Danh mục đầu tư của bạn bao gồm tất cả các khoản đầu tư cá nhân của bạn vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, REIT và các công cụ khác. Mục tiêu của bất kỳ danh mục đầu tư nào, cho dù bạn mới bắt đầu hay đã có hàng chục năm kinh nghiệm đầu tư, là sự đa dạng . Ý tưởng là đầu tư vào đủ các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế để nếu một khoản đầu tư hoạt động kém hiệu quả, các khoản đầu tư khác của bạn sẽ tạo nên sự khác biệt. Nếu bạn có quá nhiều trứng trong một giỏ, cuối cùng bạn có thể làm tăng nguy cơ của mình. Một danh mục đầu tư đa dạng sẽ phân tán rủi ro một cách đồng đều để không một sai lầm nào có thể làm hỏng mọi thứ.
Như chúng tôi đã đề cập trong phần trước, chiến lược đầu tư tốt nhất cho các nhà đầu tư mới với quỹ hạn chế là đầu tư vào các quỹ tương hỗ bằng cách sử dụng trung bình chi phí đô la. Điều này cho phép các khoản đóng góp khiêm tốn, được lên lịch thường xuyên mà không phải chịu các khoản phí đáng kể. Điều tuyệt vời về quỹ tương hỗ là chúng có đủ loại, có nghĩa là tương đối dễ dàng để chọn và chọn một số ít quỹ tương hỗ để tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng.
Đối với hầu hết người Mỹ, một danh mục đầu tư đa dạng nên bao gồm các khoản đầu tư vào năm lĩnh vực chính
- Cổ phiếu có trụ sở tại Hoa Kỳ (cả các công ty lớn và nhỏ)
- cổ phiếu nước ngoài
- trái phiếu
- địa ốc
- hàng hóa (hàng hóa hữu hình như xăng dầu, năng lượng , kim loại quý và nông nghiệp)
Một cách dễ dàng để đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau này là đầu tư vào các quỹ chỉ số . Các quỹ chỉ số là các quỹ tương hỗ được đa dạng hóa trong một lĩnh vực cụ thể.
Ví dụ, có những quỹ tương hỗ chỉ số chứng khoán đầu tư vào 500 công ty lớn nhất của Mỹ, theo dõi chặt chẽ hoạt động của S&P 500. Có những quỹ tương hỗ chỉ số trái phiếu đầu tư vào sự kết hợp đa dạng giữa trái phiếu chính phủ và trái phiếu công ty của Hoa Kỳ và nước ngoài. Và có những quỹ chỉ số bất động sản đầu tư vào một số REIT khác nhau, đa dạng trong lĩnh vực dân cư và thương mại.
Bằng cách đầu tư vào các loại quỹ chỉ số này, bạn không chỉ đạt được sự đa dạng cơ bản trong năm lĩnh vực chính mà các khoản đầu tư trong năm quỹ đó cũng rất đa dạng. Đó được gọi là bảo vệ căn cứ của bạn.
Bây giờ bạn đã xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, bạn cần phải cân bằng nó. Ngay cả với các quỹ tương hỗ đa dạng, một số khoản đầu tư cũng rủi ro hơn những khoản đầu tư khác. Bạn cần làm việc với nhà môi giới của mình để đưa ra các tỷ lệ cân bằng rủi ro giữa các khoản đầu tư của bạn và phù hợp với các mục tiêu bạn đã thiết lập ở bước một.
Đối với các nhà đầu tư trẻ, hầu hết số tiền của bạn sẽ được chuyển vào quỹ tương hỗ chỉ số chứng khoán, có lẽ 35% vào chứng khoán Mỹ và 25% vào chứng khoán nước ngoài. Phần còn lại sẽ được chia cho trái phiếu, bất động sản và hàng hóa; có lẽ 15 phần trăm mỗi trái phiếu và bất động sản và 10 phần trăm khác trong hàng hóa.
Bí quyết là duy trì sự cân bằng này ngay cả khi một số lĩnh vực hoạt động tốt hơn hoặc kém hơn những lĩnh vực khác. Với tính trung bình theo chi phí đô la, điều này thực sự khá dễ dàng. Giả sử rằng tháng trước quỹ chỉ số chứng khoán của bạn hoạt động kém, nhưng trái phiếu lại hoạt động tốt. Điều này sẽ tạm thời làm mất đi số dư trong danh mục đầu tư của bạn, vì trái phiếu sẽ đột nhiên chiếm hơn 15% tổng giá trị các khoản đầu tư của bạn.
Thay vì bán bớt một số khoản đầu tư trái phiếu của bạn để đưa tỷ lệ này trở lại bình thường, bạn cần phải bơm thêm tiền vào cổ phiếu. Thoạt đầu, nghe có vẻ lạ khi đầu tư nhiều hơn vào lĩnh vực hoạt động kém nhất trong danh mục đầu tư của bạn. Nhưng dựa trên các nguyên tắc của DCA, bạn nhận được nhiều cổ phiếu hơn cho số tiền của mình và giữ cho chi phí đầu tư trung bình giảm xuống trong dài hạn.
Trong phần tiếp theo, chúng ta sẽ nói về tầm quan trọng của việc tuân thủ kế hoạch của bạn.
Ghi chú:
Đây là một danh mục đầu tư hoàn toàn mang tính giả thuyết, không phải là lời khuyên đầu tư.
