ảo tưởng về tính hợp pháp.

Giấy tờ quảng cáo lừa đảo

Kỳ phiếu là văn bản thoả thuận trả một khoản tiền vay với lãi suất nhất định . Những kẻ lừa đảo tạo cơ hội đầu tư vào các kỳ phiếu có lợi suất cao, hoạt động giống như trái phiếu . Nhưng kẻ lừa đảo không bao giờ thực sự cho một bên thứ ba vay tiền. Anh ta chỉ đơn giản là lấy tiền của nhà đầu tư. Hoặc anh ta thực hiện khoản vay, nhưng anh ta trả cho nhà đầu tư ít hơn những gì đã hứa.

Lừa đảo Ngân hàng Prime

Kẻ lừa đảo cung cấp cơ hội đầu tư thông qua "ngân hàng chính", các tổ chức ở nước ngoài thường chỉ tiếp cận được với tầng lớp trên của xã hội. Thật không may, những ngân hàng này không tồn tại.

Đầu tư không phù hợp

Fakers khuyến nghị các khoản đầu tư không phù hợp với tình hình tài chính của nhà đầu tư. Một biến thể phổ biến là đầu tư dài hạn được đẩy vào một người nào đó mà đầu tư ngắn hạn sẽ tốt hơn.

Lừa đảo cấp cao

Những người cao niên thường sống một mình, phụ thuộc vào sự chăm sóc của người khác và lo lắng về việc tiền tiết kiệm hưu trí của họ sẽ hỗ trợ họ như thế nào. Nhiều người cao niên háo hức tin người đàn ông tự tin có thể xua tan những nỗi sợ hãi này bằng những lời khuyên hữu ích và những cơ hội thú vị. Những trò gian lận này bao gồm gian lận bảo hiểm nhân thọ và các khoản đầu tư không phù hợp.

Lừa đảo hàng hóa

Các chương trình này bao gồm các khoản đầu tư vào vàng, bạc, tiền xu và đá quý hiếm. Các nghệ sĩ Con gần đây đã tận dụng các hoàn cảnh chính trị khiến giá dầu và khí đốt tự nhiên tăng cao. Những hoàn cảnh tương tự khiến các khoản đầu tư vào năng lượng thay thế khá hấp dẫn. Chỉ vì nó có vẻ tốt cho môi trường không có nghĩa là nó không thể là một trò lừa đảo.

Hội thảo đầu tư

Kẻ lừa đảo mời hàng trăm người đến một buổi hội thảo, nơi cô ta trình bày một cơ hội đầu tư không thể đánh bại. Bạn phải đăng ký ngay lúc đó. Bạn không thể đăng ký sau vì cô ấy sẽ rời thị trấn sau hai giờ nữa. Tiền của bạn cũng vậy.

Tại sao những kế hoạch này hoạt động? Thật không may, bản năng của chúng ta đôi khi hoạt động chống lại chúng ta. Tìm hiểu thêm trên trang tiếp theo.

Charles Ponzi

Charles Ponzi là một người Ý nhập cư đầu thế kỷ 20 đến Hoa Kỳ. Ponzi đã mời mọi người đầu tư vào Phiếu giảm giá trả lời qua bưu điện quốc tế. Anh ấy hứa hẹn sẽ mang lại lợi nhuận cực kỳ cao. Tất cả những gì anh ta thực sự làm là lấy tiền của các nhà đầu tư và giải quyết các khoản thanh toán nhỏ cho các nhà đầu tư trước đó. Tất cả đã nói, Ponzi đã lừa các nạn nhân của mình 10 triệu đô la.

Tại sao Lừa đảo Đầu tư Hoạt động?

William Fogwell và công ty đầu tư của ông, Hobbs-Melville, đã lừa các nhà đầu tư hơn 150 triệu đô la.

Nhược điểm dựa trên các nguyên tắc cơ bản của hành vi con người để kế hoạch của họ thành công.

Rủi ro

Hầu hết mọi người đều sợ chấp nhận rủi ro. Bạn sẵn sàng đánh bạc bao nhiêu trong một trò chơi poker có tiền cược cao ? Cơ hội của bạn so với lợi nhuận có thể có của bạn là gì?

Con nghệ sĩ biết bạn sợ rủi ro. Họ sẽ cho bạn biết có rất ít hoặc không có rủi ro trong một cơ hội có thể mang lại sự giàu có không kể xiết. Nếu không có rủi ro, tại sao không nhảy vào?

Tham lam

Hầu hết mọi người có xu hướng tin rằng cỏ thực sự xanh hơn ở phía bên kia của hàng rào. "Giá như tôi biết cách vượt qua hàng rào," bạn nói, nhìn chằm chằm vào chiếc xe thể thao mới hoặc đống tiền vàng đó. Chắc chắn là các nghệ sĩ Côn đều tham lam, nhưng quan trọng hơn, họ biết rằng bạn cũng tham lam. Họ biết rằng họ có thể mê hoặc bạn với những hứa hẹn về sự giàu có và sự an toàn trong tương lai.

Tính cấp thiết và khan hiếm

"Hãy hành động ngay bây giờ và bạn sẽ nhận được…"

"Giảm giá cuối tuần cho Ngày Tưởng niệm."

"Giảm giá giải phóng mặt bằng - Chỉ Chủ nhật!"

Một nguyên tắc quan trọng của bán hàng là chào hàng có thời hạn, nguồn cung hạn chế: khẩn cấp và khan hiếm. Côn nghệ sĩ sử dụng sự khẩn cấp và khan hiếm để thu hút nạn nhân của họ một cách nhanh chóng, trước khi nạn nhân có cơ hội thực hiện bất kỳ nghiên cứu hoặc kiểm tra lý lịch nào về tính hợp pháp của cơ hội đầu tư.

Ông Jones nói: “Chỉ còn chỗ cho một vài nhà đầu tư nữa. "Nếu bạn không đưa cho tôi một tấm séc hôm nay, tôi không thể đảm bảo cho bạn bất kỳ phần lợi nhuận nào."

Bạn không muốn bỏ lỡ chuyến tàu đến bên xanh hơn. Và bên xanh hơn là nơi con tàu đang hướng tới, phải không? Ông Jones đã nói như vậy [nguồn: National Futures Association ].

Lịch sự

Khi một người bạn tốt bụng đề nghị nấu bữa tối cho bạn, và kinh nghiệm trong quá khứ cho thấy anh ta không thể phân biệt chảo từ thìa, bạn sẽ nói gì? Rốt cuộc, bạn không muốn làm tổn thương tình cảm của bạn mình.

Thật không may, nỗi sợ làm tổn thương tình cảm của ai đó lại có lợi cho kẻ lừa đảo. Vâng, bạn không chắc chắn về việc đầu tư vào bất động sản bên bờ biển này ở Montana, nhưng anh Jones quả là một người đàn ông trẻ tốt. Và anh ta đã lái xe đến tận nhà bạn để nói chuyện với bạn, chưa kể đến việc tính vé cho bạn đến hội thảo đầu tư.

Tin tưởng

Khi bạn đi xem một vở kịch, và một trong số các nữ diễn viên không biết lời thoại của mình, bạn sẽ mất niềm tin vào nhân vật của nữ diễn viên đó. Bạn không còn tin nữa.

Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho người đàn ông tự tin. Mọi người có xu hướng tin tưởng một người dường như biết anh ta đang nói gì và hoàn toàn tin tưởng vào kế hoạch của mình. Rốt cuộc, không chỉ cảm xúc của chúng ta bị lung lay bởi sự tự tin và lôi cuốn, chúng ta còn được dạy để tin tưởng các chuyên gia. Và nếu bạn nói với một kẻ lừa đảo, "Không, tôi không đầu tư", kẻ lừa đảo sẽ không trả lời, "Bạn nói đúng. Bạn đã hiểu tôi." Kẻ lừa đảo sẽ nói, "Chà, tôi sẽ chỉ dành cơ hội cho một người quan tâm đến việc kiếm tiền." Và bạn bắt đầu suy nghĩ lại về quyết định của mình.

Làm thế nào bạn có thể phát hiện ra một kế hoạch? Làm thế nào để bạn biết nếu bạn đã là nạn nhân của một trò lừa đảo? Gửi cho tôi số tài khoản ngân hàng của bạn , rồi chuyển đến trang tiếp theo.

Người đàn ông không tự tin

Một kẻ lừa đảo thông minh có thể sử dụng sự thiếu tự tin rõ ràng để lấy tiền của bạn. Đầu tiên, ông Jones giới thiệu cơ hội đầu tư vào một công ty dược phẩm sinh học đang phát triển phương pháp điều trị ung thư . Ông Jones nói: “Nhưng ung thư là một căn bệnh thông minh. "Tôi chỉ không nghĩ rằng chúng ta sẽ có thể đánh bại nó." Anh ta có vẻ không quá tin tưởng vào cơ hội đầu tư. Những gì bạn không biết là ông Jones biết rằng một trong những người thân của bạn gần đây đã chết vì bệnh ung thư. Anh ta phụ thuộc vào mong muốn của bạn để đầu tư vào việc chữa bệnh song song với sự thiếu tự tin rõ ràng của anh ta vào cơ hội đầu tư. "Không, đây là một cơ hội tuyệt vời!" bạn nói, chơi ngay trong tay anh ta.

Tránh lừa đảo đầu tư

William Clark và vợ là nạn nhân của gian lận kế hoạch tài chính.

Dưới đây là một số mẹo giúp bạn tránh xa các trò gian lận đầu tư.

Đừng đánh giá một cuốn sách qua bìa của nó. Nhân viên bán hàng được đào tạo để trở nên chuyên nghiệp và lôi cuốn. Nghệ sĩ Con cũng là nhân viên bán hàng; họ chỉ tình cờ cũng là tội phạm. Họ phụ thuộc vào bạn để lịch sự và không ngắt lời họ, dập máy hoặc xóa email của họ.
Tự giáo dục bản thân. Lừa đảo thành công hầu hết với những người có ít kinh nghiệm đầu tư hoặc kiến thức. Tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp. Tham khảo ý kiến bạn bè và gia đình của bạn. Trong khi bạn tinh mắt với lợi nhuận tiềm năng trong tầm tay, những người khác có nhiều khả năng có quan điểm khách quan hơn.
Chỉ tin tưởng các nhà môi giới và đại lý bán hàng chuyên nghiệp, được cấp phép.
Đừng tin vào "thông tin nội bộ tối mật" và "thủ thuật nóng".
Đừng vội đầu tư sau khi nhận được một cuộc điện thoại, tham dự một buổi hội thảo hoặc gặp gỡ nhân viên bán hàng một lần duy nhất. Tuy nhiên, khách hàng tiềm năng có thể thú vị đến mức nào, đừng "hành động ngay bây giờ" hoặc "hành động trước khi quá muộn."
Yêu cầu nhân viên bán hàng cung cấp bản cáo bạch, phân tích các thủ tục, rủi ro và tiềm năng của khoản đầu tư.
Đừng tin vào lời đảm bảo "lợi nhuận cao, không rủi ro". Đầu tư là một rủi ro, giống như chơi roulette (nhưng hy vọng với tỷ lệ cược tốt hơn). Không có đầu tư là một điều chắc chắn.
Đừng tin tưởng một nhân viên bán hàng nói với bạn rằng đừng nói với ai về khoản đầu tư. Luôn đặt câu hỏi về những cơ hội đầu tư “bí mật”.
Research every investment opportunity. Investigate the company, the product, the security, and/or the stock . Use resources available at the Financial Industry Regulatory Authority and the Securities and Exchange Commission to investigate the company and/or salesperson. If you are thinking of investing in a company not registered with the SEC, make sure you conduct a thorough background check on the company.
Take extra precautions when presented with an overseas investment opportunity.
Steer clear of opportunities that claim to be tax-free investments. Investment returns, like all legitimate ways to make money, are subject to taxes .
When you make an investment, make the check payable to a company, never an individual salesperson.
Sau khi đầu tư, hãy kiểm tra các báo cáo đầu tư của bạn và đảm bảo rằng không có giao dịch trái phép nào đang được thực hiện.
Đặt câu hỏi cho cố vấn / nhà môi giới / đại lý bán hàng của bạn. Nhận câu trả lời. Nếu cố vấn tài chính hoặc nhà môi giới của bạn chậm phản hồi, đưa ra câu trả lời mơ hồ hoặc từ chối yêu cầu rút tiền từ khoản đầu tư của bạn khi bạn có quyền làm như vậy, hãy liên hệ với nhà chức trách.
Đừng ký bất cứ điều gì bạn không hiểu. Nhờ luật sư xem xét bất kỳ hợp đồng nào bạn được yêu cầu ký.
Hãy cảnh giác với những khoản đầu tư thu về rất nhanh. Những kẻ lừa đảo thường thu hút các nhà đầu tư thận trọng bằng cách gửi một vài khoản thanh toán nhỏ sớm để khuyến khích họ đầu tư nhiều hơn.

Nếu bạn là nạn nhân của một trò lừa đảo, điều tốt nhất bạn có thể làm là báo cáo nó. Những kẻ lừa đảo phụ thuộc vào sự không chắc chắn và bối rối của bạn khi bị lừa để tiếp tục lừa đảo. Đừng xấu hổ - ngay cả những điều tốt nhất cũng được thực hiện. Nếu có lúc nào đó bạn không ngồi đó và cảm thấy xấu hổ, đó là lúc bạn nghi ngờ mình bị cướp.

Cách thức hoạt động của các trò lừa đảo đầu tư

Bơm và bãi

10 trò lừa đảo đầu tư hàng đầu

Charles Ponzi

Tại sao Lừa đảo Đầu tư Hoạt động?

Người đàn ông không tự tin

Tránh lừa đảo đầu tư

Bạn đã đề cập đến trò lừa đảo Nigeria đó là gì?

Nhiều thông tin hơn

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn

Nguồn: