Cách thức hoạt động của ngân hàng quốc tế

Bạn có thể đã nghe nói về tài khoản ngân hàng nước ngoài và tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ . Bạn có thể đã nghe nói rằng có sự giàu có lớn được tìm thấy trong các khoản đầu tư của ngân hàng nước ngoài này. Nhưng điều gì thực sự đặc biệt về những cơ hội ngân hàng bí truyền này?

Ngân hàng quốc tế là một tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ tài chính, chẳng hạn như tài khoản thanh toán và cơ hội cho vay, cho khách hàng nước ngoài. Các khách hàng nước ngoài này có thể là các cá nhân và công ty, mặc dù mỗi ngân hàng quốc tế đều có chính sách riêng của mình mà họ hợp tác kinh doanh.

Theo OCRA Worldwide - một tổ chức kết hợp mọi người và công ty với ngân hàng quốc tế - các ngân hàng quốc tế có xu hướng cung cấp dịch vụ của họ cho các công ty và cho những cá nhân khá giàu có, tức là những người có 100.000 đô la và đang tăng [nguồn: OCRA ]. Nhưng nhiều ngân hàng quốc tế, đặc biệt là các ngân hàng Thụy Sĩ, mở cửa cho khách hàng thuộc bất kỳ mức thu nhập nào [nguồn: Obringer ].

Các công ty kinh doanh với các ngân hàng quốc tế để giúp tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh quốc tế, sự phức tạp của việc này có thể khá tốn kém.

Các cá nhân làm việc với các ngân hàng quốc tế vì một số lý do, bao gồm cả việc tránh thuế, có lẽ thuật ngữ bạn đã nghe nhiều nhất liên quan đến ngân hàng nước ngoài. Việc tránh thuế không nhất thiết là bất hợp pháp, vì bạn sẽ tìm hiểu trên các trang tiếp theo. Nhưng có rất nhiều mối nguy hiểm khác trong ngân hàng quốc tế.

Trước tiên, chúng ta sẽ xem xét một số lý do cho hoạt động ngân hàng quốc tế.

Có vô số lý do để các cá nhân và công ty gửi ngân hàng quốc tế. Nhiều người trên thế giới sử dụng các ngân hàng quốc tế để bảo vệ tiền của họ khỏi thu nhập và thuế bất động sản của đất nước họ . Chủ các ngân hàng có trụ sở tại các quốc gia có thu nhập và thuế bất động sản thấp hoặc không có, chẳng hạn như Quần đảo Cayman, Belize, Panama và Đảo Man. Nhưng bạn không thể chỉ đưa thu nhập của mình vào Belize và không phải trả thuế. Khách hàng phải báo cáo thu nhập và làm việc với ngân hàng của họ để đảm bảo việc tránh thuế không trở thành trốn thuế.

Một số cá nhân sử dụng các ngân hàng quốc tế để đầu tư vào nền kinh tế của các nước đang bùng nổ và ở các nước đang phát triển, giống như cách họ có thể đầu tư vào một công ty trong nước hoặc liên doanh bất động sản .

Một số cá nhân giàu có giữ tài sản của họ trong các ngân hàng nước ngoài và các tổ chức khác để giữ an toàn trước các vụ kiện tụng. Điều đó không có nghĩa là những người này là tội phạm; họ chỉ đơn giản là muốn tránh mất từng xu cho một vụ kiện đột ngột, bất ngờ hoặc có tính chất định sẵn.

Vì các ngân hàng quốc tế cho vay và đi vay trên thị trường quốc tế, họ ít bị ảnh hưởng bởi biến động lãi suất trong nước . Ví dụ, khi ông bà Platinum muốn tránh lãi suất chìm trong nước của họ, một điều họ có thể làm là chuyển tiền của họ vào một ngân hàng quốc tế.

Ngoài ra, một số ngân hàng nước ngoài có thể đưa ra mức lãi suất tốt hơn các ngân hàng trong nước, tạo cơ hội kiếm tiền cho khách hàng.

Các ngân hàng quốc tế cũng giúp một công ty có sự hiện diện quốc tế hoạt động kinh doanh trên khắp thế giới dễ dàng hơn.

Đầu tiên, công ty không phải thiết lập một triệu tài khoản ngân hàng khác nhau trên khắp thế giới, sau đó chờ nhận tiền trong khi các ngân hàng giao dịch với nhau.

Ngoài ra, các ngân hàng quốc tế cung cấp nhiều dịch vụ tài chính để tạo thuận lợi cho thương mại quốc tế. Bên cạnh việc cung cấp dịch vụ trả lương cho các công ty có nhân viên và nhà thầu ở các quốc gia khác, họ cung cấp thư tín dụng để đảm bảo rằng các công ty ở các quốc gia khác nhau thanh toán hàng hóa và dịch vụ cho nhau. Họ cũng cung cấp các dịch vụ tài trợ để hỗ trợ các doanh nghiệp đối mặt với chi phí lớn của việc nhập khẩu và xuất khẩu sản phẩm.

Quá trình thiết lập một tài khoản tại một ngân hàng quốc tế có uy tín có thể sẽ bao gồm những điều sau đây:

Tiếp theo, chúng ta sẽ xem xét các mối nguy hiểm của ngân hàng quốc tế.

Gnomes of Zürich

Năm 1964, người Anh buộc tội các chủ ngân hàng Thụy Sĩ hỗ trợ giá trị đồng bảng Anh đang giảm. Những người giận dữ ở Anh đã gọi các chủ ngân hàng Thụy Sĩ là "Gnomes of Zürich", một sự so sánh giữa các hoạt động bí mật của ngân hàng Thụy Sĩ với các hoạt động lén lút, tham lam của các ông trùm buôn vàng. Người Thụy Sĩ, có thể hiểu được, thấy điều này hơi xúc phạm [nguồn: Tạp chí Time]. Tuy nhiên, những người theo thuyết âm mưu đã bám vào thuật ngữ này, điều chế ra một tổ chức Illuminati siêu mạnh, siêu bí mật có tên là "The Gnomes of Zürich."

Có một số nguy cơ trong ngân hàng quốc tế:

Có phải ngân hàng ở một quốc gia đang bên bờ nội chiến hay kinh tế suy sụp? Ngân hàng ở một quốc gia khét tiếng về tham nhũng? Giữ tiền của bạn tránh xa lửa.

Ngân hàng được biết đến với các khoản đầu tư hiệu quả và thông minh hay vì dịch vụ khách hàng kém và các gói cứu trợ của liên bang? Một lần nữa, hãy làm bài tập về nhà của bạn.

Cũng như nội tệ có thể thay đổi giá trị , ngoại tệ cũng vậy. Nếu bạn đầu tư tiền của bạn vào một ngân hàng nước ngoài, và sau đó giá trị của ngoại tệ giảm mạnh, bạn sẽ mất tiền. Hơn nữa, nếu bạn kiếm được nhiều tiền thông qua đầu tư quốc tế, lợi nhuận của bạn có thể bị giảm đáng kể khi bạn chuyển tiền sang đồng nội tệ kém phát triển của mình.

Để giải quyết vấn đề này, nhiều ngân hàng quốc tế khuyến khích các chủ tài khoản giữ tiền của họ trong các tài khoản chịu lãi suất và các khoản đầu tư khác. Khách hàng có thể sử dụng số tiền kiếm được từ các tài khoản đó để tiến hành hoạt động kinh doanh ở nước ngoài. Khi tỷ giá hối đoái được cải thiện, khách hàng có thể mang một ít tiền về nhà cho Missus hoặc Mister.

Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) không bảo hiểm cho các ngân hàng nước ngoài, mặc dù nó có thể bảo hiểm cho các bộ phận ngân hàng nước ngoài của Hoa Kỳ. Nếu bạn đang có kế hoạch kinh doanh ngân hàng quốc tế, hãy hỏi về bảo hiểm người gửi tiền do chính phủ sở tại của ngân hàng hoặc tổ chức khác cung cấp.

Do mối quan tâm quốc tế ngày càng tăng về rửa tiền , khủng bố và trốn thuế , nhiều ngân hàng quốc tế sẽ để mắt đến hoạt động tài khoản của bạn. Nếu bạn đang di chuyển một lượng tiền lớn một cách nhanh chóng, bạn sẽ giương cao một lá cờ đỏ. Tội phạm và khủng bố thích rửa tiền thông qua các ngân hàng quốc tế, chuyển các khoản tiền đáng ngờ của chúng qua các tài khoản nước ngoài, nhiều người trong số chúng được giữ ẩn danh, cho đến khi dấu vết hợp pháp bị mất.

Những kẻ trốn thuế thường sử dụng các ngân hàng quốc tế để thành lập các công ty và quỹ tín thác với mục đích duy nhất là che giấu tiền và xóa mối quan hệ của nó với chủ sở hữu. Nếu một cơ quan thu thuế, chẳng hạn như Sở Thuế vụ, không thể chứng minh bạn sở hữu số tiền đó, thì họ không thể thu thuế đối với số tiền đó. Nếu các công ty và quỹ tín thác này không phải là các tổ chức kiếm tiền hợp pháp, bạn đang tham gia vào một nơi trú ẩn thuế lạm dụng (ít nhất là theo luật của Hoa Kỳ). IRS đưa ra các hình phạt rất nghiêm khắc đối với việc tham gia vào các trại tạm trú lạm dụng. Trong thỏa thuận do IRS đưa ra ở nơi trú ẩn thuế lạm dụng Con trai của Ông chủ, những người tham gia đã phải trả các khoản phạt lên tới 20% số thuế chưa nộp của họ cộng với khoản nghĩa vụ thuế chưa thanh toán của họ [nguồn: IRS ].

Hãy cẩn thận với các ngân hàng nước ngoài mà bạn kinh doanh - đừng để bị thiệt hại về tài sản thế chấp trong cuộc chiến chống trốn thuế, rửa tiền và khủng bố.

Nếu bạn muốn biết thêm về ngân hàng quốc tế và các chủ đề liên quan, bạn có thể theo các liên kết trên trang tiếp theo.

Ngân hàng ẩn danh

Trong quá khứ, nhiều ngân hàng quốc tế cung cấp tính năng ẩn danh và giữ bí mật cho khách hàng của họ. Tuy nhiên, kể từ sau vụ tấn công khủng bố ngày 11 tháng 9 năm 2001, Hoa Kỳ đã làm việc với các quốc gia trên thế giới để loại bỏ hoạt động ngân hàng ẩn danh, mục đích là để khám phá danh tính của những chủ tài khoản bị nghi ngờ có hoạt động tội phạm. Tài khoản Thụy Sĩ được đánh số hoàn toàn ẩn danh cũng là một huyền thoại. Luôn có hồ sơ về người đã mở tài khoản [nguồn: Obringer ].

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn