Nợ tiêu dùng là khoản nợ do các cá nhân nắm giữ, không phải bởi các chính phủ. Nợ tiêu dùng có thể ở dạng nợ thẻ tín dụng , thế chấp nhà , khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô và các khoản vay khác. Nợ tiêu dùng còn được gọi là nợ hộ gia đình . Theo thống kê của Cục Dự trữ Liên bang, tổng số nợ hộ gia đình của Hoa Kỳ năm 2007 là 13,3 nghìn tỷ đô la. Nợ hộ gia đình của một người Mỹ trung bình vào năm 2007 bằng 14,29% tổng thu nhập của anh ta, một con số được gọi là tỷ lệ nợ hộ gia đình (DSR) [nguồn: Cục Dự trữ Liên bang ].
Nhưng DSR không bao gồm các khoản thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê. Những con số đó được tính bằng một hình gọi là tỷ lệ nghĩa vụ tài chính (FOR) . Các số liệu mới nhất từ Cục Dự trữ Liên bang cho thấy chủ nhà chi 18% thu nhập để trả nợ và người cho thuê nhà chi 25,9%.
Có thông tin rộng rãi rằng một công dân Hoa Kỳ trung bình chỉ nợ thẻ tín dụng hơn 9.000 đô la. Đó thực sự là một thống kê sai lệch. Đúng, nếu bạn lấy tổng số nợ thẻ tín dụng của Hoa Kỳ và chia nó cho số công dân Hoa Kỳ, nó sẽ là 9.000 đô la. Nhưng một thống kê chính xác hơn là khoản nợ thẻ tín dụng trung bình - một nửa số hộ gia đình nợ nhiều hơn, một nửa nợ ít hơn - là 2.200 đô la. Theo thống kê từ Cục Dự trữ Liên bang, 56 phần trăm hộ gia đình Hoa Kỳ không mắc nợ thẻ tín dụng (25 phần trăm không có thẻ tín dụng nào cả) [nguồn: MSN Money ].
Người Mỹ không phải là những người duy nhất mắc nợ tiêu dùng. Theo thống kê năm 2005 của Anh, công dân Anh nợ trung bình 6.500 đô la các khoản nợ không có bảo đảm (chủ yếu là thẻ tín dụng). Con số này cao hơn gấp đôi so với mức trung bình của châu Âu là 3.200 đô la. Tại Hy Lạp, khoản vay không có bảo đảm đã tăng 29% từ năm 2001 đến 2005, và khoản cho vay mới đã tăng 52% ở Thổ Nhĩ Kỳ trong cùng khoảng thời gian [nguồn: BBC News ].
Mặt khác, khoảng 70% GDP của Hoa Kỳ và Anh được thúc đẩy bởi chi tiêu của người tiêu dùng [nguồn: Money-Zine.com ]. GDP của một quốc gia thường được sử dụng như một phép đo sức khỏe của nền kinh tế của quốc gia đó. Nợ tiêu dùng bắt đầu ảnh hưởng tiêu cực đến sức khỏe của nền kinh tế khi nó buộc người tiêu dùng phải chi tiêu ít hơn. Đây là lý do tại sao một số chính phủ làm mọi cách để khuyến khích người tiêu dùng chi tiêu (và đi vay), bao gồm giảm thuế và hạ lãi suất. Nếu người tiêu dùng chi tiêu ít hơn, nền kinh tế được cho là đã đình trệ , có thể dẫn đến suy thoái dài hạn .
Vấn đề phức tạp là Hoa Kỳ đang bước vào cuộc khủng hoảng nhà ở (xem Cách thức hoạt động của các khoản thế chấp dưới chuẩn) , điều này sẽ chỉ làm cho vấn đề nợ của người tiêu dùng trở nên tồi tệ hơn. Vương quốc Anh đã trải qua tình huống chính xác này. Sự bùng nổ nhà ở của Vương quốc Anh (và kéo theo đó là sự sụt giảm) xảy ra trước những diễn biến kinh tế tương tự ở Hoa Kỳ 18 tháng. Kể từ cuối năm 2005, tình trạng vi phạm pháp luật thẻ tín dụng của Anh đã tăng 50%, khiến các ngân hàng thiệt hại hàng tỷ đô la [nguồn: Fortune ]. Theo một cuộc khảo sát gần đây, các chủ nhà thiếu tín dụng ở Anh thậm chí đang bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng của họ để thanh toán các khoản thế chấp, một tiền lệ kinh tế nguy hiểm sẽ chỉ dẫn đến nợ nần chồng chất và vỡ nợ nhiều hơn khi thanh toán bằng thẻ tín dụng [nguồn: Fortune ].
Một nỗi sợ hãi lớn của các nhà kinh tế Hoa Kỳ là nền kinh tế có thể bước vào một cuộc suy thoái mạnh mẽ ngang với cuộc khủng hoảng kinh tế Nhật Bản kéo dài 13 năm vào những năm 1990, cũng gây ra bởi sự sụp đổ của thị trường tín dụng [nguồn: TheStreet.com ].
Trên lưu ý đáng mừng đó, chúng ta hãy nhìn vào nợ công và tác động của nó đối với nền kinh tế.
