Cách thức hoạt động của Phòng chống gian lận

Jul 17 2008

Bạn đã bao giờ lơ đễnh quăng hóa đơn thẻ tín dụng hoặc kiểm tra số dư ngân hàng của mình từ máy tính ở thư viện? Những sai lầm như thế này có thể mở đường cho gian lận.

Thư viện hình ảnh Money Scam Những nhân vật phản diện thông minh không chỉ xuất hiện trong phim. Bức ảnh không ghi ngày tháng này cho thấy John Palmer, hay còn gọi là "Goldfinger", người đã bị bắt vào năm 2007 vì nhiều tội danh, bao gồm cả gian lận thẻ tín dụng. Xem thêm hình ảnh lừa đảo tiền bạc.

Có thể nó đã xảy ra khi bạn vứt bỏ những bản sao kê thẻ tín dụng cũ . Có thể nó đã xảy ra khi bạn để quên thẻ ghi nợ của mình ở cửa hàng tạp hóa, mặc dù nhân viên bán hàng đã đưa lại thẻ khi bạn quay lại lấy. Hoặc có thể nó đã xảy ra khi bạn truy cập vào tài khoản ngân hàng của mình trên máy tính của quán cà phê đó.

Bất cứ khi nào và bất cứ khi nào điều đó xảy ra, ai đó đã nắm giữ số thẻ tín dụng của bạn và sử dụng nó để mua quần áo, thuốc lá và - tệ nhất là - xăng . Bạn báo cáo các giao dịch trái phép cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn. May mắn thay, họ không đứng về tội gian lận thẻ tín dụng và các giao dịch sẽ bị lấy mất tài khoản của bạn. Họ cũng hủy thẻ của bạn và cấp thẻ mới.

Cục Điều tra Liên bang , các tổ chức tài chính và các thương gia luôn đề phòng những kẻ lừa đảo. Nhưng, như người ta đã nói, hành vi tấn công hiệu quả nhất là phòng thủ tốt. Và, như một câu nói khác, bạn là tuyến phòng thủ đầu tiên. Điều tốt nhất bạn có thể làm để tránh bị lừa đảo là biết cách thức hoạt động của những kẻ lừa đảo cũng như cách bảo vệ tiền và thông tin cá nhân của bạn.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét một số nguồn gian lận phổ biến cũng như một số mẹo phòng chống gian lận mà bạn có thể sử dụng để giữ an toàn cho bản thân trước những kẻ lừa đảo.

Các nguồn gian lận phổ biến

Bản thân Ponz. Charles Ponzi đã lừa tiền của mọi người bằng một kế hoạch đầu tư những năm 1920 lấy tiền của các nhà đầu tư với lý do đầu tư vào Phiếu giảm giá trả lời quốc tế.

Nếu có tiền, những kẻ lừa đảo sẽ tìm cách cố gắng lấy nó. Lừa đảo đầu tư là một hình thức lừa đảo rất phổ biến. Một kẻ lừa đảo sẽ gọi cho bạn hoặc gửi e-mail cho bạn và cố gắng thúc đẩy bạn đầu tư vào một thứ gì đó giống như một "công ty đang phát triển với cổ phiếu nóng và một sản phẩm sẽ thay đổi thế giới." Những kẻ lừa đảo này sẽ cho bạn biết khoản đầu tư là không có rủi ro và chắc chắn sẽ trả lãi. Và nếu bạn không hành động ngay bây giờ, bạn sẽ bỏ lỡ nó.

Lừa đảo đầu tư cũng bao gồm các kế hoạch Ponzi và kim tự tháp vô cùng phổ biến. Ý tưởng đằng sau kế hoạch Ponzi là thanh toán cho các nhà đầu tư sớm bằng số tiền do các nhà đầu tư sau đóng góp. Sơ đồ kim tự tháp, tương tự về khái niệm, dựa trên việc tuyển dụng. Bạn trả cho kẻ lừa đảo một số tiền nhất định. Khi bạn tuyển dụng các nhà đầu tư mới, họ cung cấp cho bạn tiền và bạn chuyển một phần số tiền đó cho kẻ lừa đảo. Những người tuyển dụng của bạn tuyển thêm nhiều người hơn, v.v.

Đáng buồn thay, một mục tiêu phổ biến khác của những kẻ lừa đảo là những người sử dụng Medicare . Những kẻ lừa đảo qua điện thoại, thư rác hoặc thư điện tử sẽ cung cấp cho bạn một sản phẩm hoặc dịch vụ sẽ được Medicare chi trả. Kẻ lừa đảo yêu cầu số tài khoản Medicare của bạn và sử dụng bảo hiểm của bạn để trả cho những thứ bạn không bao giờ nhận được hoặc không cần.

Tất nhiên, có gian lận truyền thống, bao gồm làm giả séc, giả mạo chữ ký và chỉ đơn giản là ăn cắp thẻ tín dụng, thẻ ATM, mã PIN và thông tin ngân hàng. Những kẻ gian lận sẽ có quyền truy cập trực tiếp vào tiền của bạn hoặc đơn giản là tiếp tục chi tiêu với số tiền khó kiếm được của bạn. Thông thường, kẻ gian tìm thấy thông tin này bằng cách bới thùng rác của bạn hoặc lấy các bản sao kê và hóa đơn từ thư của bạn. Những tên trộm khôn ngoan sẽ sử dụng camera của điện thoại di động để ghi lại hình ảnh số thẻ tín dụng của bạn khi bạn rút nó ra để thanh toán cho hàng tạp hóa của mình.

Những tên trộm công nghệ sẽ lấy cắp thông tin tài chính của bạn qua Internet. Nếu bạn gửi thông tin tài khoản qua một trang Web không an toàn, một tin tặc cảnh giác có thể đánh cắp số thẻ tín dụng, thông tin đăng nhập hoặc mật khẩu của bạn và truy cập vào tiền của bạn. Đôi khi việc đánh cắp thông tin đơn giản như việc sử dụng một máy tính công cộng và tìm kiếm thông tin đăng nhập và mật khẩu không bị xóa bởi người dùng trước.

Một trò lừa đảo phổ biến khác trong thời đại điện tử là lừa đảo. Một kế hoạch lừa đảo bắt đầu với một e-mail có vẻ là từ ngân hàng, công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc một người bán trực tuyến mà bạn sử dụng. Thư điện tử trông hoàn toàn hợp pháp - nó thậm chí còn có logo của công ty trên đó. Email lừa đảo mỉa mai nhất sẽ cho bạn biết rằng đã có một truy cập trái phép vào tài khoản của bạn. Email chứa một liên kết đến một trang Web giả mạo, cũng là một tác phẩm có vẻ ngoài hợp pháp đáng kể. Khi bạn nhập thông tin đăng nhập và mật khẩu của mình, những kẻ lừa đảo sẽ lấy chúng và sử dụng chúng trên trang Web của công ty thực.

Bây giờ bạn đã biết những kẻ lừa đảo đang cố gắng lấy tiền của bạn như thế nào, đã đến lúc xem xét các cách bạn có thể ngăn chúng tiếp cận với nó.

Nhồi nhét

Có rất nhiều công ty hợp tác với bên thứ ba để cung cấp các dịch vụ bổ sung, những giải thích về chúng được "nhồi nhét" vào bản in đẹp của hợp đồng mua bán của bạn. Nếu bạn không đọc bản in đẹp, bạn có thể vô tình đăng ký một trong những dịch vụ của bên thứ ba này khi bạn mua sản phẩm từ một công ty như vậy. Phí cho các dịch vụ này thường bắt đầu nhỏ nên bạn sẽ không nhận thấy. Những kế hoạch này thường được thực hiện bởi các công ty viễn thông và các công ty báo cáo tín dụng "miễn phí".

Mẹo Phòng chống Gian lận

Cựu Chủ tịch Kenneth Lay của Enron bị buộc tội gian lận ngân hàng liên quan đến sự sụp đổ của tập đoàn.

Bạn có thể thực hiện một số bước để giữ an toàn cho tiền và thông tin cá nhân của mình. Kẻ lừa đảo là những người bán hàng. Công việc của họ là trông đẹp và âm thanh tốt. Họ muốn giành được sự tin tưởng của bạn nên bạn sẽ giao tiền cho họ. Vì vậy, đừng để bị cuốn hút bởi một nhân viên bán hàng lôi cuốn. Đồng thời, đừng nhượng bộ ai đó khăng khăng hoặc thúc ép. Không, bạn không cần phải hành động ngay bây giờ. Bất kỳ ưu đãi nào cũng có thể đợi đủ lâu để bạn xác định tính hợp pháp của nó. Đừng để cách cư xử tốt của bạn cản trở việc đưa ra một quyết định thông minh.

Khi ai đó cung cấp cho bạn cơ hội đầu tư, hãy nhận bản cáo bạch cho thỏa thuận. Nghiên cứu công ty trước khi bạn đầu tư vào nó. Thảo luận về cơ hội với chủ sở hữu của công ty, không chỉ với đại lý bán hàng. Nói chuyện với gia đình, bạn bè và cố vấn chuyên nghiệp của bạn về cơ hội.

Hãy thông minh với thông tin cá nhân và tài chính của bạn. Đừng để thư của bạn nằm trong hộp thư của bạn, đặc biệt nếu nó không phải là một hộp có khóa và hãy cân nhắc sử dụng bưu điện để gửi thư đi của bạn (thay vì để nó nằm trong hộp thư để nhân viên bưu điện đến lấy). Shred ngân hàng và bảng sao kê thẻ tín dụng và các hóa đơn cũ. Đừng giữ mã PIN thẻ ghi nợ của bạn trong ví - hãy cất mã PIN này trong tủ tài liệu hoặc tốt hơn là trong két sắt. Tương tự như vậy, hãy giữ thẻ An sinh Xã hội của bạn ở một nơi an toàn và không đưa ra số điện thoại trừ khi cần thiết. Không cung cấp thông tin ngân hàng của bạn cho người nào đó đã gọi cho bạn hoặc gửi cho bạn một e-mail không rõ ràng.

Gian lận không phải lúc nào cũng rõ ràng như ăn cắp hoàn toàn. Xem lại ngân hàng và bảng sao kê tín dụng của bạn để biết các khoản phí trái phép. Nếu bạn không biết khoản phí đến từ đâu, hãy liên hệ với người bán (thường thông tin liên hệ của người bán được liệt kê trong khoản phí trên bảng sao kê của bạn) và ngân hàng của bạn. Thỉnh thoảng yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo không có ai đứng tên mở tài khoản tín dụng của bạn. Mặc dù luật liên bang cho phép bạn nhận báo cáo tín dụng mỗi năm một lần miễn phí, hãy đảm bảo rằng bạn nhận được báo cáo từ một nguồn hợp pháp, được FTC phê duyệt. Nhiều công ty tuyên bố cung cấp cho bạn báo cáo tín dụng miễn phí , nhưng thông thường điều này liên quan đến việc mua thứ khác để nhận được báo cáo "miễn phí" của bạn. Mua thứ gì đó có nghĩa là bạn không nhận được nó miễn phí.

Đối với bảo mật trực tuyến, hãy đảm bảo rằng một trang Web được bảo mật trước khi bạn nhập thông tin nhận dạng, đặc biệt là với các trang ngân hàng và thẻ tín dụng. Một trang web an toàn nếu ổ khóa nhỏ đó hiển thị ở góc dưới bên phải của trình duyệt của bạn (phía trên bên phải trong Safari) và URL bắt đầu bằng shttp hoặc https. Giữ cho phần mềm chống vi-rút và chống phần mềm gián điệp của bạn luôn chạy và cập nhật. Hãy coi chừng những trò gian lận lừa đảo đó và giữ an toàn cho thông tin đăng nhập và mật khẩu của bạn. Cân nhắc thay đổi chúng theo thời gian.

Ngay cả khi bạn làm theo những lời khuyên này, những kẻ lừa đảo vẫn có thể tìm cách để lấy được bạn. Ngay khi bạn nhận ra mình đang bị lừa đảo hoặc bị cướp, hãy báo cáo.

Cách thức hoạt động của Phòng chống gian lận

Các nguồn gian lận phổ biến

Nhồi nhét

Mẹo Phòng chống Gian lận

Gian lận thẻ ghi nợ

Nhiều thông tin hơn

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn

Nguồn: