Xin chúc mừng! Bạn đã có một bước tiến lớn. Làm việc cho bản thân là một thử thách và đôi khi khó khăn, nhưng đó là quyết định tốt nhất mà bạn từng đưa ra. Công việc kinh doanh mà bạn bắt đầu đang phát đạt và hiệu quả. Và bạn nhanh chóng phát hiện ra rằng tự kinh doanh có nghĩa là chủ động, bảo vệ thu nhập và lập kế hoạch cho tương lai. Trở thành ông chủ cho phép bạn kiểm soát đáng kể khi lựa chọn chiến lược nghỉ hưu , có thể bao gồm cả kế hoạch Keogh.
Keoghs (hoặc kế hoạch HR-10) là kế hoạch nghỉ hưu hoãn lại thuế cá nhân, đủ tiêu chuẩn dành cho người lao động tự kinh doanh và các doanh nghiệp nhỏ. Gói đủ điều kiện được điều chỉnh bởi mục 401 (a) của mã số thuế. Keoghs cung cấp một nguồn an toàn tài chính cho những người không làm việc cho các tập đoàn truyền thống, hoặc cho những người có thu nhập từ việc tự kinh doanh. Các kế hoạch Keogh cho phép người lao động đóng góp thu nhập trước thuế vào quỹ hưu trí, nơi những khoản đóng góp đó được khấu trừ thuế . Những người tự kinh doanh làm việc cho một chủ nhân khác có thể đóng góp cho cả kế hoạch Keogh và IRA.
Kế hoạch Keogh lấy tên của họ từ Eugene J. Keogh, một đại diện quốc hội từ Brooklyn, người đã bảo trợ cho luật ban đầu vào những năm 1960. Ông tin rằng những người làm việc tự do, chẳng hạn như bác sĩ, nghệ sĩ và nhà văn, phải có cùng lợi ích và các lợi thế về thuế trước đây chỉ được cung cấp theo các kế hoạch hưu trí và hưu trí truyền thống của doanh nghiệp.
Mặc dù các kế hoạch Keogh đã có từ những năm 1960, nhưng chúng đã được định hình lại rất nhiều nhờ những thay đổi về mã số thuế năm 1982 và một bộ luật năm 2001 được gọi là Đạo luật Hòa giải Giảm nhẹ và Tăng trưởng Kinh tế (EGTRRA). Trên thực tế, nhiều thứ đã thay đổi đến mức từ "Keogh" không còn xuất hiện trong mã số thuế nữa! Nếu kế hoạch Keogh của bạn tồn tại trước năm 2001, bạn nên tham khảo ý kiến chuyên gia để đảm bảo rằng kế hoạch vẫn tuân thủ luật pháp.
Kế hoạch Keogh, giống như bất kỳ kế hoạch hưu trí nào, có nhiều quy tắc và quy định. Bài viết này sẽ giúp bạn sắp xếp các yêu cầu, trách nhiệm và quyết định mà bạn phải đối mặt, cũng như những thuận lợi và khó khăn khi mở Keogh.
Trên trang tiếp theo, chúng tôi khám phá các quy tắc kế hoạch Keogh, các yêu cầu về tính đủ điều kiện và cách thiết lập một kế hoạch cho chính bạn.
