Có một số chiến lược đầu tư cơ bản mà mọi nhà đầu tư mới bắt đầu nên hiểu trước khi đặt tiền tiết kiệm của họ.
Khi bạn đang xây dựng danh mục đầu tư đầu tiên của mình, nhà môi giới của bạn có thể sẽ gợi ý rằng bạn nên đặt hầu hết tiền của mình vào cổ phiếu. Nhưng nếu bạn đọc trang tài chính, bạn sẽ biết rằng thị trường chứng khoán có thể có những cú sụt giảm mạnh và những bước nhảy không thể đoán trước. Đặt quá nhiều tiền vào cổ phiếu không phải là quá rủi ro? Mặt khác, bạn nói đúng - cổ phiếu có rủi ro cao hơn các khoản đầu tư khác như trái phiếu hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Nhưng bạn cũng đang nhầm lẫn giữa biến động ngắn hạn với rủi ro dài hạn. Sự thật là thị trường chứng khoán luôn tăng cao hơn trong dài hạn, ngay cả khi có một vài năm khó khăn trong suốt chặng đường. Là một nhà đầu tư trẻ, bạn có thể chờ đợi những năm tồi tệ đó. Kiplinger.com nói theo cách này: "Đầu tư mạnh mẽ cho dài hạn và thận trọng trong ngắn hạn" [nguồn: Kiplinger ]. Nếu bạn bỏ tiền ra trong 30 năm, hãy mua cổ phiếu. Nếu bạn đang tiết kiệm tiền cho năm tới, hãy đặt nó vào một thứ gì đó cực kỳ an toàn, chẳng hạn như đĩa CD .
Một nguyên tắc đầu tư quan trọng khác được gọi là tính trung bình theo chi phí đô la (DCA) . Vấn đề với việc đầu tư vào một thứ gì đó như thị trường chứng khoán là rất khó để biết khi nào giá cổ phiếu đi lên và khi nào chúng đi xuống. Và là một nhà đầu tư mới bắt đầu, bạn không có thời gian hoặc tiền bạc để lãng phí phản ứng với mọi biến động nhỏ của thị trường.
DCA phải phỏng đoán rất nhiều từ việc đầu tư. Mỗi tháng, bạn đầu tư cùng một số tiền - cho dù đó là 25 đô la, 100 đô la hay 500 đô la - vào cùng một công cụ đầu tư. Hãy sử dụng chứng khoán làm ví dụ. Mỗi tháng bạn mua 100 đô la cổ phiếu của Microsoft. Khi giá cổ phiếu Microsoft giảm, 100 đô la đó sẽ giúp bạn mua được nhiều cổ phiếu hơn. Khi giá cổ phiếu tăng, 100 đô la tương tự sẽ giúp bạn mua được ít cổ phiếu hơn. Theo thời gian, kết quả là bạn sẽ mua cổ phiếu của Microsoft với giá trung bình trên mỗi cổ phiếu.
Mức giá trung bình trên mỗi cổ phiếu đó được đảm bảo sẽ tốt hơn bất cứ điều gì bạn có thể nghĩ ra bằng cách nhảy vào và ra khỏi thị trường, cố gắng đoán khi nào cổ phiếu Microsoft chạm đáy và dự đoán những đợt tăng giá đột ngột. Với DCA, những tháng "tồi tệ" không thực sự tệ đến vậy, bởi vì bạn mua thêm cổ phiếu trong những tháng đó để bù đắp cho những tháng "tốt" khi giá cổ phiếu tăng trở lại. Ngay cả khi bạn có một khoản tiền lớn để đầu tư, chẳng hạn như 10.000 đô la, hãy cân nhắc chia nhỏ thành 10 khoản đầu tư 1.000 đô la trải dài trong 10 tháng. Sẽ an toàn hơn nhiều so với việc cố gắng chọn đúng thời điểm chính xác để đầu tư mọi thứ cùng một lúc.
Các quỹ tương hỗ là lý tưởng để tính trung bình theo chi phí đô la. Nhiều quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư tự động gửi một số tiền đã định mỗi tháng. Đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu, điều này là hoàn hảo, bởi vì thường không có mức tối thiểu, và đó là một cách tuyệt vời để có thói quen đầu tư thường xuyên.
Nhưng lợi ích thực sự của việc sử dụng DCA với các quỹ tương hỗ liên quan đến cấu trúc phí. Hầu hết các quỹ tương hỗ tính phí hoa hồng dựa trên tỷ lệ phần trăm cố định của khoản đầu tư của bạn, chẳng hạn như 0,2 phần trăm. Vì vậy, nếu bạn đầu tư 50 đô la mỗi tháng vào quỹ tương hỗ của mình, bạn sẽ bị tính phí 10 xu cho giao dịch. Nếu bạn cố gắng làm điều tương tự với cổ phiếu, bạn sẽ bị tính phí $ 15 hoặc $ 30 cho cùng một giao dịch $ 50 đó, bởi vì các nhà môi giới chứng khoán được trả bằng giao dịch. Vì vậy, thay vì trả 0,2 phần trăm phí, bạn đang trả 30 hoặc 60 phần trăm.
Trong phần tiếp theo, chúng tôi sẽ giải thích cách xây dựng và duy trì danh mục đầu tư cân bằng.
