Kế hoạch tài chính
Bước đầu tiên khi lập kế hoạch nghỉ hưu sớm là tìm hiểu chính xác số tiền hiện tại bạn có là bao nhiêu. Đây được gọi là giá trị ròng của bạn . Giá trị ròng được tính bằng cách cộng tất cả tài sản của bạn ( tiền mặt , cổ phiếu, tài khoản hưu trí và giá trị ngôi nhà của bạn ) và trừ đi tất cả các khoản nợ chưa thanh toán của bạn ( thế chấp , khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng ).
Khi biết mình có bao nhiêu, bạn cần tính xem mình cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu. Số tiền này phụ thuộc vào một số yếu tố: bạn muốn làm gì khi nghỉ hưu, bạn muốn nghỉ hưu sớm như thế nào và mức sống bạn muốn được hưởng khi nghỉ hưu.
Nếu bạn muốn duy trì mức sống hiện tại của mình khi đã về hưu, quy tắc chung là bạn sẽ chi tiêu hàng tháng ít nhất 80% số tiền bạn đang chi tiêu bây giờ [nguồn: MSN ]. 20 phần trăm khác mà bạn sẽ không phải chi cho các chi phí liên quan đến công việc: tiền xăng hoặc tiền giao thông công cộng cho việc đi làm, hóa đơn giặt hấp, bữa trưa và những thứ tương tự. Nhưng nếu bạn có kế hoạch đi du lịch, chơi gôn nhiều hơn hoặc sửa chữa một chiếc xe cổ khi về hưu, bạn sẽ nhanh chóng chiếm được 20% mà bạn nghĩ rằng bạn đã tiết kiệm được khi không làm việc.
Có lẽ yếu tố quan trọng nhất khi tính toán số tiền bạn cần là bạn muốn nghỉ hưu sớm như thế nào. Có sự khác biệt lớn trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu 20 năm và nghỉ hưu 40 năm. Thêm vào đó, bạn nghỉ hưu càng sớm, bạn sẽ phải chờ đợi càng lâu để nhận được quyền lợi An sinh Xã hội . Đây không phải là vấn đề đối với những người nghỉ hưu sau độ tuổi tối thiểu để nhận An sinh xã hội (hiện tại là 62). Nhưng nếu bạn nghỉ hưu quá sớm, bạn có thể không đủ sống cho đến khi Sở An sinh Xã hội bắt đầu hoạt động.
Một cân nhắc nghiêm túc khác khi lập kế hoạch nghỉ hưu sớm là bảo hiểm y tế. Khi bạn được làm việc, bạn trả một phần phí bảo hiểm hàng tháng và người chủ của bạn trả phần còn lại. Khi nghỉ hưu, bạn được đảm bảo bảo hiểm theo cùng một chính sách bảo hiểm trong 18 đến 36 tháng tiếp theo thông qua Đạo luật Tái thiết ngân sách Omnibus hợp nhất, còn được gọi là COBRA . COBRA được hiểu như một biện pháp bảo vệ tạm thời cho những nhân viên bị mất hoặc thay đổi công việc. Nhưng ngay cả với COBRA, bạn sẽ phải trả toàn bộ phí bảo hiểm, bao gồm cả số tiền mà sếp của bạn đã từng trả.
Bạn không đủ điều kiện nhận các quyền lợi của Medicare cho đến khi bạn 65 tuổi [nguồn: MSN ]. Vì vậy, cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi đó, bạn sẽ cần một hợp đồng bảo hiểm bổ sung. Khi bạn đăng ký một chính sách mới sau khi COBRA hết hạn, bạn có thể ngạc nhiên về mức độ đắt đỏ để bảo hiểm cho một người 60 tuổi với các tình trạng y tế sẵn có. Chính sách rẻ nhất cho một người chơi nonsmoker 62 tuổi là 300 đô la một tháng, và số tiền này sẽ tăng lên nếu bạn hút thuốc , có tiền sử bệnh tim , huyết áp cao, tiểu đường và các bệnh khác [nguồn: MSN ].
Một cách để bắt đầu ngân sách hưu trí sớm của bạn là sử dụng một trong nhiều máy tính hưu trí trực tuyến miễn phí để tìm ra giá trị thực bạn cần để nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định. Nhưng cách duy nhất để biết liệu chi tiêu hưu trí dự kiến của bạn có hiệu quả hay không là thử chạy thử [nguồn: Kiplinger ]. Cố gắng sống trong ba tháng với số tiền dự kiến hàng tháng mà bạn hy vọng có thể sống tiếp khi nghỉ hưu. Nếu bây giờ nó không hoạt động, nó chắc chắn sẽ không hoạt động khi bạn tính đến việc tăng chi phí chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm.
Làm thế nào bạn có thể bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm bây giờ? Các khoản đầu tư dài hạn tốt nhất để xây dựng tổ ấm hưu trí là gì? Hãy đọc tiếp.
