Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả lại các khoản vay cho sinh viên của mình và bạn biết đấy, hãy nói 'Fuck It'

Các khoản vay dành cho sinh viên đang làm nghẹt thở cả một thế hệ người Mỹ. Trong nhiều thập kỷ, mọi người được khuyến khích ưu tiên giáo dục đại học, và một trong những khuyến khích hiệu quả nhất là quy trình tương đối dễ dàng để được vay để trả học phí và chi phí sinh hoạt trong khi bạn lấy được bằng cấp. Tôi có thể nhớ mình đã nộp đơn vào các trường đại học và hoàn toàn kinh ngạc khi nhận được gói Hỗ trợ Tài chính - có vẻ như không thể tin được là chính phủ sẵn sàng cho tôi, một tên ngốc 18 tuổi nổi tiếng, tất cả số tiền mặt đó.

Và, thẳng thắn mà nói, nó thật không thể tin được. Việc giao các khoản vay cho những đứa trẻ như tôi đã trực tiếp dẫn đến tình trạng hiện tại: 45 triệu người ở đất nước này đang nợ tập thể 1,7 nghìn tỷ đô la (đó là khoản nợ trung bình khoảng 38.000 đô la). Cuộc khủng hoảng được thúc đẩy bởi rất nhiều yếu tố, bao gồm việc dễ dàng vay vốn, sinh viên vay số tiền tối đa mà họ được chấp thuận thay vì chỉ những gì họ thực sự cần, và sự thiếu hiểu biết về quy trình trả nợ ... cũng , nhu cầu tuyệt đối về khoản vay để đạt được giấc mơ Mỹ mà họ đã được hứa sẽ đi kèm với một nền giáo dục đại học và làm việc chăm chỉ.

Thực tế là, ngày càng có nhiều người nhận khoản vay sinh viên sẽ trả khoản vay cho phần còn lại của cuộc đời họ . Và việc Tổng thống Biden hủy bỏ một số hoặc thậm chí tất cả các khoản nợ cho vay sinh viên ngày càng khó xảy ra , điều này có thể khiến bạn tự hỏi điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chỉ ... phớt lờ chúng. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chỉ ngừng thanh toán và tiếp tục cuộc sống của mình? Khoản vay sinh viên sẽ là một phần trong cuộc sống của bạn trong bao lâu?

Câu trả lời ngắn gọn: Mãi mãi. Cho đến khi bạn chết. Trong một số trường hợp, sau khi bạn chết. Câu trả lời dài hơn: Nó phức tạp.

Dưới đây là những điều cần cân nhắc nếu bạn đang nghĩ đến việc chỉ nói “chết tiệt” và thoát khỏi món nợ cho vay sinh viên của mình:

Các khoản vay sinh viên của bạn, bạn biết đấy, là các khoản vay , vì vậy chúng nằm trên báo cáo tín dụng của bạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Và họ sẽ ở đó trong bảy năm sau lần phạm tội ban đầu của bạn (thực tế là đây là từ chúng tôi sử dụng cho hoàn cảnh tài chính tuyệt vọng cho bạn biết rất nhiều về chủ nghĩa tư bản). Bạn có thể không thể xóa khoản vay khỏi báo cáo tín dụng của mình trừ khi có sự thiếu chính xác nghiêm trọng ở đó, vì vậy khoản vay quá hạn sẽ làm cho điểm tín dụng của bạn giống như điểm trung bình, điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng nhận các khoản vay khác, tìm việc làm, thuê căn hộ của bạn. , và nói chung là làm bất cứ điều gì cần tiền.

Sau bảy năm, khoản vay có thể bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn, nhưng những tác động tiêu cực của nó sẽ kéo dài một thời gian — nhưng càng về sau, khoản vay càng chìm sâu, nó sẽ càng ít ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Có một ngoại lệ chính: Nếu khoản vay của bạn được gọi là Khoản vay Perkins , khoản vay đó sẽ không bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn cho đến khi được trả hết, không có ngoại lệ. Tuy nhiên, họ đã ngừng cung cấp khoản vay dựa trên nhu cầu này vào năm 2017, vì vậy nếu khoản nợ cho vay sinh viên của bạn là tương đối gần đây, bạn có thể không có một khoản nợ này.

Nói chung, bạn không thể giải quyết các khoản vay sinh viên trong thời gian phá sản, vì vậy ngay cả khi bạn sẵn sàng phá sản cuộc sống tài chính của mình, bạn vẫn có thể có những khoản vay đó để giải quyết.

Có một số cách để được tha thứ cho các khoản vay sinh viên liên bang của bạn. Chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công sẽ khiến các khoản vay của bạn biến mất sau 10 năm làm việc cho chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận đủ điều kiện trong khi thanh toán hàng tháng. Điều quan trọng là giữ cho các khoản thanh toán hàng tháng đó càng thấp càng tốt để bạn nhận được lợi ích lớn nhất.

Ngoài ra còn có một số kế hoạch dựa trên thu nhập thanh toán mà bạn có thể đăng ký sẽ giúp bạn đủ điều kiện để được xóa nợ trong 20-25 năm, ngay cả khi bạn chưa xả toàn bộ số tiền ... mà, đúng không? Bạn cũng có thể được xóa nợ nếu bạn đủ điều kiện là người khuyết tật 100% hoặc nếu bạn làm việc với tư cách là giáo viên và đủ điều kiện để được Tha thứ cho Khoản vay dành cho Giáo viên . Nhưng kia là nó.

Giả sử bạn sẵn sàng nhận khoản tín dụng và bạn không lo ngại về việc chính phủ săn lùng bạn vì tiền. Bạn ngừng thanh toán, bỏ qua mọi vấn đề và sử dụng số tiền dư của mình để mua những thứ xa xỉ phức tạp như thức ăn và chỗ ở. Điều gì xảy ra lâu dài ?

Trước hết, hãy nhớ rằng xóa các khoản vay của bạn khỏi báo cáo tín dụng không có nghĩa là bạn không còn chịu trách nhiệm về chúng nữa. Họ sẽ ở lại với bạn mãi mãi trừ khi bạn trả hết hoặc thải họ qua một chương trình tha thứ. Ngay cả khi khoản vay của bạn đã biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn, các cơ quan thu nợ vẫn có thể quấy rối bạn để trả nợ — và nếu họ không thành công, chính phủ liên bang có thể vào cuộc để cố gắng thu và điều đó có thể rất khó chịu. Chính phủ có thể làm những việc mà các cơ quan thu phí không thể, chẳng hạn như thu giữ tiền hoàn thuế của bạn và cắt tiền lương của bạn — và bạn không thể làm gì nhiều để ngăn chặn chúng.

Các khoản vay sinh viên liên bang cũng theo bạn đến khi nghỉ hưu. Ngay cả khi bạn đã xóa chúng khỏi báo cáo tín dụng của mình sau bảy năm và làm việc cả đời, sau khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và bắt đầu nhận An sinh xã hội, bạn sẽ vẫn phải chịu trách nhiệm về các khoản vay của mình và chính phủ liên bang vẫn có thể đứng ra truy cứu bạn. .

Và một số khoản vay dành cho sinh viên có thể theo bạn xuống mồ — và hơn thế nữa. Nếu bạn có một người lập quỹ (giả sử là cha mẹ) và bạn đã lừa dối họ trước, họ có thể chịu trách nhiệm về số dư cho dù thời gian đã trôi qua bao lâu.

Bạn có thể nói “chết tiệt” và bỏ khoản vay sinh viên của mình — nhưng không phải là không có một số hậu quả. Sau bảy năm, bạn có thể xóa những khoản nợ quá hạn này khỏi báo cáo tín dụng của mình, điều này sẽ giảm bớt một phần áp lực, nhưng bóng ma bị chính phủ kiện và có thể bị cắt lương sẽ không bao giờ biến mất. Vì vậy, về cơ bản, chúng ta có thể phải sửa lại câu nói cũ về cái chết và thuế và bổ sung thêm điều gì đó về khoản nợ vay của sinh viên, bởi vì chính phủ sẽ tiếp tục cố gắng.