10 cách hàng đầu để giảm căng thẳng tài chính của bạn

Làm thế nào một lỗ trong túi của bạn có thể gây ra một lỗ trên nướu của bạn? Câu trả lời là căng thẳng . Căng thẳng tài chính ảnh hưởng nhiều hơn đến ví tiền của bạn: Nó có thể gây ảnh hưởng xấu đến sức khỏe và các mối quan hệ giữa các cá nhân với nhau. Không có quá trình nào khác, suy nghĩ của chúng ta có thể thay đổi các chức năng cơ thể một cách đột ngột và mạnh mẽ như vậy, minh họa cho ví dụ cuối cùng về sự kết nối giữa tâm trí và cơ thể.

Căng thẳng hoạt động một nhánh tinh nhuệ trong quân đội của cơ thể bạn, được huấn luyện đặc biệt để thực hiện hành động khẩn cấp nhằm đối phó với các mối đe dọa lớn. Ngay khi não của bạn cảm nhận được nguy hiểm , nó sẽ chuyển sang chế độ chiến đấu hoặc bay và gửi lệnh đến các tiền đồn ở tuyến thượng thận và tuyến yên để huy động các hormone adrenaline và cortisol . Những thứ này lần lượt gửi quân tiếp viện đến các vùng khác nhau của cơ thể để tăng huyết áp, nhịp tim và năng lượng để bạn chiến đấu hoặc chạy trốn bằng tất cả sức lực mà cơ thể có thể tập hợp được. Trong cơn khủng hoảng, căng thẳng khiến chúng ta buộc phải hành động để cứu một mạng sống hoặc đáp ứng một thời hạn quan trọng.

Nhưng nếu bạn gọi căng thẳng vào trận chiến mỗi ngày, cơ thể bạn chắc chắn sẽ cảm nhận được hậu quả. Căng thẳng kéo dài làm tăng nguy cơ đau tim , tiểu đường , rụng tóc , trầm cảm - và bệnh nướu răng.

Được rồi, vì vậy nghe nói rằng căng thẳng có thể khiến vấn đề trở nên tồi tệ hơn không hẳn là xoa dịu, nhưng tin tốt là thời gian và hành động có chủ ý có thể đồng thời cải thiện tình hình tài chính của bạn và giải phóng bạn khỏi sự kìm kẹp của căng thẳng.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập đến mười cách để thực hiện điều đó, bắt đầu bằng việc loại bỏ một số trở ngại về tinh thần khiến bạn luôn căng thẳng về tài chính - chẳng hạn như sự thiếu quyết đoán.

1. Tất cả bị kẹt: Thu hẹp lựa chọn của bạn
2. Bỏ qua thái độ phòng thủ của bạn
3. Ngừng chèo thuyền trong vòng kết nối
4. Lập ngân sách - Và kiên trì
5. Cắt giảm chi phí
6. Thoát khỏi Nợ
7. Chiến lược tiết kiệm khi nghỉ hưu
8. Làm thế nào cao nó có thể đi? Đánh giá điểm tín dụng của bạn
9. Lướt mạng và tiết kiệm
10. Phiếu giảm giá, Phiếu thưởng vinh quang!

Tại một cửa hàng tạp hóa sang trọng ở Menlo Park, một nhóm các nhà nghiên cứu do Sheena Iyengar dẫn đầu đã thiết lập một thí nghiệm đơn giản đã trở thành huyền thoại trong giới tâm lý học, bác học, nhà kinh tế học và các nhà lãnh đạo doanh nghiệp. Họ trưng bày tuyển chọn các loại mứt chất lượng cao trên bàn. Trên một bàn, họ đưa ra sáu hương vị để lấy mẫu. Mặt khác, họ cung cấp 24. Mặc dù người mua sắm đổ xô đến bàn với 24 hương vị mứt, nhưng họ có khả năng thực sự mua mứt từ bàn đó cao hơn gấp 10 lần với ít lựa chọn có sẵn hơn [nguồn: Posterel].

Tất cả đều quá dễ dàng để cho phép nỗi sợ đưa ra một lựa chọn tồi khiến bạn không thể đưa ra bất kỳ lựa chọn nào. Có thể bạn có một số tiền hữu hạn để đầu tư, hoặc bạn đang căng thẳng về việc mua một khoản lớn, hoặc bạn không thể quyết định điều quan trọng hơn - tiết kiệm đại học cho con cái hoặc tiết kiệm hưu trí cho bạn. Nếu bạn thấy mình đang ngồi trên bàn làm việc với đầu tóc búi cao, hàm răng trắng bóng của Suze Orman nhấp nháy nhìn bạn từ màn hình máy tính và số tạp chí Money Magazine gần đây nhất bị vò nát trong tay bạn, hãy nhớ điều này: Bạn không cần phải làm cho đúng. " sự lựa chọn. Bạn không cần phải đưa ra lựa chọn "cuối cùng". Đơn giản là bạn phải lựa chọn, lựa chọn để hành động.

Có những công cụ để trợ giúp và chúng tôi sẽ hiển thị chúng cho bạn. Nhưng trước tiên, hãy giải quyết một trở ngại tinh thần khác có thể khiến bạn căng thẳng về tài chính. Tiếp theo, hãy học cách từ bỏ thái độ chống đối của bạn.

Nếu nỗi sợ hãi đưa ra những lựa chọn "sai lầm" về tài chính khiến bạn sa lầy vào sự do dự, hãy tưởng tượng những người nghĩ rằng họ không có lựa chọn nào phải cảm thấy như thế nào. John Caskey, một giáo sư kinh tế tại Swarthmore College, đã phỏng vấn những người dân ở hai trong số các cộng đồng nghèo nhất của Mỹ. “Thay vào đó, họ nói về sự căng thẳng,” anh nói. "Trong nhiều trường hợp, mọi người không tiết kiệm không phải vì họ thực sự không thể, mà vì họ tin rằng họ không thể" [nguồn: Snyder ].

Khi bạn trả chậm tiền thuê nhà và không thể tiếp tục sử dụng các tiện ích, ý tưởng mở một tài khoản tiết kiệm có vẻ xa vời như một chuyến dã ngoại trên mặt trăng; nhưng sự thật là tất cả chúng ta, ngay cả những người nghèo nhất, đều có những lựa chọn về tài chính. Việc tìm kiếm những lựa chọn đó có thể cảm thấy bất khả thi: ngay sau khi bạn vượt lên dẫn trước, bạn bị đánh bại bởi những người thân cần tiền vay, lũ trẻ muốn giày thể thao hàng hiệu, giảm kích thước, sa thải, chi phí y tế đột xuất và vô số trở ngại khác.

Mẹo để từ bỏ thái độ chống đối của bạn là tìm cách tin rằng bằng cách nào đó, ngay cả trong những hoàn cảnh khó khăn nhất, vẫn có hy vọng. Các tổ chức như America Saves tồn tại để giúp bạn tìm thấy hy vọng đó. Những việc đơn giản như lập danh sách biết ơn hoặc hình dung bản thân không bị căng thẳng về tài chính cũng có thể giúp bạn cảm thấy hy vọng hơn.

Bây giờ bạn đang cảm thấy quyết đoán và bất khả chiến bại, bạn gần như đã sẵn sàng để tiếp nhận các chiến lược thiết thực để giảm bớt căng thẳng tài chính. Nhưng trước tiên, hãy thảo luận về cách vượt qua một trở ngại tinh thần khác để giảm bớt căng thẳng tài chính: người bạn đời của bạn.

Khi đề cập đến vấn đề tài chính, hãy hình dung mỗi hộ gia đình như một chiếc thuyền. Nếu bạn đang ở một mình, bạn sẽ cần phải kéo trọng lượng của chính mình để đến nơi bạn muốn. Nếu bạn có gia đình hỗ trợ, cuộc hành trình của bạn có thể dễ dàng hơn nhiều, khó khăn hơn rất nhiều tùy thuộc vào việc những người đi trước có chèo thuyền cùng nhau hay không.

Lấy giả thuyết về cặp đôi Tanya và Terrance làm ví dụ. Terrance, một kẻ tiêu xài hoang phí khét tiếng, nghiên cứu các thông tư quảng cáo và mắng mỏ Tanya vì đã trả nhiều hơn $ 0,5 cho xà phòng. "Nhưng tôi sẽ phải đến hai cửa hàng để được giảm giá đó!" Tanya phản đối, thất vọng.

Ngay cả trong những mối quan hệ mà các cặp đôi về cơ bản có cùng tài chính, thì sự khác biệt về ưu tiên (cô ấy muốn cho con đi học tư; người bạn đời của cô ấy muốn tiết kiệm cho việc học đại học) có thể khiến con thuyền xoay tròn. Để đưa con thuyền tiến lên, các đối tác phải học cách giao tiếp và chèo lái cùng nhau.

Terrance và Tanya đã hoán đổi danh sách các ưu tiên tài chính, đặt dấu kiểm bên cạnh các mục mà họ đã đồng ý và dấu chấm hỏi bên cạnh các mục để thỏa hiệp. Cả hai đều đồng ý rằng tiết kiệm khi nghỉ hưu là chìa khóa, trong khi Tanya thừa nhận những lĩnh vực mà cô có thể cắt giảm chi phí và Terrance đồng ý rằng một kỳ nghỉ hàng năm xứng đáng với chi phí. Chẳng bao lâu nữa, con thuyền nhỏ của họ đã nhanh chóng tiến tới một tương lai tài chính thống nhất, và họ đã sẵn sàng đưa ra một khoản ngân sách mà cả hai có thể sống được. Tiếp theo, chúng ta sẽ nói về cách lập ngân sách làm giảm căng thẳng tài chính.

Now that you've eliminated certain mental obstacles that keep you financially stressed out, you're ready to educate yourself about real solutions to financial stress. There are four basics to revamping your financial life: Stick to a budget , cut expenses, reduce debt and start saving.

Budgeting isn't rocket science. In the simplest terms, you put your income at the top of the page, and from that number, you deduct your expenses. The amount left over is what you can spend on other things, such as reducing debt and increasing savings.

Having a written budget gives you confidence in your personal financial strategy, which can help you dramatically lower your financial stress level. There are literally hundreds of apps and tools you can use to create a budget -- from good old pen and paper to phone apps and desktop solutions. The Wall Street Journal recommends the following free online budgeting sites and financial networking tools: Mint.com, Geezeo.com and Wesabe.com [source: Banjo].

Even folks who acknowledge that budgeting is important, however, may find themselves slipping, rather than sticking to, a budget. Not only do unexpected expenses -- car repairs, price hikes and Cub Scout dues -- waylay us; we can also get sidetracked by fun things like invites to dinner, pit stops at Starbucks and "two for one" sales on items we may or may not need. Discover tools for cutting expenses on the next page.

While making a budget, you may uncover some unwelcome truths about your financial situation. Luckily, the skills you learned for conquering mental obstacles that keep you financially stressed out will serve you well when it comes to meeting the challenges that budgeting can present. When your budget shows you that you have more month than money, the solution is to cut expenses.

With the right attitude, cutting expenses can actually be fun. Make a game of it. Encourage little Robby to earn his own scout dues by mowing lawns. Allow teenager Janie her own smartphone -- if she gets a Saturday job to cover the bill. Divide up the grocery list and have the family split up to see who can find the biggest bargain. (Winner gets to enjoy Dad humiliate himself by breaking into a rousing chorus of "King of the Road" in the checkout line.)

There are also free online resources to help you save; we'll talk more about those later. With a little ingenuity and a hopeful attitude, you can and will successfully cut your expenses, leaving you with more money at the end of the month to devote to other financial planning basics. We talk about eliminating debt next.

While debt elimination, retirement and emergency savings are all essential to eliminating financial stress, getting rid of debt should be your number one priority. Certain kinds of debt (mortgages, student loans , etc.) can actually be good in the sense that they help you build your credit rating. If you have excellent credit and you feel like your rates are too high on your "good" debt, you may be able to cut costs simply by restructuring your "good" credit loans at lower rates.

When it comes to "bad" credit -- revolving credit or credit cards -- however, the only solution is to pay it off as quickly as possible. Here are some tips for accelerating debt reduction:

Once you've tackled your debt, you should find yourself, finally, with extra money at the end of the month. We talk about saving strategies next.

401 (k) s và Roth IRA là hai chiến lược không thể đánh bại để tiết kiệm hưu trí. 401 (k) s là các kế hoạch tiết kiệm hưu trí có sẵn thông qua chủ lao động của bạn. Bạn hoãn nộp thuế cho số tiền bạn đóng góp cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu. Roth IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn có thể thiết lập cho chính mình, trong đó bạn có thể trích lập thu nhập sau thuế lên đến $ 5K mỗi năm; thu nhập trên tài khoản được miễn thuế.

Một số nhà tuyển dụng sẽ khớp tất cả hoặc một phần trăm những gì bạn đóng góp vào 401 (k) hoặc Roth IRA . Mặc dù giảm nợ phải là ưu tiên số một khi giảm căng thẳng tài chính, nhưng bạn nên ngoại lệ nếu chủ lao động đưa ra bất kỳ hình thức nào phù hợp với các khoản đóng góp 401 (k) hoặc IRA của bạn.

Nếu bạn không thể quyết định cách đầu tư số tiền mà bạn đã bỏ vào 401 (k) hoặc IRA, hãy cân nhắc gửi số tiền đó vào một quỹ hưu trí được nhắm mục tiêu. Bạn cho các quỹ này biết năm bạn dự định nghỉ hưu và quỹ sẽ chọn kết hợp cổ phiếu và trái phiếu sẽ mang lại lợi nhuận tốt nhất với ít rủi ro nhất dựa trên khoảng thời gian bạn có cho đến ngày nghỉ hưu dự kiến ​​của bạn.

Bây giờ bạn đã thay đổi thái độ và nắm vững những điều cơ bản, bạn sẽ cảm thấy bớt căng thẳng hơn và kiểm soát được tài chính của mình nhiều hơn. Tại thời điểm này, đã đến lúc để vui chơi một chút. Tiếp theo, chúng ta sẽ nói về những cách tăng điểm tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng thực của bạn là điểm FICO (Fair Isaac Corporation) của bạn. Các chủ nợ có điểm trên 760+ có quyền tiếp cận với tỷ giá tốt nhất. Để có được điểm FICO, bạn sẽ cần yêu cầu báo cáo tín dụng của mình từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính - Equifax, Experian và TransUnion. Trung bình của ba điểm FICO này là số FICO thực của bạn.

Để đạt được điểm tín dụng thấp là một quá trình lâu dài, chăm chỉ để thanh toán các hóa đơn đúng hạn, xây dựng vốn chủ sở hữu và trả nợ. Phải mất nhiều năm, và có rất ít đường tắt. Tuy nhiên, có một số điều bạn có thể làm để nâng cao điểm số của mình.

Nếu điểm tín dụng khiến bạn căng thẳng, hãy biến việc cải thiện nó thành một trò chơi, giống như cách bạn biến việc cắt giảm chi phí thành một hoạt động vui vẻ dành cho gia đình. Và nói về việc cắt giảm chi phí, chúng tôi đã gợi ý trước đó về các công cụ trực tuyến miễn phí để giúp bạn tiết kiệm - xem chi tiết ở trang tiếp theo.

Bạn có nhớ Terrance từ cặp đôi giả định của chúng ta là Tanya và Terrance không? Thay vì quét các thông tư quảng cáo để tìm những món hời mà lẽ ra chỉ tiết kiệm được vài xu (có thể sẽ bị đốt cháy khi lái xe đến cửa hàng thứ hai để mua sắm), Terrance sẽ làm tốt việc điều tra một số trang web cắt giảm chi phí và so sánh chi phí mới trên Internet.

Các trang web như billhrink.com , billeater.com và validas.com là những công cụ tìm kiếm so sánh chi phí miễn phí giúp bạn tiết kiệm tiền. Bạn nhập thông tin về số tiền bạn đang chi cho xăng, hóa đơn điện thoại di động, dịch vụ truyền hình, thẻ tín dụng, tiện ích, bảo hiểm và một loạt các vật tư tiêu dùng khác, và các trang web này đưa ra các lựa chọn thay thế có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Ví dụ: nếu bạn nói với Billshrink rằng bạn đang trả 3,65 đô la mỗi gallon cho xăng tại Trạm X trên Đường Y, dịch vụ sẽ cho bạn biết nếu gần đó có xăng rẻ hơn. Blogger Neil Patel đã thử Billshrink và phát hiện ra rằng anh ta sẽ tiết kiệm được gần 3.000 đô la trong khoảng thời gian hai năm nếu anh ta phá vỡ hợp đồng điện thoại di động của mình với Verizon và chuyển sang AT&T [nguồn: Patel ].

Các trang web như Billshrink khiến bạn không tốn kém chi phí và bớt căng thẳng khi mua sắm so sánh chi phí bằng cách thực hiện hầu hết các nghiên cứu tốn thời gian cho bạn. Biết mình đang tiết kiệm tiền sẽ giúp bạn tự tin về những giao dịch mua đang thực hiện, điều này đưa chúng ta đến với mẹo tiết kiệm tiền, giảm căng thẳng số một của chúng tôi. Tiếp theo là phiếu giảm giá.

Truyền thuyết kể rằng chủ sở hữu công ty Coca-Cola, Asa Candler, đã tạo ra phiếu giảm giá đầu tiên trên thế giới khi ông viết tay vé cho một ly Coca-Cola miễn phí vào năm 1887 [nguồn: Tuttle]. Kể từ đó, phiếu giảm giá đã trở thành trụ cột trong đời sống người tiêu dùng Mỹ. Giờ đây, họ có mặt trên Internet với các trang web như Coupon Sherpa và các ứng dụng điện thoại như Pushpin. Bạn không cần phải trở thành một "người cực đoan" để được hưởng những lợi ích của phiếu giảm giá . Dưới đây là một số mẹo giúp bạn không bị căng thẳng:

Clark Howard có một danh sách phong phú các trang bán phiếu giảm giá trên trang Web của anh ấy. Khám phá những món hời này có thể cảm thấy giống như kiếm được tiền miễn phí - và không có gì khiến bạn căng thẳng hơn là có tiền.

Nhấp qua trang tiếp theo để biết thêm các cách đầu tư, kiếm tiền và tiết kiệm một cách thoải mái.

Những bài viết liên quan

Các liên kết tuyệt vời hơn